【摘要】2012年悄然逝去，2013年信步到來，很多市民都希望在年前完成一年的理財規(guī)劃，從而讓新的一年更加精彩。為幫助市民更好的完成投資理財，專家給出了如下建議。

　　投資渠道有限，市民轉投理財型保險
　　“樓市不好，股市也沒有好行情，把錢存在銀行又怕縮水，索性就買份保險吧。”個體戶曹亮說。如果市民已經(jīng)投保了保障類的保險產(chǎn)品，在這個基礎上購買一點理財型保險產(chǎn)品，可以讓閑散資金積累起來，不僅可以收回本金，還可賺取比銀行定存利息更高的收益。“像我們家新推出的尊享至尊就是一種理財型保險產(chǎn)品，不僅具有理財功能，還有保障功能。”市中國人壽工作人員稱，“雖然我們推出這一險種沒有多久，但現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了不少大單，從上百萬到幾十萬的都有。”
　　理財型保險的本金一般可以隔年一返還，本金的利息是按照復利計算，雖然比不上一些好的股票、基金的收益，但超過定存利率。等到被保險人達到一定的年齡，就可以每年領取保險本金、分紅和利息。同時，理財型保險還具有一定的保障功能，當被保險人身故時，家人仍舊可以領取保險本金、分紅和利息。
　　業(yè)內人士表示，今后港城各大壽險公司業(yè)務的主旋律就是回歸保障，但從各大壽險公司的投保情況來看，在2012年的保險市場上，具有理財性質的保險產(chǎn)品仍舊占有很大一部分比例。這種情況的出現(xiàn)，主要因為投資環(huán)境整體不佳，導致市民的投資觀念越來越保守，人們理財意識越來越強。分紅險、投連險、萬能險等具有理財性質的保險產(chǎn)品在2012年的保險市場上占據(jù)了相當大的比例。

　　個體戶、工薪階層成為購買主要群體
　　往年，不少壽險公司推出的理財型保險產(chǎn)品主要針對高端客戶。這是由于高端客戶資金充裕，更加看重資金的保值，成為理財型保險產(chǎn)品的主要購買群體。
　　然而，隨著越來越多的市民接納這一投資方式，不少壽險公司適時降低理財型保險產(chǎn)品的門檻，讓普通收入家庭也可以選購這種高收益保險產(chǎn)品。“現(xiàn)在通脹得厲害，手里有個幾萬元不小心就能花光，還不如買保險，每年交一兩萬元，幾年下來，也是一筆不小的儲蓄。”市民陳曉說，“如果真的有急用，購買了理財型保險達到一定期限，只需要繳納一定的利息，就可取出一部分本金應急。”
　　“自從我們將尊享至尊面向所有市民銷售之后，保費以一兩萬元的居多，這部分投保人大多是工薪階層，將理財型保險當成一種強制儲蓄工具。投保人中，以30歲至45歲的中年人居多。”市中國人壽工作人員稱。年輕人購買理財型保險主要是為了強制儲蓄，留作養(yǎng)老金；中年人購買理財型保險大多是為了給孩子儲蓄一筆教育基金。個體戶投保理財型保險，主要是為了避免生意投資失利時，可以取出來作為資金補充或資產(chǎn)保值。

　　保險屬長期投資，可附加大病險
　　理財型保險雖然收益較高，但和其他保障類產(chǎn)品相比，保障功能較弱。在這種情況下，如果投保人需要保障，可以附加一份大病險。“投保人只需要很少一部分資金就能獲得較高的大病保額保障，這樣既能滿足理財又能滿足保障。”市中國人壽工作人員稱，“我們推出的理財型保險是一種長期投資，需要20年才能收回本金。”
　　理財型保險雖然是較穩(wěn)定的投資工具，但市民也不能盲目跟風。業(yè)內人士表示，投保人選擇保險產(chǎn)品時，應先滿足保障、再投資理財。像意外險、大病險、養(yǎng)老險是最基礎的保障類險種。投保人選購完保障類保險，再根據(jù)自身情況量身定做理財型保險?，F(xiàn)在，壽險市場流行險種“混搭”，這樣投保人才能獲得性價比較高的保障和收益。

　　無憂保提示：專家認為，理財型保險產(chǎn)品不僅可以抗通脹，還是一種強制儲蓄方式，等到老年時還可以保障投資者的生活水平不下降。但是需要注意的是，投資者需根據(jù)自己的實際情況選擇是否購買理財型保險產(chǎn)品。