【摘要】對(duì)于保險(xiǎn)的眾多種類中，有一種可以獲得分紅的險(xiǎn)種就是分紅險(xiǎn)。這一險(xiǎn)種在我國(guó)的發(fā)展尚不久，使得一些投保者在購(gòu)買分紅險(xiǎn)時(shí)存在一定的誤區(qū)，只有了解這些誤區(qū)，才能對(duì)分紅險(xiǎn)有更好的了解。

　　誤區(qū)一 將分紅險(xiǎn)收益與存款利率進(jìn)行簡(jiǎn)單比較
　　分析：分紅險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)產(chǎn)品，而保險(xiǎn)作為一種廣義理財(cái)方式，其本質(zhì)功能是防范風(fēng)險(xiǎn)損失，是防御性最強(qiáng)的理財(cái)工具，具有不可替代性。盡管分紅險(xiǎn)帶有投資功能，但本質(zhì)上仍屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，以提供保障為基礎(chǔ)，不能將其與銀行存款、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較，更不能將之作為銀行存款的替代品。

　　誤區(qū)二 忽視演示紅利和實(shí)際紅利的區(qū)別
　　分析：根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定，分紅險(xiǎn)的演示紅利為6%、4.5%及3%三檔，但假定紅利不作為對(duì)本公司未來(lái)業(yè)績(jī)的保證或估計(jì)，實(shí)際的紅利水平可能高于或低于假定紅利。而過(guò)往業(yè)績(jī)并不代表對(duì)未來(lái)業(yè)績(jī)的承諾，僅供投保人參考，也不能作為對(duì)分紅的預(yù)測(cè)。投保人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就是實(shí)際得到的紅利水平可能低于假設(shè)紅利水平。

　　誤區(qū)三 分紅險(xiǎn)“穩(wěn)賺不賠”
　　分析：分紅險(xiǎn)有預(yù)定產(chǎn)品利率的保證，因此雖然分紅收益上并不會(huì)出現(xiàn)虧損。但值得注意的是，由于保險(xiǎn)公司在銷售保險(xiǎn)的過(guò)程中，會(huì)產(chǎn)生營(yíng)銷費(fèi)用，這些費(fèi)用通常都會(huì)在一份保單投保后的前三年或前五年來(lái)提取，通過(guò)收取的保險(xiǎn)費(fèi)用來(lái)進(jìn)行支付。若投保者提前解約，保單價(jià)值準(zhǔn)備金扣除相關(guān)各類費(fèi)用后的金額，可能就會(huì)小于所繳保費(fèi)，也就是平常說(shuō)的“現(xiàn)金價(jià)值”(退保時(shí)能從保險(xiǎn)公司領(lǐng)回的錢)會(huì)小于已繳保費(fèi)，投?？蛻艟蜁?huì)有本金上的損失，且越早退保，現(xiàn)金價(jià)值越低，與已繳保費(fèi)的差額越大，損失也就越大。

　　誤區(qū)四 分多分少 由保險(xiǎn)公司隨意定
　　分析：為能讓保單持有人產(chǎn)生理性的信服感和保障保單持有人的利益，保險(xiǎn)公司每年都會(huì)根據(jù)監(jiān)管部門的要求編制分紅保險(xiǎn)專題財(cái)務(wù)報(bào)告，并聘請(qǐng)專業(yè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具審計(jì)報(bào)告，并報(bào)送保監(jiān)會(huì)，而保監(jiān)會(huì)也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司分紅產(chǎn)品的紅利演示、分配、信披等實(shí)施監(jiān)管。 

　　無(wú)憂保提示：購(gòu)買分紅險(xiǎn)時(shí)要尤其注意以上幾種誤區(qū)，要明白風(fēng)險(xiǎn)與收益是成正比的，因此在購(gòu)買時(shí)就有合理考慮可能存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，根據(jù)自己的能力、需求去購(gòu)買。