【摘要】2012年國家六部委聯(lián)合發(fā)布大病醫(yī)保政策，大病保險(xiǎn)新政距今不到半年，招投標(biāo)工作已在多省市快速推進(jìn)。大病醫(yī)保項(xiàng)目地區(qū)間的差異較大，盈虧不平衡的情況比較明顯，有的地方略有盈利，有的地方則可能虧得很厲害。大病醫(yī)保到底是陷阱還是“餡餅”，目前還看不清。

　　大病保險(xiǎn)新政下發(fā)不到半年，招投標(biāo)工作已在多省市快速推進(jìn)。繼青海省去年11月率先啟動大病醫(yī)保項(xiàng)目招投標(biāo)后，目前山東省、安徽合肥、浙江樂清等地多個大病醫(yī)保項(xiàng)目已確定中標(biāo)機(jī)構(gòu)。此外，廣東省內(nèi)潮州、梅州、陽江，以及遼寧省等地也已展開大病醫(yī)保招標(biāo)。

　　中國人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、人保健康等營銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)豐富的“國”字頭保險(xiǎn)公司搶得先機(jī)，均有多個項(xiàng)目入賬。但也有部分大病醫(yī)保項(xiàng)目首次招標(biāo)時(shí)一度流標(biāo)。有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，尚不明確大病醫(yī)保對于保險(xiǎn)公司來說到底是陷阱還是“餡餅”，因此一些公司態(tài)度謹(jǐn)慎。

　　陽光財(cái)險(xiǎn)、平安養(yǎng)老落選“青海”
　　2012年8月30日，發(fā)改委、衛(wèi)生部、財(cái)政部、人保部、民政部和保監(jiān)會六部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》。至此，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)新政推向全國。
　　目前，中國人壽、中國人保、中國太保、平安養(yǎng)老、陽光財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合等在內(nèi)的保險(xiǎn)公司參與了大病醫(yī)保招標(biāo)項(xiàng)目。人保旗下公司和國壽對于成功奪標(biāo)表現(xiàn)最為積極，在多個已經(jīng)完成招標(biāo)的項(xiàng)目中，人保旗下的人保財(cái)險(xiǎn)、人保健康都是以第一中標(biāo)人中標(biāo)。
　　在部分地區(qū)性項(xiàng)目中，競爭一度激烈。山東省新型農(nóng)村合作醫(yī)療重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)承辦商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資格招標(biāo)中，共有兩家公司中標(biāo)，人保財(cái)險(xiǎn)山東分公司以超出8000元部分補(bǔ)償75%的高補(bǔ)償比例列第一位中標(biāo)，最初陽光財(cái)險(xiǎn)山東分公司曾一度出現(xiàn)在中標(biāo)人名單中，其給出的補(bǔ)償比例為超出8000元部分賠付60.5%。其后的更正公告顯示，國壽山東分公司最后以71%的補(bǔ)償比例代替陽光獲得資格。
　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并非都反應(yīng)這么積極。安徽合肥市及福建漳州的大病醫(yī)保項(xiàng)目招標(biāo)過程中均曾出現(xiàn)流標(biāo)情況，經(jīng)過二次招標(biāo)才確定中標(biāo)人，流標(biāo)原因均是有效投標(biāo)人不足。
　　原則上來說，保險(xiǎn)基礎(chǔ)在于大數(shù)效應(yīng)，規(guī)模越大越容易分散風(fēng)險(xiǎn)，所以省級統(tǒng)籌項(xiàng)目更容易受到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)注，但另一方面也顯示出保險(xiǎn)公司對于參與大病醫(yī)保的看法并不一致。
　　一家保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士表示，大病醫(yī)保項(xiàng)目地區(qū)間的差異較大，盈虧不平衡的情況比較明顯，有的地方略有盈利，有的地方則可能虧得很厲害。大病醫(yī)保到底是陷阱還是“餡餅”，目前還看不清。
　　“公司要求積極參與，但是在有些地方項(xiàng)目與公司運(yùn)營目標(biāo)有差距。” 上述人士說，比如有的城市要求中標(biāo)后繳納2000萬元履約保證金，公司財(cái)務(wù)就很難審核通過這筆費(fèi)用，有的地方要求一賠到底，公司對于部分地區(qū)出現(xiàn)虧損有準(zhǔn)備，但也希望有一個保底機(jī)制。而保證理賠恰是政府最看重的指標(biāo)之一。滑縣社會醫(yī)療保險(xiǎn)中心一位人士告訴小編，該縣2000年起就開始進(jìn)行大病醫(yī)保項(xiàng)目，受托進(jìn)行運(yùn)營的保險(xiǎn)公司有贏有虧，后來出現(xiàn)受托公司在虧損的地方出現(xiàn)拖賠甚至不賠。“因此這次招標(biāo)關(guān)鍵指標(biāo)之一就是服務(wù)，看保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能否承諾理賠到底。”該人士說。

　　地方政府有時(shí)會通過經(jīng)費(fèi)投入來判斷保險(xiǎn)公司的競爭力，例如，安徽合肥項(xiàng)目招標(biāo)評審中，有一項(xiàng)是根據(jù)承諾投入經(jīng)費(fèi)多少打分，打分在0至15分不等。有公司認(rèn)為，這一規(guī)定會促使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拼費(fèi)用以求中標(biāo)，沒有必要。不過，這一建議沒有被采納。

　　地方政府在選擇承辦大病保險(xiǎn)商業(yè)機(jī)構(gòu)時(shí)，還會重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)化程度和服務(wù)理賠是否完善，網(wǎng)點(diǎn)完備也是重要得分項(xiàng)。由于分支機(jī)構(gòu)開設(shè)非短時(shí)可以完成，營銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)更豐富的大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)享有不小優(yōu)勢。

　　青海省擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目中，共有中國人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)和平安養(yǎng)老的青海分公司均參與投標(biāo)，最終由國壽和人保財(cái)險(xiǎn)青海分公司分別中標(biāo)。據(jù)悉，陽光財(cái)險(xiǎn)和平安養(yǎng)老落選的重要原因之一便是其在青海省下屬州縣布點(diǎn)較少。

　　無憂保提示：大病保險(xiǎn)招投標(biāo)工作已在多省市快速推進(jìn)，一些保險(xiǎn)公司也將參與到大病保險(xiǎn)的體系建設(shè)。筆者認(rèn)為，大病保險(xiǎn)招投標(biāo)工作的實(shí)施，將為我國大病醫(yī)保試點(diǎn)奠定良好的基礎(chǔ)。