【摘要】新型禽流感來襲，人們的生活仿佛被籠罩了一層烏云。不少人為了加大對(duì)自身的保障，都選擇去購(gòu)買一份保險(xiǎn)。對(duì)于應(yīng)付突如其來的疾病，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)要謹(jǐn)慎。

　　“被保險(xiǎn)人因感染H7N9禽流感導(dǎo)致身故，國(guó)壽含有死亡責(zé)任的壽險(xiǎn)產(chǎn)品并未將其列為除外責(zé)任，因此可提供相應(yīng)的身故保障”。昨日，中國(guó)人壽股份公司有關(guān)人士說。

　　需要指出的是，目前保險(xiǎn)公司銷售的重大疾病險(xiǎn)，由于是事先約定，只對(duì)合同中列明的二三十種重大疾病有所保障。而H7N9禽流感是新出現(xiàn)的病種，因此，這種新發(fā)的流行性疾病并不在承保范圍之內(nèi)。

　　不過，中國(guó)人壽股份公司有關(guān)人士提醒，被保險(xiǎn)人因感染H7N9禽流感導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出，屬于社保報(bào)銷范圍內(nèi)的，公司的醫(yī)療保險(xiǎn)系列產(chǎn)品可按保險(xiǎn)條款的具體規(guī)定，給予相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。

　　因此，禽流感作為一種新疾病，目前的保險(xiǎn)條款中沒有針對(duì)性的除外責(zé)任。被保險(xiǎn)人一旦感染了禽流感，保險(xiǎn)公司會(huì)積極理賠。根據(jù)住院醫(yī)療保險(xiǎn)的條款，一旦感染“禽流感”導(dǎo)致住院治療，不論是津貼型還是費(fèi)用報(bào)銷型，保險(xiǎn)公司都要負(fù)責(zé)理賠。

　　相關(guān)專家再次提醒投保人，目前各家保險(xiǎn)公司的終身壽險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)際上都能“保”禽流感。如果購(gòu)買的保險(xiǎn)中，含有因疾病引起的死亡責(zé)任，那么一旦客戶因感染禽流感死亡，保險(xiǎn)公司也將按章賠償。

　　重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)不保禽流感
　　“在應(yīng)對(duì)禽流感的保障方面，未必需要針對(duì)性強(qiáng)的專業(yè)保險(xiǎn)。”大連地區(qū)一家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理介紹，市民平時(shí)購(gòu)買的終身壽險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)際上都能在禽流感發(fā)生時(shí)起到一定的作用。國(guó)內(nèi)的壽險(xiǎn)主要包括定期險(xiǎn)、終身險(xiǎn)等。禽流感是一種新疾病，因此目前的保險(xiǎn)條款中均沒有針對(duì)性的除外責(zé)任。也就是說，被保險(xiǎn)人一旦感染了禽流感而身故，保險(xiǎn)公司將不能拒賠。

　　需要注意的是，重大疾病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)并不保禽流感。盡管不同保險(xiǎn)公司承保的重大疾病從十幾種到幾十種不等，但卻均不包括“禽流感”。目前尚無保險(xiǎn)公司愿意將禽流感作為大病承保。不過，一些涵蓋了“身故保險(xiǎn)責(zé)任”的重疾險(xiǎn)，雖不給付“重大疾病保險(xiǎn)金”，卻通常能在保戶患禽流感身故后，給予相應(yīng)的“身故保險(xiǎn)金”。

　　另一類被禽流感排除在外的保險(xiǎn)就是意外險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)專家指出，由于“禽流感”屬于傳染病，而非意外傷害，因此一般來說，人身意外傷害險(xiǎn)的投保人也無法獲取賠償。

　　提醒
　　首次投保有兩三個(gè)月的等待期
　　“現(xiàn)在投保，保障兩三個(gè)月才能生效。 ”業(yè)內(nèi)人士提醒，如果普通市民要為應(yīng)對(duì)禽流感購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，要注意相應(yīng)產(chǎn)品的等待期。目前，多數(shù)壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)首次投保的被保險(xiǎn)人都設(shè)有等待期，一般為合同生效后的60天~90天。在這期間，被保險(xiǎn)人因疾病住院治療的，保險(xiǎn)公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。不過，續(xù)保則無等待期限制。另外，對(duì)于住院費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)等，理賠過程比較復(fù)雜，前者要看住院期間所用的藥物等是否在當(dāng)?shù)氐?a href="http://www.kcuv.cn/shengyubaoxian/1317038/">醫(yī)保范圍之內(nèi)，而住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)要看禽流感是否被列為法定疾病范疇，不同的保險(xiǎn)公司處理或不同。

　　無憂保提示：面對(duì)禽流感的突襲，現(xiàn)在立即購(gòu)買保險(xiǎn)要選擇可以保障這一方面的，另外還有注意投保存在的等待期，要充分了解了保險(xiǎn)的保障范圍之后，確定可以承保禽流感再去購(gòu)買。