【摘要】隨著社會的發(fā)展，保險為了適應(yīng)變化的形勢，保障的范圍也是越來越廣。家居保險的范圍目前已不僅僅限于家具、電器等傳統(tǒng)的財產(chǎn)，家財被盜后的潛在風(fēng)險也納入保險范圍，例如信用卡被盜刷、被盜后可能造成的非物質(zhì)產(chǎn)品的損失等，都可進行投保。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，雖然相關(guān)產(chǎn)品的服務(wù)在不斷升級，但是建議投保人在具體的條款和責(zé)任的認定上與保險公司進行充分溝通，避免不必要的麻煩。

　　一般而言，家居財物保障為被保險人及其家人隨身財產(chǎn)在全國任意地點及家居財物提供保障，保障的對象包括但不限于現(xiàn)金、珠寶、手表、便攜式電子設(shè)備、皮草等，而家居財物因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、水管漏水及破裂、室內(nèi)被盜搶、室外搶劫等意外事故導(dǎo)致的損失，也可以通過家居財物保障來彌補。在房屋主體保障中，投保人可根據(jù)房產(chǎn)價值及風(fēng)險判斷自行設(shè)置保額。意外保障則可以保障被保險人及其家人發(fā)生意外事故導(dǎo)致的死亡、傷殘及燙燒傷及產(chǎn)生的醫(yī)療費用。當(dāng)前一些公司已把保險的范圍和外延進一步擴展，例如平安產(chǎn)險最近推出的家庭綜合保險將小孩頑皮打傷小朋友、小狗咬傷鄰居、銀行卡被盜刷等列入了保險責(zé)任范圍。

　　平安產(chǎn)險人士介紹，與原有的保險產(chǎn)品相比，該產(chǎn)品突破了只保障住所范圍內(nèi)財物的局限，個人隨身財物在居所外因意外事故導(dǎo)致的損失也可賠付，具體包括銀行卡及網(wǎng)銀賬戶被盜用、證件遺失、短暫寄存、搬家、臨時住所津貼、清理費用、居家責(zé)任、家庭成員責(zé)任、寵物責(zé)任、家政人員失職等。這些都可通過與保險公司協(xié)商定出具體費用。

　　中國人壽北京分公司營銷員孫宏認為，雖然目前多數(shù)保險公司為爭奪財險的份額想出了很多辦法，但在具體執(zhí)行和相應(yīng)條款的協(xié)商問題時面臨許多問題。他舉例說，一些保障條款可能是財產(chǎn)險的附加項，在主項不出現(xiàn)賠付條件時，這些細分條款不會觸及，因此，雖然從概念看十分新穎，但難免有噱頭的嫌疑，他建議投保人要仔細甄別。

　　對于市場上紛繁的財產(chǎn)險產(chǎn)品，保險專家建議，最好的投保方法是“按需投保”，投保人應(yīng)該根據(jù)自己家庭財產(chǎn)中可保財產(chǎn)的實際價值來確定保險金額，投保金額與實際價值越接近越好。投保不足或者超額都會給客戶帶來不必要的損失。對于一些沒有購買保險產(chǎn)品習(xí)慣的人士，孫宏建議，最好要養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，如果處事小心，則會把風(fēng)險降到最低。在出現(xiàn)意外的情況下，投保人應(yīng)盡力采取必要的措施，防止或減少損失的產(chǎn)生。一旦有災(zāi)害發(fā)生，應(yīng)立即將受損情況告知保險公司，積極配合保險公司人員上門查勘損失情況。

　　無憂保提示：綜上所述，可以看出家財險的保障范圍也在不斷的擴大，不僅僅保障傳統(tǒng)的財產(chǎn)，對于一些潛在的風(fēng)險也在可保范圍內(nèi)。對于紛繁復(fù)雜的保險產(chǎn)品，消費者在選購時也要根據(jù)自己的需求來投保，一旦出險，要及時做好準(zhǔn)備工作，確保理賠的順利進行。