【摘要】很多人對(duì)農(nóng)行房貸政策不是很了解。實(shí)際上，近日農(nóng)業(yè)銀行總行發(fā)布最新的個(gè)人房貸政策。近日，筆者與農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行營(yíng)業(yè)部房貸業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人取得了聯(lián)系，就新政中熱點(diǎn)問(wèn)題結(jié)合南京的實(shí)際情況進(jìn)行解答。

　　新政一：老客戶(hù)明年可享受優(yōu)惠利率
　　政策：對(duì)于2005年3月17日前辦理農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的老客戶(hù)，在2006年1月1日利率調(diào)整時(shí)如果沒(méi)有不良信用（即無(wú)到期未還本金、利息或罰息） ，可對(duì)其貸款利率按照下限利率即期限基準(zhǔn)利率的0．9倍執(zhí)行。
　　但如果該客戶(hù)有不良信用，屆時(shí)貸款利率將調(diào)整為期限基準(zhǔn)利率或根據(jù)借款人風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行一定幅度的上浮。
　　解讀：2005年3月17日利率上調(diào)后，雖然新辦客戶(hù)按照新利率執(zhí)行，但是老貸款客戶(hù)則依然享受著舊的利率，等到明年1月1日才能重新確定新利率。
　　“現(xiàn)在信用記錄已經(jīng)成為一個(gè)新的標(biāo)準(zhǔn)，”這位負(fù)責(zé)人表示，“那些經(jīng)常拖欠貸款的人，被農(nóng)行列入‘黑名單’，調(diào)高他們的利率也體現(xiàn)了‘有獎(jiǎng)有罰’。”

　　新政二：第三套住房實(shí)行基準(zhǔn)利率或適當(dāng)上浮
　　政策：對(duì)于2005年3月17日以后新發(fā)放的個(gè)人住房貸款，對(duì)借款人購(gòu)買(mǎi)的第一套自住普通商品住房（含經(jīng)濟(jì)適用房）實(shí)行下限利率。此外，如果首付款比例高或?qū)儆趦?yōu)質(zhì)客戶(hù)，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行一定程度的下浮。
　　但對(duì)同一借款人及其配偶申請(qǐng)第三套個(gè)人住房貸款的，必須實(shí)行基準(zhǔn)利率或適當(dāng)上浮。
　　解讀：農(nóng)行房貸部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，以前各家銀行信息不通暢，根本無(wú)法了解借款人是不是在其他銀行有貸款?，F(xiàn)在個(gè)人征信體系把各家銀行的情況匯總，讓以往的“房蟲(chóng)”紛紛現(xiàn)身。而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，這種高利率本身對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款起到“門(mén)檻”作用。

　　新政三：最低首付款比例提高到30％
　　政策：農(nóng)業(yè)銀行明確對(duì)上海、杭州、寧波等地的個(gè)人住房貸款，最低首付款比例由原先的20％提高到30％，并要求對(duì)其他房地產(chǎn)價(jià)格漲幅較高的地區(qū)，有關(guān)分行也要適當(dāng)提高首付款比例。
　　解讀：負(fù)責(zé)人告訴我們，提高首付比例的背后往往是總行認(rèn)為當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)較高，“我們還沒(méi)有接到南京上調(diào)首付比例的通知，目前我們的最低首付比例仍然維持為20％”。

　　新政四：夫妻雙方都要核實(shí)貸款情況
　　政策：在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，應(yīng)通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和該行信貸管理系統(tǒng)查詢(xún)借款人及其配偶已購(gòu)房屋情況，對(duì)借款人及其配偶貸款購(gòu)買(mǎi)第二套及第二套以上住房的，漸次提高首付款比例。對(duì)于明顯屬投機(jī)炒作購(gòu)房行為的，不予貸款支持，以及早防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：以上是對(duì)農(nóng)行房貸政策的介紹。據(jù)了解，各家銀行在貸款中經(jīng)常能遇到妻子辦一套貸款，丈夫在另外一家銀行辦另外一套貸款的案例。“核實(shí)夫妻雙方的情況后，就算兩人分別貸款，也能查個(gè)水落石出”，農(nóng)行人士表示。