【摘要】近期，北京地區(qū)遭遇強(qiáng)冷空氣的襲擊，地區(qū)氣溫驟降，進(jìn)入流感高峰期。萬(wàn)一不幸感染，哪些保險(xiǎn)可以賠付？已有保單是否能對(duì)流感進(jìn)行賠付？近日，北京市保監(jiān)局建議，消費(fèi)者應(yīng)“對(duì)癥下藥”，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品以抵御流感侵襲。

　　保監(jiān)局相關(guān)專家介紹，目前市場(chǎng)上保險(xiǎn)責(zé)任能覆蓋流感引發(fā)的醫(yī)療及其他風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品主要有兩類：一是醫(yī)療保險(xiǎn)；二是含有身故責(zé)任的人壽保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)可賠付由流感導(dǎo)致的身故保險(xiǎn)金。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，若合同中無(wú)特殊約定，兩者均承擔(dān)對(duì)流感的保障責(zé)任。其中，費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)以損失補(bǔ)償為原則，保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用為限給付保險(xiǎn)金，通常需要憑發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷，累計(jì)賠付金額不會(huì)超過(guò)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額；而定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)則會(huì)按照事先約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金，且保險(xiǎn)公司通常會(huì)設(shè)定絕對(duì)免賠天數(shù)，即不承擔(dān)一定天數(shù)的保險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)為了控制風(fēng)險(xiǎn)和降低投保人的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)公司往往還會(huì)限制單次住院天數(shù)或每年總住院天數(shù)。

　　上述專家指出，無(wú)論是直接從保險(xiǎn)公司購(gòu)買的個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)還是通過(guò)單位購(gòu)買的團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)，都可以補(bǔ)償流感帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。
　　如果“保險(xiǎn)責(zé)任”中有關(guān)于疾病醫(yī)療或疾病身故的相關(guān)內(nèi)容，而且“責(zé)任免除”中沒(méi)有關(guān)于傳染性疾病的免責(zé)描述，那么該產(chǎn)品承擔(dān)流感責(zé)任。其次要注意醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般都是一年，需要每年續(xù)保。最后，一般情況下，意外險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)對(duì)流感是不予賠付的，但如果投保人因流感并發(fā)癥而罹患重疾險(xiǎn)保單中列示的重大疾病，除合同另有約定外，該重疾險(xiǎn)保單將承擔(dān)相應(yīng)賠付責(zé)任。

　　無(wú)憂保提示：流感來(lái)襲，兩類保險(xiǎn)抵御流感損失。筆者認(rèn)為，如果需要購(gòu)買保險(xiǎn)抵御流感風(fēng)險(xiǎn)，首先要確定保障范圍，只有確定了保障范圍，才能有針對(duì)性的購(gòu)買相關(guān)的保險(xiǎn)。