【摘要】隨著我國老年人口的不斷增多，我國正進入人口老年化社會。人口老齡化及通脹壓力，讓人們、尤其是許多步入中年的人開始越來越關注養(yǎng)老問題。多家保險公司適時推出新產(chǎn)品——買指定款保險產(chǎn)品可以入住養(yǎng)老社區(qū)。

       然而，北京保監(jiān)局明確表示，截至目前，監(jiān)管部門沒有審批或備案過與“養(yǎng)老社區(qū)”入住掛鉤的保險產(chǎn)品，市場上也沒有保險產(chǎn)品明確提供此類延伸服務。有關專家更提醒：養(yǎng)老涉及養(yǎng)老資金、養(yǎng)老方式、養(yǎng)老地點等多方面因素，需要科學地統(tǒng)籌規(guī)劃，對待各種與養(yǎng)老掛鉤的金融產(chǎn)品更應謹慎小心，因為此類產(chǎn)品往往需要專業(yè)的金融知識和金融信息作為購買基礎。

　　2012年年中，泰康人壽推出號稱京城“最高”養(yǎng)老社區(qū)的生活體驗館。該體驗館坐落于京城CBD核心區(qū)的泰康金融大廈38層，泰康人壽稱，泰康人壽歷時五年，考察美國、日本等20多個現(xiàn)代養(yǎng)老社區(qū)，結合中國社會老齡化實際情況，創(chuàng)造性提出由保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)的構想，同時充分借鑒成熟養(yǎng)老社區(qū)的功能規(guī)劃，融合中國老人的生活習慣，設計出適合中國老人的宜居空間。體驗館全方位展現(xiàn)養(yǎng)老社區(qū)的建設規(guī)劃和功能設計，讓參觀者身臨其境，提前感受退休后的品質(zhì)生活。同時，泰康人壽還透露，泰康之家北京養(yǎng)老旗艦社區(qū)位于昌平新城，計劃2015年正式投入使用。與此同時，泰康推出銜接養(yǎng)老社區(qū)的保險計劃，宣傳表示，該計劃是“幸福有約終身養(yǎng)老計劃”，實現(xiàn)將傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險與現(xiàn)代的養(yǎng)老社區(qū)相結合，為客戶提供涵蓋養(yǎng)老財務規(guī)劃和養(yǎng)老生活安排的一攬子解決方案。

　　據(jù)了解，中國人壽、平安、合眾等多家保險公司也通過多種模式進入了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

　　泰康人壽的客服人員解釋了該公司養(yǎng)老計劃的具體內(nèi)容：“躉交（一次性付清所有保費）需要交200萬元保險費，分年交保費，則一年需交20萬元。”并且這是最低的限制?？头藛T表示，關于入住年齡等具體細節(jié)還沒有出來，要在2014年到2015年才開始運營。

　　合眾人壽的客服人員則表示，合眾養(yǎng)老社區(qū)保險計劃項目目前只在武漢出售，沈陽和南寧已經(jīng)開始動工了。具體規(guī)定是，如果客戶滿65周歲，可以直接入住，但需要交“門檻費”，一居室的話是35萬元到39萬元，然后加上每月的租金，以及每月的運營管理費。如果未滿65周歲，則可以購買這份保險，買了保險入住社區(qū)的會有增值服務和優(yōu)惠。

　　但有關注該保險的人士認為，保險公司打出的養(yǎng)老社區(qū)有不少問題需要投保人仔細考慮，首先是前期投資非常巨大；而且即使買了這類保險產(chǎn)品可保證入住養(yǎng)老社區(qū)，也不代表投保人就高枕無憂了，還要看看自己是否能夠承受該社區(qū)的費用，因為還沒聽說過哪家保險公司保障這些費用。

　　1月9日，北京保監(jiān)會發(fā)布監(jiān)管提示，提醒謹慎購買與養(yǎng)老社區(qū)“掛鉤”的產(chǎn)品。北京保監(jiān)局提示廣大消費者注意：首先，不是購買所有保險產(chǎn)品均可入住養(yǎng)老社區(qū)，需要滿足特定條件方可獲得入住資格。如某公司規(guī)定享有保證入住養(yǎng)老社區(qū)的權利需要滿足以下條件：一是購買與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的特定分紅險產(chǎn)品；二是在單張保單下單一險種的應交保險費達到200萬元或以上。所以，北京保監(jiān)局提醒，若購買保險的主要目的是入住養(yǎng)老社區(qū)，請首先關注自己是否具備相應的經(jīng)濟能力。

　　對于已購買了與養(yǎng)老社區(qū)“掛鉤”保險產(chǎn)品的消費者，如某公司會在送達保單時向獲得入住養(yǎng)老社區(qū)資格的投保人提供加蓋公司公章的“入住養(yǎng)老社區(qū)確認函”，投保人在確認函上簽字且保險合同生效后，該確認函方產(chǎn)生法律效力。

　　同時，北京保監(jiān)局提醒消費者關注入住養(yǎng)老社區(qū)的后續(xù)收費。因目前與保險產(chǎn)品掛鉤的養(yǎng)老社區(qū)，入住后并非費用全免，消費者仍需繳納餐飲費、醫(yī)療費等相關費用。如某公司將養(yǎng)老社區(qū)的全部消費分為保險產(chǎn)品保險金及紅利支付范圍內(nèi)消費以及支付范圍外消費，即消費者除用其保險費及紅利支付房租、房屋維修費用、物業(yè)費及保潔費等費用外，還需另付入住養(yǎng)老社區(qū)期間發(fā)生的護理費、醫(yī)療費及餐飲費等費用。

　　無憂保提示：購買養(yǎng)老保險入住養(yǎng)老社區(qū)。筆者認為，科學規(guī)劃養(yǎng)老，消費者應謹慎購買與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤保險產(chǎn)品。如果購買了相關的養(yǎng)老保險產(chǎn)品還應關注及簽署入住養(yǎng)老社區(qū)的正式書面文件。