【摘要】臨近春節(jié)，“年終獎”成為很多人很關(guān)注的熱點之一。目前，大部分企業(yè)仍采用傳統(tǒng)的現(xiàn)金發(fā)放形式犒勞員工，但也有一些企業(yè)考慮拿出年終獎的一部分購買企業(yè)團體保險。據(jù)了解，目前很多中小企業(yè)還沒有通過商業(yè)保險為員工提供相應的福利保障。不過，未來這一團險市場潛力巨大。

　　歲末年初，企業(yè)員工最關(guān)心的一個話題莫過于"年終獎"。目前，大部分企業(yè)仍采用傳統(tǒng)的現(xiàn)金發(fā)放形式犒勞員工，但也有一些企業(yè)考慮拿出年終獎的一部分購買企業(yè)團體保險，從而給員工更高的保障，吸引、留住人才。

　　隨著企業(yè)制度逐步建立和完善，現(xiàn)在的勞動者已不再滿足單純的加薪、升職，而是在此基礎(chǔ)上，轉(zhuǎn)而追求更高層次的心理認同。由此，企業(yè)如果想要留住員工，必然要尋求其他更有吸引力的途徑，于是，有些企業(yè)將目光投向了團體商業(yè)保險。

　　2012年，一項由美國大都會集團開展的關(guān)于美國企業(yè)員工福利的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，50%的受訪員工不滿意現(xiàn)有的福利保障，希望在第二年通過更換雇主來做改善，這也曾直接導致2008---2010年間美國企業(yè)員工對企業(yè)的忠誠度下滑18個百分點。而在不緊縮費用支出的前提下，向員工提供自愿加保式的保險產(chǎn)品，成為能夠提升員工福利、留存率及改善忠誠度的有效途徑。

　　可見，商業(yè)團險的作用不容小覷。大都會人壽資深壽險規(guī)劃師宋小鵬表示，"從長遠發(fā)展來看，團體商業(yè)保險能保證企業(yè)快速運轉(zhuǎn)、提升企業(yè)管理水平。它可以有效地融入企業(yè)人力資源管理戰(zhàn)略規(guī)劃中，還能作為社會保障體系的有力補充，同時有助于企業(yè)留住優(yōu)秀人才，提升公司形象。最重要的是以周全的保障解除員工和企業(yè)的后顧之憂，增強企業(yè)凝聚力，激發(fā)員工的創(chuàng)造性，提升企業(yè)的核心競爭力。另外，還可以降低企業(yè)的運營成本，合理運用和節(jié)約資金，實現(xiàn)員工福利成本收益的最大化。"

　　不同企業(yè)選擇不同團體商業(yè)保險作為企業(yè)給員工的"特別福利"，可以分為兩大類，一類是退休年金類的保險計劃；另一類是醫(yī)療類保險保障。

　　專家建議，如果是大型或?qū)嵙π酆竦钠髽I(yè)，在為員工購買保險時，可選擇企業(yè)年金保險。具體辦法是提交一筆數(shù)額不小的資金由保險公司運作，其資本收益作為員工退休后養(yǎng)老金的補充。"這一保險項目的優(yōu)勢顯而易見，這種退休后的福利將可以使員工的忠誠度得以整體提升，但也有一定的缺點，主要是資金托管的年限較長，只有員工退休后方可領(lǐng)取，所交資金底數(shù)較高，雖然所有資金最終都可收回，但多達數(shù)千萬乃至上億的資金，并不是一些中小公司可以做到的。"宋小鵬表示，對于中小型企業(yè)來說，不妨選擇一些更為靈活、也更實惠的補充醫(yī)療類保險。

　　對此，友邦保險專家建議，對于為企業(yè)效益打拼的員工來說，豐厚的福利是他們的追求之一，同時這也是企業(yè)留住人才的方法之一。最健全的保障"金字塔"為：國家社保、企業(yè)團體保障、個人商業(yè)保險。團體保障，如團體門診醫(yī)療保險、團體住院保險、團體重大疾病保險等，都是不錯的選擇。其中，員工能及時感受的便是團體門診醫(yī)療保險。如《友邦團體門診醫(yī)療保險》覆蓋了門診急診醫(yī)療個人的自負部分，不但完善了員工的醫(yī)療福利，而且貼近市場需求，構(gòu)建了個人、企業(yè)、保險公司三方風險的共擔體系。

　　我們了解到，目前很多中小企業(yè)還沒有通過商業(yè)保險為員工提供相應的福利保障。不過，未來這一團險市場潛力巨大。

　　無憂保提示：春節(jié)即將來領(lǐng)，年終獎必不可少。筆者認為，如果企業(yè)用年終獎的一部分購買企業(yè)團體保險，從而給員工更高的保障，吸引、留住人才，真可謂兩全其美。