【摘要】購買保險容易退保難，由于退保代價太高，特別是保單生效的頭兩年，退保金往往不及年交保費的十分之一，讓投保人難以接受。針對這樣的問題，國泰人壽的保險專家給出以下幾種建議。

　　首先，重視猶豫期所謂“猶豫期”，是指投保人在簽訂保險合同后10天內，可無條件撤銷合同，而損失不會超過10元成本費?？蛻糁恍柙谶@段時間內提交解除合同申請書，就可避免大額損失。有些保險公司還會一并退還10元成本費，真正讓消費者退保無損失。

　　其次，善用減額交清過了猶豫期退保，客戶所能得到的退保金寥寥無幾，與其承受巨大損失，不如辦理“減額交清”，這樣將不用再交納費用，而保險合同也將在減少相應保險金額的基礎上繼續(xù)有效。減額交清是指投保人在失去交費能力的情況下可采取的措施，若靈活運用，可有效減少退保損失。

　　以國泰人壽“美樂人生”重大疾病險為例，如27歲的張小姐應交費20年，年交2710元，得到10萬元保額的終身重疾保障，她在第3年選擇退保，只能得到2420元退保金，損失不小。如果辦理減額交清，可免交之后17年的保費，同時將擁有12400元保額的重疾險保障直至終身，日后萬一發(fā)生合同約定的重大疾病甚至身故或一級殘，都可得到理賠。比起退保，辦理減額交清等于用2400多元購買了最高12400元的保障，且保障終身有效，顯然更實惠。

　　最后，契約轉換如果客戶想要更換保險，卻不想付更多費用，可先向保險公司咨詢“契約轉換”服務。這種服務可按規(guī)則將現(xiàn)有險種轉換為其他險種，客戶已交納的保費也將直接轉換為新險種的已交保費。這樣客戶擁有了更多的選擇范圍，也避免“先退保再投保”帶來的損失。

　　契約轉換也被應用于新產(chǎn)品推出后，與舊產(chǎn)品進行的更換，如國泰人壽推出“美樂人生”重大疾病險后，原“美滿人生”的客戶可直接將契約轉換為“美樂人生”，保障范圍和原來相同，而保費更便宜。同時，國泰還退還兩種產(chǎn)品的責任準備金差值。需要提醒的是，可進行契約轉換的保單一般要求保單生效滿一年或兩年以上，同時保險公司可能會不定期更改可進行轉換的險種和轉換系數(shù)，消費者應多加注意。

　　無憂保提示：多了解一些保險的專業(yè)知識，會讓廣大投保人的損失降到最低。如果投保人出現(xiàn)不得已需要退保的情況，不妨試試上文所述的三招。