【摘要】社會(huì)為廣大民眾提供了社會(huì)保險(xiǎn)，來保障群眾的利益。但是其中的養(yǎng)老金可能由于社會(huì)的發(fā)展水平所限，還比較少。很多市民認(rèn)為這不能滿足生活需要，計(jì)劃購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，來謀劃將來的退休生活。對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)到底劃不劃算的問題，中荷人壽理財(cái)專家李女士認(rèn)為，劃不劃算，主要從三點(diǎn)進(jìn)行考量。

　　能否“雷打不動(dòng)”的攢出養(yǎng)老金
　　購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)于自己的養(yǎng)老計(jì)劃，與其說是一種投資，不如說是一種理財(cái)手段。并不是每個(gè)人都能養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，如果市民沒有能力通過銀行儲(chǔ)蓄或其他方式“雷打不動(dòng)”地來存自己的養(yǎng)老錢，可能就需要通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的方式來攢出養(yǎng)老金。

　　權(quán)衡保險(xiǎn)收益和自己的“生息”能力
　　目前市場上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以分紅型居多，市民決定是否購買一款養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，要將領(lǐng)出來的養(yǎng)老金和保險(xiǎn)公司分紅與自己的本金生息能力相比，分紅能力不要參照高檔來測算。比如某人在事業(yè)和收入的高峰期35歲購買一款養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年繳費(fèi)10萬元，繳費(fèi)3年，共30萬元。從60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月獲得1881元到2953元遞增的養(yǎng)老金，至80歲滿期總計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老金約58萬。保險(xiǎn)公司給出的分紅，高中低檔分別為115萬、70萬和24萬。這時(shí)，如果按低檔24萬來計(jì)算分紅，加上58萬元養(yǎng)老金，最低共可獲82萬元。市民可以權(quán)衡自己是否具備將30萬元本金生出52萬元利息的能力。

　　是否制訂了全面的個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃
　　個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃，不僅是買不買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)這么簡單，要綜合考慮自身的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)情況、資產(chǎn)分配情況等。制訂個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃時(shí)，一般個(gè)人購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費(fèi)用的25%-40%為宜。除了保險(xiǎn)手段以外，還應(yīng)投資適量的儲(chǔ)蓄、基金等相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)小而收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，作為養(yǎng)老儲(chǔ)備金。

　　無憂保提示：選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，要根據(jù)自己的實(shí)際情況來決定，自己能否有充足的閑散資金，是否符合自己的規(guī)劃等等來考慮、去選擇，找到一款最適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)。