【摘要】近年來，我國車險的“高保低賠”一直被人們所詬病。中國保監(jiān)會日前已向各家財產保險公司下發(fā)《關于進一步深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革有關問題的通知（征求意見稿）》，屆時，將徹底解決車險中“高保低賠”的霸王條約。

　　昨日，筆者從新區(qū)多家保險公司獲悉，中國保監(jiān)會日前已向各家財產保險公司下發(fā)《關于進一步深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革有關問題的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），其中，首次明確機動車按實際價值投保的計算標準，即實際價值=（投保時新車購置價-折舊金額）×（1±0.1）。屆時，將徹底解決車險中“高保低賠”的霸王條約。

　　20萬元車兩年后保費降近500元
　　《征求意見稿》中規(guī)定：自實施新的商業(yè)車險條款費率之日起2年內，保險公司與投保人協(xié)商確定的被保險機動車實際價值，原則上應在根據投保時新車購置價減去折舊金額后的價格上下10%范圍內。
　　“一經落實，則意味著未來車主在購買車險時，將可以依照新政“實保實賠”，即在綜合了車輛的使用年限、車況后，按照車輛的實際價值進行投保，有望節(jié)省一筆保險費。”國內某保險公司車險理賠部劉斌給筆者算了一筆賬：以一輛新購置價為20萬元的家用轎車為例，按照規(guī)定，投保車輛的月折舊率為0.6%。也就是說，兩年后價值為17萬元左右，按照當前的費率表，兩年中車損險保費將從3020多元降至2540元左右，即保費會下降將近500元。

　　新商業(yè)車險費率或5月啟動
　　“車險一旦實行‘實價投保’，公司內部各種車型的購置價格將需要建立一個統(tǒng)一的數據庫，且在新的商業(yè)車險條款費率實施前，保險公司還需要調整公司業(yè)務系統(tǒng)及管理流程，組織人員培訓，印刷相關單證等。”劉斌表示，“目前我們公司正在對各項工作進行籌備，并有望于今年5月份正式啟動。
　　此外，筆者采訪發(fā)現，未來財險公司的車險費率條款將分為三個層級：一是采用“協(xié)會條款”；二是綜合成本率表現較好的公司，可在協(xié)會條款基礎上增加保險責任；三是償付能力、盈利能力較優(yōu)質的公司，可自主開發(fā)條款和費率。“也就是說，一些大險企可自主開發(fā)條款和費率。”
　　保險業(yè)內人士表示，如平安財險、太平洋財險、中國人民保險等大型險企，在車險改革后，可憑借優(yōu)質的償付和盈利能力，獲得自主研發(fā)條款的權利。這樣，公司就能量身定做最適合的產品，并推出全新的費率計算方式，以贏得更多的市場。

　　無憂保提示：機動車按實際價值投保的計算標準首次得到保監(jiān)會明確。筆者認為，這一措施的實施，將有效改善我國“高保低賠”的情況，切實維護消費者的權益。