【摘要】近年來，隨著保險銷售渠道的不斷拓寬，銀行也開始銷售保險產(chǎn)品。社會上有的人對銀行銷售的保險產(chǎn)品與銀行的理財產(chǎn)品存在著一些誤區(qū)，比如說：“去銀行買理財產(chǎn)品變成了保險”、有的將保險產(chǎn)品的收益與銀行定期存款利息收入進(jìn)行比較等……為幫助市民了解保險知識，正確認(rèn)識保險產(chǎn)品的功能，便于在購買保險產(chǎn)品時做出正確的選擇，現(xiàn)在由保險業(yè)界的資深專業(yè)人士就銀行銷售的新型保險產(chǎn)品向市民做一些詳細(xì)的解讀。

　　目前銀行代銷的保險產(chǎn)品，主要包括分紅險、投資連結(jié)險和萬能險等保險新型產(chǎn)品。

　　保險理財?shù)暮x
　　保險是理財工具，解決的是個人和家庭的財務(wù)問題，面對意外、疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險，總是要有堅固的防守來確保家庭經(jīng)濟(jì)不會因風(fēng)險發(fā)生而崩潰。面對養(yǎng)老、教育、保守儲蓄，總是要有個基本的底線必須堅守，而堅守這個底線的就是保險。
　　“保險理財”，有兩層意思。第一是新型保險產(chǎn)品的保障功能，主要管理我們在生活中不可預(yù)知的人身風(fēng)險，保證實現(xiàn)我們的人生目標(biāo)。這分兩種情況，一是防范意外、疾病等的風(fēng)險保障；二是為長壽、健康而準(zhǔn)備的長期儲蓄，這些支出我們可以將其看成是消費(fèi)，表面看起來沒有保值增值，實際上已經(jīng)有效轉(zhuǎn)移了風(fēng)險。
　　第二就是新型保險產(chǎn)品本身具有的理財功能。新型保險產(chǎn)品重新界定了風(fēng)險與責(zé)任，在保險公司和投保人之間形成風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制。新型保險產(chǎn)品，在保障功能的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)保險資金保值增值，這是保險保障功能的延伸，也是滿足投保人在獲取保障之后對長期儲蓄，甚至是參與到股票債券市場的需求的滿足。

　　如何選擇適合自己的保險產(chǎn)品
　　有人說“買保險就像買鞋”，有一定的道理，保險產(chǎn)品是否合適要根據(jù)自己的需要確定。人生的不同階段，需要應(yīng)對的風(fēng)險不同，保險需求也有所不同。
　　通常來說，年輕的時候偏重家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，如身故和傷殘的保障，被保險人一旦發(fā)生風(fēng)險，意外險、定期壽險等可為父母配偶子女提供部分經(jīng)濟(jì)支持，避免發(fā)生“辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前”的情況；中年時偏重子女教育儲備，定期兩全保險，重疾險的需要逐步增加；老年的時候偏重養(yǎng)老、健康護(hù)理和財產(chǎn)傳承，可以考慮終身壽險、年金保險、健康保險等。買保險還要結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件，有的產(chǎn)品繳費(fèi)高，期限長，需要穩(wěn)定的收入和持續(xù)的繳費(fèi)能力。

　　無憂保提示：以上就是為您介紹的保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別。筆者提醒，購買保險產(chǎn)品，一定要根據(jù)自己的需要來確定，千萬不要盲目投保。