【摘要】今年我國保險業(yè)將迎來分紅險給付高峰期，2001-2002年、2007-2008年受到市場歡迎的5年期、10年期分紅型保險產(chǎn)品（分紅險），在今年仍將出現(xiàn)集中滿期給付的情況。對此，保監(jiān)系統(tǒng)正對市場情況進行研判，并密切關注分紅險的滿期給付及退保情況；多地保監(jiān)局已對分紅險滿期給付工作做出了指示，嚴防出現(xiàn)非正常退保和滿期給付問題。

　　業(yè)內(nèi)人士分析認為，由于已平穩(wěn)度過了兩次分紅險集中滿期給付，多數(shù)險企具備一定應對經(jīng)驗，不少險企還能抓住滿期給付的機會，對客戶進行再次開發(fā)。

　　到期總額或遠高于500億元
　　此前，有媒體援引某公司內(nèi)部人士的話，預計2013年壽險業(yè)面臨的保單到期總額可能將超過1000億元，按分紅險占比1/2計算得出，2013年分紅險到期總額將超500億元。
　　我們就有關事項采訪業(yè)內(nèi)人士，他們認為500億元這一數(shù)額相對保守。“500億元應該是保守的估計，光國壽一家就得幾百億元。”某中資壽險公司人士稱。
　　目前正處于戰(zhàn)略轉型和蓄勢突圍的新階段的國內(nèi)壽險行業(yè)，此前相繼經(jīng)歷了高利率產(chǎn)品驅動、營銷員銷售驅動、新型產(chǎn)品驅動和銀保業(yè)務驅動四個周期。在四個周期中，新型產(chǎn)品驅動周期啟動階段的2001-2002年，分紅險、投連險和萬能險等創(chuàng)新產(chǎn)品熱銷，這是分紅險的第一次銷售高峰；隨后的銀保業(yè)務驅動周期中，具有投資理財功能的保險產(chǎn)品也在2007-2008年受到了熱捧，由此分紅險經(jīng)歷了第二波銷售高潮。
　　而這兩個銷售高峰期熱銷的5年期、10年期分紅險滿期分別集中在2006-2007年、2011-2013年，可見今年仍處在分紅險的給付高峰，確切地說是2008年銷售的5年期分紅險今年將直面給付壓力。
　　至于2017-2018年會否成為下一個分紅險滿期給付高峰，業(yè)內(nèi)人士給予了否定的回答。原因在于，2007年、2008年熱賣的分紅險以5年期產(chǎn)品為主，且客戶越來越趨于理性，對分紅險的購買也相對謹慎。

　　兩次給付高峰平穩(wěn)度過
　　由于兼具長期儲蓄和風險保障功能，近年分紅險成為最迎合市場需求的保險產(chǎn)品之一，也對保險行業(yè)發(fā)展發(fā)揮了基礎性作用。經(jīng)歷了2006-2007年、2011-2012年的分紅險集中給付后，監(jiān)管及險企已經(jīng)具備一定的應對經(jīng)驗。
　　在2006年分紅險第一次集中給付到來之前，多地保監(jiān)局就深入各壽險公司調研，并就防范和化解分紅保險滿期給付的潛在風險深入研究，提出了具體要求。同時，保監(jiān)系統(tǒng)在推廣個別公司先進做法的基礎上，指導各壽險公司規(guī)范運作，要求各公司增強政治意識和大局意識，為推動保險業(yè)做大做強和維護社會穩(wěn)定做出貢獻。
　　事實上，在2006年，保監(jiān)會還曾下發(fā)《關于積極應對分紅保險滿期給付高峰防止引發(fā)群訪群訴等事件的緊急通知》（保監(jiān)廳發(fā)[2006]96號），要求各壽險公司成立由主要負責人任組長的分紅保險滿期給付工作小組，詳細制定分紅保險滿期給付應對方案，確保滿期給付工作有條不紊、安全有序；同時，嚴格禁止就其他公司滿期給付中出現(xiàn)的問題惡意炒作等。
　　在地方保監(jiān)局窗口指導、風險提示等舉措指引下，各壽險公司能夠針對自身特點，對高峰日給付方案、客戶服務、轉保方案等方面做出較為詳盡的安排，從而確保分紅險滿期給付工作的有序開展。
　　而在此前2006-2007年的第一次給付高峰階段及2011年以來的第二個給付高峰階段中，多地壽險行業(yè)均平穩(wěn)度過。如福建省平穩(wěn)度過2008年分紅險滿期給付高峰、廈門平穩(wěn)度過2011年分紅險滿期給付高峰等。

　　無憂保提示：今年是500億分紅險給付洪峰，保監(jiān)局先打“預防針”。筆者認為，今年我國的保險企業(yè)將面臨很大的給付壓力，保險公司也會出臺相關措施積極應對。