【摘要】2012年保監(jiān)會發(fā)布一系列新政，加速了我國保險業(yè)產(chǎn)銷分離的趨勢，除國壽、平安等大型保險公司已成立專屬保險銷售公司，近期業(yè)內(nèi)又傳出上百家保險專業(yè)機(jī)構(gòu)在等待保監(jiān)會審批的消息。這是否意味著保險中介的春天已經(jīng)來臨？

　　保監(jiān)會公布的保險中介經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，保險代理公司和經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)收入僅占其保費(fèi)收入的15.98%。

　　“目前，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的盈利模式仍局限于保險產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)傭金，業(yè)務(wù)來源的單一性和激烈的價格競爭給保險中介的傳統(tǒng)運(yùn)營帶來了很大的盈利壓力。”類似的言論，代表了大多業(yè)內(nèi)人士的憂慮。

　　困擾：盈利模式
　　盈利模式一直是困擾保險專業(yè)中介的難題。保險代理公司只有業(yè)務(wù)傭金這塊收入，相比之下，保險公司的收益卻有費(fèi)差（運(yùn)營成本）、利差（投資收益）、死差（理賠率控制）三大來源。
　　“保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)目前的盈利模式仍局限于保險產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)傭金，業(yè)務(wù)來源的單一性和激烈的價格競爭給保險中介的傳統(tǒng)運(yùn)營帶來了很大的盈利壓力。”業(yè)內(nèi)人士指出，如何保證采購保險產(chǎn)品的價格優(yōu)勢和盈利模式創(chuàng)新都是未來保險中介面臨的難關(guān)，此外，保險中介業(yè)務(wù)開展前期需大量資金，收入則滯后，上市融資成為補(bǔ)充資金的最好選擇。
　　但目前國內(nèi)保險中介機(jī)構(gòu)僅有泛華保險服務(wù)集團(tuán)實(shí)現(xiàn)了在美IPO，國內(nèi)A股保險中介機(jī)構(gòu)依然缺席。其實(shí)，華泰保險經(jīng)紀(jì)曾在去年?duì)幦∩鲜?，但因?yàn)榻?jīng)濟(jì)形勢不好，擔(dān)心上市不能實(shí)現(xiàn)預(yù)期的效果而放棄。
　　此外，大童保險、民太安公估、中匯國際保險經(jīng)紀(jì)、江泰保險經(jīng)濟(jì)等中介機(jī)構(gòu)都曾有上市意向。不過當(dāng)時有業(yè)內(nèi)人士分析，除去國內(nèi)國際資本市場環(huán)境不好的因素影響外，保險中介的盈利模式問題也是阻礙其上市進(jìn)程的重要因素。

　　突破：轉(zhuǎn)型步伐加快
　　從2011年開始，保監(jiān)會接受世界銀行有關(guān)建議，針對兼業(yè)代理存在違規(guī)支付、銷售誤導(dǎo)、監(jiān)管乏力等問題，提出了兼業(yè)代理專業(yè)化的改革思路，并選擇車商和銀行作為突破口，開啟了中介行業(yè)的專業(yè)化轉(zhuǎn)型。
　　2012年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)了推動中介專業(yè)化轉(zhuǎn)型的力度。3月，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于暫停區(qū)域性保險代理機(jī)構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入許可工作的通知》。6月，發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險中介市場準(zhǔn)入的通知》。8月，發(fā)布《2012年上半年保險專業(yè)中介經(jīng)營情況》，明確下半年將適時加強(qiáng)監(jiān)督檢查，要求銀行停止開展不符合要求的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，倒逼銀行保險走專業(yè)化道路；8月底，保監(jiān)會召開保險營銷體制改革和保險兼業(yè)代理專業(yè)化工作會。9月，《關(guān)于支持汽車企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營有關(guān)事項(xiàng)的通知》出臺。
　　“兼業(yè)代理專業(yè)化在理論上和概念上都是正確的發(fā)展方向，但還有一些現(xiàn)實(shí)問題需要解決。比如說，要想推進(jìn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的專業(yè)化，必然需要在專業(yè)化的技術(shù)和手段上加大投入，進(jìn)行系統(tǒng)的資源整合。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇說，對于兼業(yè)機(jī)構(gòu)來說，主業(yè)并不是保險，保險代理收入只占到主業(yè)收入的很小一部分，因此專業(yè)化改革的意愿還不是很強(qiáng)烈，尤其表現(xiàn)在銀行方面。

　　說法：現(xiàn)狀和出路
　　前保監(jiān)會法規(guī)部主任楊華柏認(rèn)為，當(dāng)前中介市場惡性競爭比較普遍，銷售誤導(dǎo)行為屢見不鮮，中介業(yè)務(wù)虛假屢禁不止，產(chǎn)生這些問題的深層次原因是保險中介管理體制滯后，保險中介專業(yè)化水平不夠高。
　　“經(jīng)過10年的經(jīng)驗(yàn)，我們現(xiàn)在基本上達(dá)成了共識，包括業(yè)界、監(jiān)管部門，大的方向上認(rèn)為當(dāng)前的發(fā)展模式是有問題的。”保監(jiān)會中介監(jiān)管部主任孟龍一針見血地指出，這個問題也是經(jīng)過很長歷史時期形成的，所謂的專業(yè)化也不可能一夜之間轉(zhuǎn)變。我們現(xiàn)在正在推動的是“汽車保險代理專業(yè)化”
　　“英國保險經(jīng)紀(jì)人是專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的核心代表，不僅壟斷了六成以上的財(cái)產(chǎn)險業(yè)務(wù)，還占據(jù)了八成以上的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)和1/3的壽險業(yè)務(wù)，而最能突出經(jīng)紀(jì)人地位的就是勞合社的每一筆業(yè)務(wù)都必須由經(jīng)紀(jì)人來完成。”外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院院長王穩(wěn)說，在成熟的保險市場上，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)揮著重要的作用。

　　無憂保提示：我國保險中介機(jī)構(gòu)的不斷增多。筆者認(rèn)為，隨著更多專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的加入，市場競爭也越來越激烈，因此要大力促進(jìn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展，提升其專業(yè)化水平。