【摘要】日常生活中和工作中的意外是無處不在的，隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的不斷提高，意外保險(xiǎn)成為人多投保最多的險(xiǎn)種。意外保險(xiǎn)的特點(diǎn)就是保費(fèi)低廉、保障性強(qiáng)。但是投保意外險(xiǎn)的人雖然不少，能真正了解意外險(xiǎn)的卻寥寥可數(shù)。不少人當(dāng)初投保意外險(xiǎn)時(shí)信心滿滿，但理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)不是所有的意外事故都能獲得全額賠償。于是也讓好多人產(chǎn)生了“投保容易理賠難”的觀點(diǎn)。

　　為什么投保意外險(xiǎn)卻得不到理賠？首先讓我們真正的認(rèn)識(shí)一下什么是意外險(xiǎn)。廣義的意外險(xiǎn)包括人身意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。人身意外險(xiǎn)是指當(dāng)被保險(xiǎn)人因發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾或身故時(shí)，保險(xiǎn)公司給予相應(yīng)的賠償金；意外醫(yī)療險(xiǎn)則是為因意外事故需要救護(hù)的被保險(xiǎn)人支付相應(yīng)金額的醫(yī)療費(fèi)用。

　　通常意外險(xiǎn)只是對(duì)保險(xiǎn)合同規(guī)定責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，而不是負(fù)責(zé)所有意外。所以，消費(fèi)者在投保意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)要求保險(xiǎn)公司出示意外險(xiǎn)的具體保險(xiǎn)條款，尤其是要求保險(xiǎn)公司對(duì)意外事故的概念進(jìn)行說明；同時(shí)，在投保意外險(xiǎn)的時(shí)候要綜合衡量各方面的意外發(fā)生概率，對(duì)自身意外發(fā)生的概率作一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，才能選擇最適合自己狀況的意外保障方案。

　　現(xiàn)在意外保險(xiǎn)產(chǎn)品非常之多，投保意外險(xiǎn)時(shí)一定要認(rèn)真選擇。有時(shí)針對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)需求，選擇不同的險(xiǎn)種，就會(huì)節(jié)省出許多的保費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任范圍相對(duì)小，費(fèi)率也比較優(yōu)惠。而保障范圍廣的綜合意外險(xiǎn)，價(jià)格就相對(duì)較貴。

　　以無憂保網(wǎng)內(nèi)的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，同樣針對(duì)航空意外的風(fēng)險(xiǎn)，無憂保“航空無憂”昆侖單次高額意外保障計(jì)劃的飛機(jī)意外傷害身故、殘疾賠償金為100萬元，保費(fèi)僅為6元。而平安的一路平安綜合意外險(xiǎn)當(dāng)中的飛機(jī)意外傷害身故、殘疾賠償金為50萬，保費(fèi)也要上百元。

　　無憂保提示：綜上所述，筆者提醒，投保意外險(xiǎn)時(shí)，一定要要認(rèn)真對(duì)比，慎重選擇。使投保人能科學(xué)、合理的投保意外險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用，保護(hù)自己的合法保險(xiǎn)利益。