【摘要】陽春三月，氣溫回升，春意盎然正是出游好時機(jī)。近日很多朋友都打算前往西藏地區(qū)游玩一番，專家提醒游客，高原地區(qū)環(huán)境特殊，出發(fā)前投保必要的高原保險是規(guī)避風(fēng)險的有效措施。

　　旅行保險應(yīng)看清免賠條款
　　旅游保險是我們出行時最常用的保障方式，不過由于高原地區(qū)地理環(huán)境的特殊性，且高原反應(yīng)的發(fā)生及其后果與旅行者本身身體素質(zhì)有較大關(guān)系，同時與旅游者經(jīng)驗(yàn)、應(yīng)對突發(fā)疾病的自救意識和能力有密切關(guān)系，因此一些旅游保險產(chǎn)品會將高原反應(yīng)納入免賠責(zé)任。
　　某保險公司的境內(nèi)旅游意外傷害保險條款中，免賠條款一項(xiàng)下就寫有“疾病，包括但不限于高原反應(yīng)、中暑、猝死”，換言之，高原反應(yīng)不在保障之列。
　　而從這一條款中我們也能讀到，高原反應(yīng)其實(shí)并非意外事故，而是一種疾病，這在不少醫(yī)學(xué)書籍中都有提及。因此，傳統(tǒng)的綜合意外保險也無法給予保障。
　　正是基于上述原因，旅行者在前往高原地區(qū)前投保保險時就應(yīng)該選擇更為“對癥下藥”的產(chǎn)品，以免空有保單而無保障。

　　已開發(fā)高原旅游保險
　　那么，目前市場上有哪些保險能規(guī)避高原風(fēng)險呢？實(shí)際上，有保險公司已經(jīng)專門開發(fā)出了針對高原旅行的保險產(chǎn)品，為旅行者提供比較周到的保障。
　　在平安保險商城可以看到，有一款“平安高原游保險”，16至50周歲，前往青藏、云貴高原地區(qū)的人群均可投保。保險最長期限為90天。
　　據(jù)了解，這款產(chǎn)品包含了旅行意外傷害身故/殘疾、旅行意外傷害醫(yī)療、高原反應(yīng)意外傷害身故/殘疾、高原反應(yīng)意外傷害醫(yī)療以及境內(nèi)緊急醫(yī)療救援服務(wù)等保障。其中高原反應(yīng)意外傷害身故/殘疾的最高保額可達(dá)到20萬元。
　　筆者對保費(fèi)進(jìn)行了試算，“50萬元意外身故、殘疾+50萬元意外傷害醫(yī)療+20萬元高原反應(yīng)意外傷害身故/殘疾+5萬元高原反應(yīng)意外傷害醫(yī)療+境內(nèi)緊急救援”，10天保險期間的保費(fèi)為107.1元。
　　在都邦財產(chǎn)保險，可以看到了一款名為“急性高原病保險”的產(chǎn)品。3歲至65周歲，在高原地區(qū)連續(xù)居住不超過三個月者均可作為被保險人。保障內(nèi)容包括了急性高原病身故保險責(zé)任、急性高原病醫(yī)療保險責(zé)任。而在免賠責(zé)任中，則寫明各種器質(zhì)性心臟病、慢性呼吸系統(tǒng)疾病、曾確診患過高原肺水腫、高原腦水腫、血壓增高明顯的高原高血壓癥、高原心臟病及高原紅細(xì)胞增多癥、妊娠超過8周等均不予保障。

　　無憂保提示：綜上可以看出，目前市場上已有多款高原旅游保險，市民可根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合的保險產(chǎn)品。專家提醒游客，在投保高原旅游保險時需格外謹(jǐn)慎，仔細(xì)閱讀保險產(chǎn)品，明確保障范圍很有必要。