【摘要】不論是什么職業(yè)，在企業(yè)和單位中都承擔(dān)一定的責(zé)任，職位越高承擔(dān)的責(zé)任也就更大，自身職業(yè)上的風(fēng)險(xiǎn)也比普通員工高。如果能有一份專屬于自己的職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，就可以把大部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司了。下面就為大家全面解讀一下職場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。

　　董事責(zé)任險(xiǎn)：公司高管的“防火墻”
　　隨著國(guó)內(nèi)相關(guān)立法及監(jiān)管的加強(qiáng)，公司董事及高管個(gè)人受訴的幾率也在不斷上升。同時(shí)，在海外上市公司數(shù)量的快速增長(zhǎng)，也使國(guó)內(nèi)公司董事及高管個(gè)人在海外受訴的風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。董事責(zé)任險(xiǎn)就能夠?yàn)樯鲜泄驹谶@一方面分憂解難。
　　董事責(zé)任險(xiǎn)，全稱為“董監(jiān)事及高級(jí)管理人員責(zé)任保險(xiǎn)”，就是公司董事及高級(jí)管理人員在行使職權(quán)時(shí)，因過錯(cuò)導(dǎo)致第三者遭受經(jīng)濟(jì)損失，依法應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)，將它轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司按合同約定來(lái)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
　　由于董事責(zé)任險(xiǎn)是在確保董事在盡職盡責(zé)的情況下，才對(duì)無(wú)意過錯(cuò)導(dǎo)致的損失進(jìn)行賠償，因此對(duì)高管本身要盡責(zé)工作有個(gè)正向的壓力。同時(shí)，一旦出現(xiàn)由于高管行使職權(quán)過錯(cuò)而導(dǎo)致的損失時(shí)，高管可能面臨被降職或承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，董事責(zé)任險(xiǎn)不僅為高管提供了一個(gè)有效的彌補(bǔ)機(jī)制，也為投資者提供了一個(gè)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋Ｕ稀?br> 　　近年來(lái)，美國(guó)、歐洲及亞洲的知名企業(yè)財(cái)務(wù)丑聞接連爆發(fā)，全球司法在公司管治上的更多關(guān)注，對(duì)公司董事及高管人員提出了更嚴(yán)格、更廣泛的管理標(biāo)準(zhǔn)，將董事及高管人員的責(zé)任提升到空前的高度。
　　目前，國(guó)內(nèi)平安財(cái)險(xiǎn)、美亞保險(xiǎn)、華泰保險(xiǎn)等公司，均能為上市公司提供該類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　財(cái)務(wù)職業(yè)險(xiǎn)：防止“現(xiàn)金”損失
　　除了公司高管，財(cái)務(wù)人員在企事業(yè)單位中的重要性也日益凸顯，市場(chǎng)上也開發(fā)出了針對(duì)企業(yè)事業(yè)單位財(cái)務(wù)人員的的責(zé)任險(xiǎn)。
　　比如，企事業(yè)單位的庫(kù)房?jī)?nèi)、保險(xiǎn)箱內(nèi)的現(xiàn)金，或是出納員桌上待點(diǎn)的現(xiàn)金、出納或會(huì)計(jì)人員抽屜里的現(xiàn)金等，因火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)雨、洪 水、盜竊、搶劫等引致的損失，可按保單條款規(guī)定獲賠償。另一方面，凡在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)，投保單位的現(xiàn)金在來(lái)往銀行、其他金融機(jī)構(gòu)運(yùn)送途中，如遇搶劫遭受損失，也可按保單條款規(guī)定獲賠償。同時(shí)，凡是在保單中列明的被保險(xiǎn)人指定的雇員，主要是一些財(cái)務(wù)工作人員，如果在受雇過程中從事保單載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí)，為保護(hù)現(xiàn)金安全或辦理相關(guān)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的過程中遭受意外事故所致傷殘或死亡，可按保單條款規(guī)定獲身故賠償金或醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償。
　　企事業(yè)單位購(gòu)買這類財(cái)務(wù)人員職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，既可以為特殊崗位的員工提供一份保障，解除他們的后顧之憂，體現(xiàn)企業(yè)事業(yè)單位對(duì)特殊崗位員工的安全保障和關(guān)愛；同時(shí)，對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)者而言，通過每年少量、固定的預(yù)算支出，可為其人員和現(xiàn)金尋求一份保障。一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，可以把損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，從而保障了自身的正常經(jīng)營(yíng)。

　　醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)：減少醫(yī)患糾紛的“利器”
　　近年來(lái)，我國(guó)醫(yī)患糾紛愈演愈烈。而在歐美一些發(fā)達(dá)國(guó)家，比如美國(guó)的醫(yī)療糾紛發(fā)生率僅為7%，與他們的醫(yī)生幾乎100%投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)很有關(guān)系。一旦出現(xiàn)醫(yī)療事故或差錯(cuò)，保險(xiǎn)公司就會(huì)及時(shí)介入，承擔(dān)糾紛處理與經(jīng)濟(jì)賠償?shù)呢?zé)任，維護(hù)醫(yī)院、醫(yī)生、患者三方的合法權(quán)益，減少糾紛產(chǎn)生。目前美國(guó)的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的理賠率在80%以上，最高賠償額超過百萬(wàn)美元。
　　在我國(guó)，凡依法設(shè)立、有固定場(chǎng)所并取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的醫(yī)療機(jī)構(gòu)均可以單位形式投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)。目前，人保財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)等公司都有出售該險(xiǎn)種。在上海，全部公立醫(yī)院的醫(yī)生也都通過行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭投保了醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)。

　　無(wú)憂保提示：與西方國(guó)家相比，我國(guó)在職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)上還是非常落后的。西方國(guó)家不斷會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師行和醫(yī)院等機(jī)構(gòu)會(huì)幫助雇員買保險(xiǎn)，相關(guān)從業(yè)人員也都會(huì)從個(gè)人防風(fēng)險(xiǎn)求保障的角度出發(fā)自費(fèi)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，而我們國(guó)內(nèi)個(gè)人投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的還很少見，專業(yè)人士“為個(gè)人職業(yè)和專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投保”的意識(shí)還有待加強(qiáng)。