【摘要】近年來，我國的假保單案件屢屢發(fā)生，給保險(xiǎn)公司造成很大的困擾。去年8月29日，兩家金融機(jī)構(gòu)10余人遭警方控制，500余客戶數(shù)千萬資金被爆去向不明。更讓人震驚的是，這出手法拙劣的騙局，已在眾所周知的情況下上演了近10年。[國壽西安千萬假保單案受騙超500人 投資者或血本無歸。

　　僵持近五個(gè)月后，陜西興平國壽與銀行內(nèi)部人員聯(lián)手運(yùn)作的假保單窩案終于有了實(shí)質(zhì)性處理進(jìn)展。據(jù)了解，受害者日前已陸續(xù)領(lǐng)回本金，整體涉案款約5000萬元，除追繳回的少部分款項(xiàng)外，大部分由相關(guān)金融機(jī)構(gòu)出資善后。

　　意外暴露的連環(huán)騙局
　　如果不是客戶經(jīng)理遭遇意外，所有一切可能還將按照原本的灰色路徑相安無事的繼續(xù)下去。
　　曾經(jīng)被稱為金牌業(yè)務(wù)員的劉靜此前供職于工商銀行陜西興平支行，多次因銷售業(yè)績突出獲得行內(nèi)嘉獎(jiǎng)。過去幾年中，多名工行客戶在劉靜的介紹下，購買了中國人壽保險(xiǎn)的一款“全能險(xiǎn)”產(chǎn)品，該產(chǎn)品承諾投保人將定期獲得回報(bào)，年化收益5%-7%不等。
　　每一年，劉靜都負(fù)責(zé)這款產(chǎn)品“分紅”與“轉(zhuǎn)存”手續(xù)的辦理，從未有過失約，直到一年多前，劉靜因車禍不幸身亡。
　　當(dāng)時(shí)有客戶來到工行咨詢該保單后續(xù)服務(wù)的交接事宜，但令他們難以置信的是，工作人員竟表示，該行從未代銷過這一產(chǎn)品，所謂保單也可能系偽造?？蛻綦S即向當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)關(guān)報(bào)案，一個(gè)利用假保單騙取巨額客戶資金的連環(huán)騙局這才逐漸浮出水面。
　　據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)人士稱，此案牽涉客戶超過500人，涉案金額逾5000萬，資金有可能投入民間高利貸并供個(gè)人投資揮霍等。
　　“投資”于該產(chǎn)品的多位客戶出具的保單顯示，這款引發(fā)巨大風(fēng)波的保險(xiǎn)產(chǎn)品全稱為“國壽穩(wěn)健一生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（萬能型）”，保單下方蓋有中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司興平支公司保險(xiǎn)合同專用章。
　　案發(fā)后，多位客戶前往中國人壽了解情況，卻被告知，這些保單系個(gè)人偽造。直到這一刻，他們登錄中國人壽網(wǎng)站時(shí)才發(fā)現(xiàn)，并不能在官網(wǎng)上查到自己的保單編號(hào)。
　　資料顯示，“國壽穩(wěn)健一生”屬于企業(yè)年金產(chǎn)品，由單位統(tǒng)一辦理，單位和個(gè)人各出部分資金委托保險(xiǎn)公司代為機(jī)構(gòu)理財(cái)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人在退休養(yǎng)老年齡段領(lǐng)取養(yǎng)老年金的目的。
　　幾年前，中國人壽興平分公司及工商銀行興平支行的客戶經(jīng)理開始大規(guī)模推廣此類業(yè)務(wù)，推廣對(duì)象也由企業(yè)轉(zhuǎn)為個(gè)人，退休職工更是他們集中攻堅(jiān)的對(duì)象，各式流動(dòng)宣傳點(diǎn)在當(dāng)?shù)貛准掖笮推髽I(yè)里全面開花。

　　當(dāng)時(shí)推介時(shí)，兩家金融機(jī)構(gòu)的工作人員承諾最低投資限額5萬元，五人一組即可參團(tuán)，保期一年可得到固定收益。而隨著時(shí)間推移，這一產(chǎn)品的承諾收益率也越來越高，2007年，收益從4%-5%漲到了7%。

　　除此之外，產(chǎn)品還拋出了先行返還收益這一看似更為穩(wěn)妥的保障方式。例如投資10萬元承諾先行返還7%收益，投資人只需要繳納93000元，就可拿到顯示投資金額為10萬元的保單。

　　就這樣，如此的資金游戲在興平這個(gè)小縣城里相安無事的運(yùn)作了近10年，直到去年8月29日案發(fā)，當(dāng)?shù)毓ど蹄y行和國壽十余位工作人員突擊遭到警方控制，當(dāng)中不乏高層管理人員。而兩家金融機(jī)構(gòu)方面也成立了專門的調(diào)查小組，從總部及外地分支行調(diào)派人手前往興平協(xié)助處理相關(guān)事宜。

　　好在，在當(dāng)?shù)卣疇款^及兩家金融機(jī)構(gòu)的配合下，此案有了令客戶相對(duì)滿意的處理方案。本月5日，8·29案件處置小組宣布，開始受理涉案客戶的本金兌付事宜。由于此產(chǎn)品相當(dāng)于先期已經(jīng)支付了7%左右的年化收益，此番客戶可按合同上的投資金額領(lǐng)回93%的本金，并交回舊時(shí)簽署的保單合同及收據(jù)。據(jù)了解，如今大部分兌付工作已經(jīng)完成。

　　無憂保提示：陜西假保單窩案兌付本金，國壽與工行兜底5000萬，筆者認(rèn)為，此次案件的發(fā)生，內(nèi)部人員的貪婪固然是引發(fā)案件的重要原因，但是金融分支機(jī)構(gòu)管理失控，才是背后更值得重視的深水區(qū)。