【摘要】隨著人們的醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支越來(lái)越大，由此，投保醫(yī)療住院保險(xiǎn)的人越來(lái)越多。醫(yī)療住院保險(xiǎn)是用于被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害或因患疾病，經(jīng)保險(xiǎn)公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院診斷必須且已住院治療所支出的住院期間的費(fèi)用保障的險(xiǎn)種。按照賠償方面的不同，醫(yī)療住院保險(xiǎn)分為費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型和津貼給付型型兩類(lèi)。

　　費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療住院保險(xiǎn)是針對(duì)被保險(xiǎn)人的住院費(fèi)用金額進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布2006年9月1日起施行的《健康保險(xiǎn)管理辦法》第四條規(guī)定：“費(fèi)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療住院保險(xiǎn)是指，根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金數(shù)額的醫(yī)療保險(xiǎn)”。因此，費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療住院保險(xiǎn)的給付金額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用?？蛻?hù)如果有社會(huì)基本保險(xiǎn)和商業(yè)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療住院保險(xiǎn)，并且實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用已在社保中全部報(bào)銷(xiāo)了，則在商業(yè)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療住院保險(xiǎn)中不能再報(bào)銷(xiāo)；如果在社保中只報(bào)銷(xiāo)了一部分，剩余部分可在商業(yè)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療住院保險(xiǎn)中報(bào)銷(xiāo)。

　　津貼給付型醫(yī)療住院保險(xiǎn)是在保險(xiǎn)人住院治療期間，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，向被保險(xiǎn)人按次、按日或按項(xiàng)目支付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。優(yōu)點(diǎn)是可以彌補(bǔ)誤工損失和醫(yī)保范圍外用藥的費(fèi)用。理賠與實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)，無(wú)須提供發(fā)票。無(wú)論得了什么病，在治療中花了多少錢(qián)，賠付標(biāo)準(zhǔn)不變。如果在多家公司投保，就能從多家公司得到理賠金，不管投保多少份都進(jìn)行給付。這部分津貼可以對(duì)因住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用之外的其他損失進(jìn)行補(bǔ)償，如因病假所產(chǎn)生的收入損失、交通費(fèi)用等。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：最后，筆者認(rèn)為，投保醫(yī)療住院保險(xiǎn)，將有效減少您的醫(yī)療費(fèi)用的支出。此外無(wú)憂(yōu)保網(wǎng)保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒您在投保醫(yī)療住院保險(xiǎn)時(shí)一定要看清保險(xiǎn)條款，也可向業(yè)務(wù)員或保險(xiǎn)公司問(wèn)清楚是費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型還是津貼給付型醫(yī)療住院保險(xiǎn)。如果已有費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療住院保險(xiǎn)，盡量不要再重復(fù)購(gòu)買(mǎi)了。