【摘要】2013年的春節(jié)即將到來，很多市民已經(jīng)做好出門旅游的打算，“全民出動(dòng)”的長(zhǎng)假氣氛漸濃。或是回鄉(xiāng)過年，或是出國(guó)度假，很多人已經(jīng)提前買好機(jī)票、火車票，做好了春節(jié)出行計(jì)劃。

        那么，無論出國(guó)旅游、返鄉(xiāng)過年、自駕回家還是暫時(shí)空置的家宅，究竟該如何保障人身與家庭財(cái)產(chǎn)的安全？消費(fèi)者該關(guān)注哪些投保重點(diǎn)？我們就此采訪了多家保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專家。

　　出國(guó)
　　境外救援是亮點(diǎn)
　　近年，國(guó)內(nèi)景區(qū)的擁擠讓很多國(guó)人將境外游作為長(zhǎng)假新選擇。很多人愿意花幾千元甚至幾萬元去外出旅行，卻往往忽視了花幾十元購(gòu)買旅行意外險(xiǎn)。其實(shí)旅游意外險(xiǎn)費(fèi)用很便宜，只要費(fèi)少許心思，花費(fèi)幾十、上百元就可以為自己的出游買個(gè)放心。無論是長(zhǎng)線游還是短線游，安全保障是應(yīng)該放在首位的。
　　在辦理簽證時(shí)，一些國(guó)家會(huì)要求出境旅游者提供一份符合要求的簽證保險(xiǎn)。比如游客在辦理申根簽證時(shí)，所提供的旅游醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)符合申根國(guó)家在保險(xiǎn)內(nèi)容、保險(xiǎn)項(xiàng)目、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)期限方面的規(guī)定。
　　友邦保險(xiǎn)專家建議，對(duì)于計(jì)劃出境游的旅客，最好選擇有境外緊急救援服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類服務(wù)通常由保險(xiǎn)公司與國(guó)際
　　救援中心聯(lián)合推出，游客在境內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得援助。例如中宏保險(xiǎn)就與國(guó)際救援機(jī)構(gòu)SOS合作多年，客戶如果在旅行中出現(xiàn)身體不適，可以隨時(shí)致電國(guó)際SOS，具備國(guó)際資質(zhì)的全科醫(yī)生將給予專業(yè)咨詢，甚至是實(shí)施緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)等。
　　另外，境外游保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用墊付也十分關(guān)鍵，選擇具有這一功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠保障受害人在意外事故發(fā)生時(shí)得到及時(shí)的治療，不至于因醫(yī)療費(fèi)用問題影響治療進(jìn)度。

　　家宅
　　提前上把安心“保障鎖”
　　春節(jié)期間，有不少人因出門時(shí)間較長(zhǎng)家里沒人照料，為防家里發(fā)生意外而遭受損失，安邦保險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)專家建議，最好在出門前給自己的家財(cái)上一把安心的“保障鎖”，投保一個(gè)合適自己的家財(cái)險(xiǎn)，它雖然不能保全災(zāi)害造成的所有財(cái)產(chǎn)損失，但一定程度上，可以轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償部分損失。
　　據(jù)了解，家財(cái)險(xiǎn)分為保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、投資型家財(cái)險(xiǎn)、組合型家財(cái)險(xiǎn)。保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，保險(xiǎn)期滿后，所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還。這種險(xiǎn)種一般都會(huì)按照保額或保費(fèi)高低，提供多檔次的定額保險(xiǎn)方案供客戶選擇，保障范圍幾乎涵蓋了家庭財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的各種財(cái)產(chǎn)損失；投資型家財(cái)險(xiǎn)則兼顧投資和保障雙重功能，保險(xiǎn)期滿時(shí)，無論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)在期末按約定利率返還本息；組合型的家財(cái)險(xiǎn)就是既能保財(cái)產(chǎn)又保人身的組合家財(cái)險(xiǎn)。
　　家財(cái)險(xiǎn)中，房屋建筑及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝修在保險(xiǎn)賠償時(shí)，采用的是按比例賠償方式。要想得到充分的保險(xiǎn)保障，就需要按重新建造或重新購(gòu)置的價(jià)值投保。其它財(cái)產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等則按第一危險(xiǎn)賠償方式賠償，即無論是否足額投保，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失得到賠償。
　　安邦保險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)專家指出，對(duì)于大多數(shù)家庭來說，保障型家財(cái)險(xiǎn)是主要選擇，一年消費(fèi)百十來元，基本保障就足夠了。需要注意的是，投保人一定要注意，保險(xiǎn)公司不會(huì)重復(fù)賠付，需按照投保人在兩家保險(xiǎn)公司的投保比例進(jìn)行理賠。同一保險(xiǎn)標(biāo)的向兩家保險(xiǎn)公司投保家財(cái)險(xiǎn)，屬于重復(fù)投保。
　　此外，安邦保險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)專家還指出，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是分項(xiàng)承保、分項(xiàng)理賠的。保戶在投保時(shí)還應(yīng)注意，各類財(cái)產(chǎn)都有自己的保額：房屋的保額是房屋的實(shí)際價(jià)值；家具、家電的保額是其對(duì)應(yīng)的實(shí)際價(jià)值。在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，各類財(cái)產(chǎn)的損失賠償要以其自身的保額為限。與此同時(shí)，投保人一定要履行如實(shí)告知的義務(wù)。

　　無憂保提示：春節(jié)出游如何投保。筆者認(rèn)為，這需要的根據(jù)您的實(shí)際情況進(jìn)行投保，如果出國(guó)旅游，可以投保境外旅游保險(xiǎn)。同時(shí)需要提醒您的注意的是，不管是回家還旅游，路途中的各種風(fēng)險(xiǎn)都是不可預(yù)測(cè)的，購(gòu)買一份保險(xiǎn)是很有必要的。