【摘要】針對“國五條”細(xì)則出臺后社會上刮起的一陣“假離婚”風(fēng)，大家的目光開始紛紛投向了保險行業(yè)，那么，究竟什么樣的產(chǎn)品是針對婚姻進(jìn)行保障的呢？婚姻險究竟“保”什么呢？如何保？

　　“國五條”細(xì)則出臺后，為“突破”限購及稅收政策，不少夫妻選擇通過假離婚來解決買房問題，一些地方的民政局甚至出現(xiàn)排隊(duì)離婚的景象。如近日，上海閔行區(qū)民政局婚登中心門口特意設(shè)起公告警示牌，提醒“樓市有風(fēng)險，離婚需謹(jǐn)慎”。

　　的確，假離婚行為帶來的家庭風(fēng)險是不言而喻的。由此，最近很多人開始關(guān)心市場上是否有相關(guān)保險產(chǎn)品，可以保障夫妻婚姻“安全”？一旦真的離婚了，被保險人又會得到哪些保障？

　　婚姻保險國內(nèi)外差異大其實(shí)，不論是國外還是國內(nèi)，市場上都有以“婚姻”為“噱頭”的保險產(chǎn)品。只不過，國外和國內(nèi)的婚姻保險還是有很大的差異性。

　　在國外，婚姻保險以婚姻的存續(xù)為保險標(biāo)的，側(cè)重通過保險的手段保全婚姻。若保險期間內(nèi)，夫妻一方不幸身故，另一方可以領(lǐng)到保險公司給付的撫恤金；若婚姻存續(xù)達(dá)到保單規(guī)定的條件，還可領(lǐng)到保險公司給付的保險金。如果夫妻中途離婚，保險公司會選擇給予被遺棄者以相應(yīng)的保障。

　　相比國外，國內(nèi)的婚姻保險更關(guān)注婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的生存狀況和身體情況，保險公司將按合同規(guī)定給予生存金，與夫妻的婚姻狀況關(guān)系并不大。不過，也有一些產(chǎn)品的保險金與婚齡掛鉤，如利安人壽的“牽手一生”和“真愛永恒”，其保額與婚齡匹配，設(shè)置金婚保險金、銀婚保險金，金額高達(dá)有效保額的99.9%，且給付時間和夫妻的金婚紀(jì)念日、銀婚紀(jì)念日相匹配，便于提前規(guī)劃結(jié)婚紀(jì)念日的活動資金。

　　國內(nèi)婚姻保險向女性傾斜當(dāng)然，由于國內(nèi)婚姻保險產(chǎn)品并非以婚姻存續(xù)為保險標(biāo)的，因此也不算真正意義上的婚姻保險，只是給婚姻的另一半更多保障，尤其是女性。

　　據(jù)了解，這類保險一般規(guī)定，如果婚變，退保金只能歸屬女方，并采用特別約定對失敗婚姻中的弱者（多數(shù)為女性和小孩）給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以避免更多“單親貧困母親”現(xiàn)象的出現(xiàn)，如陽光人壽的“愛你一生婚姻保障計(jì)劃”，只能由丈夫作為投保人，妻子作為被保險人，以體現(xiàn)出丈夫?qū)ζ拮雍图彝サ呢?zé)任感。在保單簽訂之初，夫妻雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例，分為60%、80%、100%三個檔次，是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時獲得的權(quán)益份額，丈夫相應(yīng)獲得剩余的部分。在此權(quán)益約定的保護(hù)下，如果丈夫一開始就選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有，那么即便離婚，保單利益也將全部由妻子享有。

　　又如生命人壽的“生命紅玫瑰年金保險（分紅型）”，只針對已婚女性，其最大亮點(diǎn)還在于不論婚內(nèi)還是離婚，保險權(quán)益全部約定歸屬妻子。

　　無憂保提示：盡管婚姻險在一定程度保障了離婚帶來的損失，但是由于國內(nèi)這方面的保險制度還不夠健全，相關(guān)機(jī)制還不夠成熟，因此無憂保網(wǎng)友情提醒廣大投消費(fèi)者：“結(jié)婚有風(fēng)險，離婚需謹(jǐn)慎”。