【摘要】近日，我國(guó)各大保險(xiǎn)公司2012年的保費(fèi)收入陸續(xù)公布。同時(shí)國(guó)家保監(jiān)會(huì)公布了2012年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，銀行系險(xiǎn)企去年高速增長(zhǎng)，健康險(xiǎn)公司保費(fèi)異軍突起，產(chǎn)險(xiǎn)賠付支出同比增三成。

　　1月22日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布了2012年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2012年保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額為7.35萬(wàn)億元，比去年同期增長(zhǎng)22.29%。此外，2012年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.55萬(wàn)億元，較去年同期增長(zhǎng)8%。

　　2012年，財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5330億元，同比增長(zhǎng)15.4%；人身險(xiǎn)原保費(fèi)收入1.016萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.5%。人身險(xiǎn)保費(fèi)收入中，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入為8908億元，同比增長(zhǎng)2.44%；健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為862.8億元，同比增長(zhǎng)24.7%；人身意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入為386億元，同比增長(zhǎng)15.58%。

　　銀行系險(xiǎn)企去年高速增長(zhǎng)
　　從2012年全年壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入情況看，壽險(xiǎn)第一梯隊(duì)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入陷入“滯漲期”。中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn)、平安人壽、新華人壽、泰康人壽（微博）、人保壽險(xiǎn)、太平人壽等7大壽險(xiǎn)公司全年保費(fèi)收入分別為3227億元、934.6億元、1287.7億元、977億元、615.8億元、640億元、364.5億元，同比分別增長(zhǎng)1.4%、0.28%、8.24%、3.1%、-9.4%、-9%、15.9%。
　　在傳統(tǒng)保險(xiǎn)大戶集體滯漲的同時(shí)，壽險(xiǎn)業(yè)的新秀們開(kāi)始粉墨登場(chǎng)。其中，“銀行系”和“地方實(shí)力派”引人注目。數(shù)據(jù)顯示，“銀行系”保險(xiǎn)公司在2012年保費(fèi)收入增速“飛快”。其中，銀行系保險(xiǎn)公司中的佼佼者——建信人壽全年保費(fèi)收入58.7億元，同比增長(zhǎng)358%；農(nóng)銀人壽（原嘉禾人壽）保費(fèi)收入為41.5億元，同比增長(zhǎng)31%。

　　健康險(xiǎn)公司保費(fèi)異軍突起
　　從2012年全年健康險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)看，健康險(xiǎn)在去年呈現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，人保健康、昆侖健康、和諧健康、平安健康2012年分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入為76億元、3.3億元、1.09億元、2.1億元，分別同比增長(zhǎng)66%、299%、6478%、60.3%。
　　一位保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示：“說(shuō)到健康險(xiǎn)市場(chǎng)，中國(guó)的商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大毋庸置疑。中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的支出占全國(guó)醫(yī)療總費(fèi)用支出比例只有1.4%，這個(gè)比例對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言是非常遺憾的，但同時(shí)又是讓人非常興奮的，說(shuō)明這個(gè)市場(chǎng)的前景很大。”
　　事實(shí)上，隨著《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》等一系列政策的落地，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與構(gòu)建“多層次醫(yī)療保障體系”的時(shí)機(jī)趨于成熟，諸多保險(xiǎn)商也加快了對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)的布局，力求在2013年“邁出更大的步伐”。從上海市場(chǎng)的實(shí)踐來(lái)看，已初步形成了人身險(xiǎn)公司與專業(yè)健康險(xiǎn)公司共同提供商業(yè)健康險(xiǎn)服務(wù)的格局。
　　健康保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)“世界性難題”，原因是在醫(yī)療健康保健市場(chǎng)上廣泛存在著道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。作為一個(gè)非完全競(jìng)爭(zhēng)的特殊市場(chǎng)，醫(yī)療服務(wù)提供方對(duì)醫(yī)學(xué)保健專業(yè)技術(shù)知識(shí)的壟斷性，造成了買賣雙方的信息不對(duì)稱。同時(shí)，由于道德風(fēng)險(xiǎn)偏高、逆向選擇嚴(yán)重、風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大等諸多原因，健康保險(xiǎn)的賠付率一直居高不下。數(shù)據(jù)顯示，2012年，健康險(xiǎn)全年賠付支出為298億元，同比下降17%。

　　產(chǎn)險(xiǎn)賠付支出同比增三成
　　2012年，相比人身險(xiǎn)僅4.5%的增長(zhǎng)幅度，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)15.4%的保費(fèi)增幅堪稱“較快”。其中，中資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)在去年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5463億元，同比增長(zhǎng)15.6%；外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)去年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入僅為67.1億元，同比增長(zhǎng)28.9%。外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)收入還不到中資財(cái)險(xiǎn)總保費(fèi)收入的2%。
　　在增速較快的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，出口信用保險(xiǎn)公司去年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入142.6億元，同比增長(zhǎng)39.3%；太平保險(xiǎn)（財(cái)險(xiǎn)）去年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入77.7億元，同比增長(zhǎng)33.9%；信達(dá)財(cái)險(xiǎn)去年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入24.2億元，同比增長(zhǎng)99.2%。此外，農(nóng)業(yè)專業(yè)險(xiǎn)公司中，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司保費(fèi)增速較快，去年分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入22.6億元和19.8億元，分別同比增長(zhǎng)33.5%和31%。
　　另外，近幾年新開(kāi)的中資財(cái)險(xiǎn)公司在去年也大部分實(shí)現(xiàn)了較快增長(zhǎng)，如中煤財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)166%；泰山財(cái)險(xiǎn)去年保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)737%；眾誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)去年保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)977%；錦泰財(cái)險(xiǎn)去年保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)219%等。
　　數(shù)據(jù)顯示，2012年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保費(fèi)收入賠付支出高達(dá)2816億元，同比增長(zhǎng)28.8%，而其保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)僅為15.4%。對(duì)此，一位財(cái)險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)表示，去年災(zāi)害性的事故發(fā)生較為集中，使得財(cái)險(xiǎn)公司的賠付率居高不下。

　　無(wú)憂保提示：2012年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入數(shù)據(jù)公布。筆者認(rèn)為，我國(guó)的壽險(xiǎn)業(yè)績(jī)慘淡，盡管2012年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了較快的擴(kuò)張，但其賠付支出的增長(zhǎng)幅度遠(yuǎn)高于其保費(fèi)收入的增幅，期待2013年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)績(jī)有所好轉(zhuǎn)。