【摘要】隨著我國(guó)重大疾病的病發(fā)率越來(lái)越高，由此，購(gòu)買重疾險(xiǎn)的人不斷增多。一般情況下，消費(fèi)者投保重大疾病保險(xiǎn)，就是想在出險(xiǎn)后得到保障。但是，有保險(xiǎn)公司卻曲解保障疾病中的心臟病概念，拒絕理賠給投保人，最終法院判保險(xiǎn)公司敗訴。

　　由于將保險(xiǎn)條款中的心臟病僅限定為心肌梗塞，河南新鄉(xiāng)市一家保險(xiǎn)公司拒絕向其一位身患心臟病的顧客作出理賠，雙方隨即對(duì)簿公堂。日前，新鄉(xiāng)市中級(jí)人民法院對(duì)此作出終審判決，保險(xiǎn)公司被判按合同支付保險(xiǎn)金，且雙方合同繼續(xù)有效。

　　據(jù)了解，2001年12月8日，新鄉(xiāng)市民李某投保了人保新鄉(xiāng)分公司“康寧終身保險(xiǎn)”，年繳費(fèi)2550元，基本保額3萬(wàn)元。根據(jù)合同約定，其患重大疾病時(shí)該公司按基本保額的兩倍給付其重大疾病保險(xiǎn)金。2004年2月5日，李某胸悶心慌，隨后被當(dāng)?shù)蒯t(yī)院診斷為主動(dòng)脈瓣鈣化重度關(guān)閉不全，需要做主動(dòng)脈手術(shù)。同日，李某向保險(xiǎn)公司報(bào)案申請(qǐng)理賠，可保險(xiǎn)公司卻拒絕受理。為此，李某提起訴訟。

　　庭審中，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，“康寧終身保險(xiǎn)”條款的第二十三條“釋義”中，對(duì)重大疾病做了如下規(guī)定：重大疾病是指下列疾病或手術(shù)之一：一、心臟?。ㄐ募」Ｈ?；在該條款的注釋部分，還規(guī)定：心臟病（心肌梗塞）是指因冠狀動(dòng)脈阻塞而導(dǎo)致部分心肌壞死。所以，“康寧終身保險(xiǎn)”條款對(duì)重大疾病中的心臟病限定為心肌梗塞，李某所患的心臟病不屬合同約定的重大疾病范疇，要求法院駁回訴訟請(qǐng)求。

　　法院經(jīng)審理認(rèn)為，心臟病是上位概念，而心肌梗塞是心臟病的一種情形，包括在心臟病之中。保險(xiǎn)公司在其自己提供的格式條款中，首先在合同前面將保險(xiǎn)范圍約定為“心臟?。ㄐ募」Ｈ?rdquo;，然后在合同后面將“心臟?。ㄐ募」Ｈ?rdquo;限定為僅指心肌梗塞。由于字面上的不同解釋，造成該條款屬于歧義條款。

　　我國(guó)合同法第四十一條規(guī)定：“對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。”保險(xiǎn)法第三十一條規(guī)定：“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。”因此，根據(jù)“不利解釋規(guī)則”，對(duì)于“心臟病（心肌梗塞）”應(yīng)理解為心臟病包括心肌梗塞，不應(yīng)理解為心臟病僅指心肌梗塞。據(jù)此，法院作出上述判決。

　　無(wú)憂保提示：最后，小編認(rèn)為，保險(xiǎn)公司曲解心臟病概念，這一行為是違法的。需要提醒您注意的是，在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，一定看清楚保險(xiǎn)的合同條款，以更好的維護(hù)您的權(quán)益。