【摘要】近年來，各地的保監(jiān)局加大對保險銷售違規(guī)、違法行為的處罰。我們?nèi)涨皬闹袊１O(jiān)會黑龍江省監(jiān)管局的網(wǎng)站上看到其公布了三份行政處罰通告。值得注意的是，處罰決定文號為“黑保監(jiān)罰字〔2012〕18號、黑保監(jiān)罰字〔2012〕19號、黑保監(jiān)罰字〔2012〕20號的這三份處罰令均是針對平安人壽黑龍江分公司的”。其中，涉案人員上從省公司營銷部的人員下至到下屬支公司的營銷人員。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，隨著保險業(yè)規(guī)模的快速擴(kuò)張，保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理體制弊端逐漸顯現(xiàn)，短期經(jīng)濟(jì)效益及受益與社會利益及行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展相悖離問題突出，從而引發(fā)各種銷售和服務(wù)亂象。

　　內(nèi)部監(jiān)管失控
　　據(jù)保監(jiān)會通報綜合治理銷售誤導(dǎo)工作的數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年累計對15家保險公司的29家分支機(jī)構(gòu)實(shí)施了行政處罰，合計罰款252.5萬元，同時對40名相關(guān)責(zé)任人處以警告、罰款，合計罰款55.8萬元。各人身險公司也依照內(nèi)部管理規(guī)定處罰各類銷售人員4萬余人次，并對397名中支以上層級的高管進(jìn)行了責(zé)任追究。
　　我們?nèi)涨皬暮邶埥”１O(jiān)局網(wǎng)站中獲悉，黑龍江省保監(jiān)局查出，中國平安人壽保險股份有限公司黑龍江分公司接連存在擅自變更保險合同、傳播擅自印刷的保險產(chǎn)品宣傳資料、虛構(gòu)保險事故，騙取保險金謀取不正當(dāng)利益的違法行為，一個季度內(nèi)被黑龍江省保監(jiān)局給予三份處罰令。

　　機(jī)制有待完善
　　“通過處罰可以讓違規(guī)的保險公司知錯并改正，最終目的還是為了維護(hù)投保群眾的切身利益。”一位保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人對我們表示。
　　黑龍江省保監(jiān)局相關(guān)人士表示，一直以來黑龍江省保監(jiān)局切實(shí)加強(qiáng)壽險銷售誤導(dǎo)治理工作，以客戶資料真實(shí)性、銷售誤導(dǎo)治理評價、銷售誤導(dǎo)自查自糾、營造治理氛圍、查處銷售誤導(dǎo)行為為切入點(diǎn)，有針對性地開展“四抓一查”工作，也取得了階段性成效。
　　據(jù)黑龍江省保監(jiān)局人員介紹，近期，黑龍江省保監(jiān)局先后2次對2個地市8家主要銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)39個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了暗訪，針對第1次暗訪發(fā)現(xiàn)問題召開情況通報會，要求存在問題的保險公司和銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)立即整改，從第2次暗訪情況看，通報會的效果較為明顯，未發(fā)現(xiàn)擅自印制宣傳材料、保險公司人員駐點(diǎn)銷售等問題，以往普遍存在的私印宣傳單、“存款贈保險”等誤導(dǎo)行為明顯收斂，銀行柜員介紹保險產(chǎn)品較為客觀、全面。目前，黑龍江省保監(jiān)局正在對重點(diǎn)公司開展銷售誤導(dǎo)專項檢查。
　　該人士同時表示，下一步，對查實(shí)的問題，將嚴(yán)肅處理保險機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人，以處罰責(zé)任人、追究上級管理責(zé)任、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷許可證為主要手段，并追究各級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和分管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。對于基層機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重銷售誤導(dǎo)行為、影響惡劣的公司，將追究上級公司和省公司高管責(zé)任。
　　保監(jiān)會副主席陳文輝指出，當(dāng)前治理銷售誤導(dǎo)工作的任務(wù)仍然十分艱巨，一是部分公司對治理銷售誤導(dǎo)的長期性和艱巨性估計不足，存在畏難情緒；二是銀保、電銷渠道的銷售誤導(dǎo)風(fēng)險隱患突出，需要重點(diǎn)治理；三是銷售誤導(dǎo)在一些領(lǐng)域出現(xiàn)的新變化值得關(guān)注，必須解決在萌芽中。此外，當(dāng)前保險消費(fèi)者的維權(quán)意識不斷提升，對治理銷售誤導(dǎo)的要求越來越高，對治理銷售誤導(dǎo)工作提出了更高的要求。
　　中國保險行業(yè)協(xié)會副秘書長單鵬也表示，保監(jiān)會《關(guān)于堅定不移推進(jìn)保險營銷員管理體制改革的意見》已經(jīng)確定了營銷制度改革的總體框架和思路，行業(yè)仍需抓緊出臺有效舉措，深度改革和完善營銷員管理體制機(jī)制。如提高營銷員準(zhǔn)入門檻，提高營銷員學(xué)歷條件和代理人考試整體難度等。通過不斷穩(wěn)定和優(yōu)化隊伍，整體控制銷售誤導(dǎo)風(fēng)險，改善社會形象、提升美譽(yù)度。

　　無憂保提示：此次平安人壽受罰，充分暴露了公司內(nèi)部管理體制存在的問題。筆者認(rèn)為，有效的內(nèi)部控制制度是促使企業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營、防范經(jīng)營風(fēng)險的必要條件，加強(qiáng)和健全企業(yè)的內(nèi)控機(jī)制，是十分必要的。