【摘要】雖然我國社會醫(yī)療保險體系的不斷完善，但是社保仍然只能提供一些基本的保障，報銷比例也比較低。動輒上萬元的醫(yī)療住院費用讓很多人不得不選擇了購買商業(yè)醫(yī)療保險補充社保的不足，以下是專家教您用非消費型商業(yè)醫(yī)療保險理財。

　　根據(jù)資料顯示在基本社會醫(yī)療保險制度下，個人至少要負(fù)擔(dān)30％的醫(yī)療費用，某些重大疾病個人甚至需要負(fù)擔(dān)50％的治療費用。在面對如何做到“老有所養(yǎng)”的問題時，如果不及早為自己的將來進行規(guī)劃投資，未來肯定要面臨更大的壓力。因此，在國家的社會醫(yī)療保障體系之外通過商業(yè)醫(yī)療保險來尋求更全面的健康保障，就成為了越來越多人的選擇。

　　目前國內(nèi)保險公司推出的商業(yè)醫(yī)療保險主要分兩類，一類是一年期的純消費型商業(yè)醫(yī)療保險；一類是非消費型的終生商業(yè)醫(yī)療保險。

　　一年期純消費型商業(yè)醫(yī)療保險保險期限為一年，投保者需要每年續(xù)保。這類保險的主要優(yōu)點在于投保人可根據(jù)自身情況，靈活選擇投保年份，有較高的財務(wù)自由度。缺點在于，隨著年齡的增大，保險公司的厘定保費會逐年上升。同時隨著社會物價水平的上升，保費支出額也會逐步增加。此外，一旦投保人發(fā)生重大疾病，在以后年度續(xù)保的難度也將加大，保險公司拒保的風(fēng)險較高。因此，這類商業(yè)醫(yī)療保險由于缺乏跨年度的統(tǒng)一規(guī)劃，因此在控制整體保費支出方面具有較高風(fēng)險，不利于長期保障。

　　而對于非消費型的終生商業(yè)醫(yī)療保險，投保者一般只需要每年繳納保費，不存在中途保險公司提高保費或拒保的現(xiàn)象?？捎行У姆婪抖唐诩兿M型險種存在的弊端，但投保人自由度較底，中途不易變更保險公司。

　　從理財?shù)慕嵌葋砜紤]，投保終生商業(yè)醫(yī)療保險更具有一定的儲蓄投資功能，在理財規(guī)劃中可發(fā)揮更大的作用。投保人相當(dāng)于在保險公司設(shè)立了個人醫(yī)療基金，除投保當(dāng)年起即可享受重大疾病保障外，投保人身故后還將保額與累計報銷金額之差返還給指定收益人。

　　無憂保提示：綜上所述，筆者提醒，社保保障不足，只能提供一些基本的醫(yī)療保障。如果經(jīng)濟條件允許的話，建議您購買一份商業(yè)醫(yī)療保險作為補充，它可以讓您獲得更好的保障。