【摘要】近年來，我國商業(yè)車險費率市場化改革停滯不前，自一年前發(fā)布正式文件后便無音信。不過，近日一位接近保監(jiān)會的業(yè)內(nèi)人士透露稱，根據(jù)目前監(jiān)管的初步計劃，這個研究論證了兩年多的市場化改革有望于今年5月開始實施。這也意味著車險差異化競爭時代開啟在即，行業(yè)分化將進一步加劇。

　　據(jù)多家財險公司人士透露，近日收到保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》。保監(jiān)會表示要建立行業(yè)代位求償制度及承保理賠服務(wù)標準，鼓勵有實力的保險公司自主定價?！墩髑笠庖姼濉凡⑽赐嘎陡母锏木唧w時間表，但要求各財險公司做好新條款費率的切換準備工作。業(yè)內(nèi)預(yù)計此次車險改革將在二季度啟動，總體的思路是優(yōu)質(zhì)客戶的保費會越來越便宜，而那些出險比較多的客戶，保費將會越來越貴。

　　一年寬限期避免價格戰(zhàn)
　　自2006年至今，車險條款和費率一直實施的是行業(yè)統(tǒng)一制度，雖有ABC三套標準可選，但本質(zhì)區(qū)別并不大。而一旦開啟車險市場化改革，則意味著符合資質(zhì)的保險公司將具備自主開發(fā)權(quán)。
　　保監(jiān)會在《征求意見稿》中提出，將不斷完善商業(yè)車險條款費率監(jiān)管制度、逐步建立市場化導(dǎo)向的條款費形成機制。即建立協(xié)會示范條款為基礎(chǔ)，公司自主開發(fā)條款為補充的標準化、個性化并存的多元化條款格局。
　　據(jù)了解，目前改革的主基調(diào)是：今后財險公司的車險費率條款將分為三個層級：一是采用“協(xié)會條款”；二是綜合成本率表現(xiàn)較好的公司，可在協(xié)會條款基礎(chǔ)上增加保險責(zé)任；三是償付能力、盈利能力較優(yōu)質(zhì)的公司，可自主開發(fā)條款和費率。
　　不過，據(jù)知情人士透露，考慮到各公司的承受能力，改革將是逐步、漸進的，“此次車險改革，首先建議大家使用行業(yè)標準條款，同時給了一年的寬限期，一年以后保險公司可以報備新的條款，這將使這一年的寬限期內(nèi)各公司的定價差異空間變小。”監(jiān)管此舉旨在防范惡性價格戰(zhàn)。
　　同時，此次《征求意見稿》還允許經(jīng)營電銷車險的公司針對電銷渠道擬訂不同的附加費用率，附加費用率中不包含傭金和手續(xù)費。
　　毫無疑問，車險費率市場化一定程度上會加大市場的競爭格局，且“天平”似乎向大公司身上傾斜。根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的統(tǒng)計，若以截至2012年6月底的經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，約有7家財險公司具備自主開發(fā)車險條款費率的資質(zhì)，且多為大公司。

　　無憂保提示：此次車險費率改革或5月啟動 ，將有一年寬限期。筆者認為，此次車險費率改革將有效避免價格戰(zhàn)，切實維護廣大消費者的權(quán)益，促進我國保險業(yè)更好的發(fā)展。