【摘要】2012年保監(jiān)會(huì)放開險(xiǎn)資投資政策以后，險(xiǎn)資開始進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。作為保險(xiǎn)業(yè)的舶來(lái)品，“養(yǎng)老社區(qū)”近兩年可謂風(fēng)生水起。然而，最近，與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品卻被指有銷售誤導(dǎo)的嫌疑。

　　1月9日，北京保監(jiān)局在官網(wǎng)通報(bào)，近期接到多名消費(fèi)者反映，有保險(xiǎn)公司通過(guò)酒會(huì)或客戶答謝會(huì)等形式宣傳購(gòu)買該公司保險(xiǎn)產(chǎn)品即可入住養(yǎng)老社區(qū)。但實(shí)際上，這只是一種銷售噱頭，真正掛鉤“養(yǎng)老社區(qū)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)都相當(dāng)不菲，也超過(guò)了普通消費(fèi)者的承受能力。即便購(gòu)買了與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也并非意味著入住后費(fèi)用全免。

　　保險(xiǎn)專家提醒，養(yǎng)老社區(qū)適合高收入群體，普通消費(fèi)者應(yīng)量力而行并結(jié)合自己的養(yǎng)老安排，不應(yīng)被“高收益，尊享晚年”等宣傳話語(yǔ)所迷惑。

　　起點(diǎn)高達(dá)百萬(wàn)元：入住社區(qū)需購(gòu)買高額保險(xiǎn)
　　據(jù)了解，雖然不少保險(xiǎn)公司都傳出“圈地”投資養(yǎng)老社區(qū)的消息，但目前真正推出與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤產(chǎn)品的卻只有泰康人壽與合眾人壽。其中，泰康人壽2012年4月推出中國(guó)內(nèi)地首款可作為養(yǎng)老社區(qū)入住“門票”的掛鉤保險(xiǎn)產(chǎn)品“幸福有約終身養(yǎng)老計(jì)劃”，合眾人壽“優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險(xiǎn)（分紅型）”則于2012年11月面市，掛鉤武漢市蔡甸“合眾健康谷”養(yǎng)老社區(qū)。
　　上述兩款掛鉤養(yǎng)老社區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格都相當(dāng)不菲。比如，與“泰康之家”北京昌平旗艦店掛鉤的泰康人壽“幸福有約終身養(yǎng)老計(jì)劃”，主產(chǎn)品“樂享新生活”養(yǎng)老年金繳費(fèi)起點(diǎn)為200萬(wàn)元，分為一年期躉繳和十年期期繳。合眾人壽“優(yōu)年養(yǎng)老”也規(guī)定，只有保費(fèi)達(dá)到約定標(biāo)準(zhǔn)的客戶，才能入住“健康谷”。
　　北京保監(jiān)局提醒：若消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)的主要目的是入住養(yǎng)老社區(qū)，首先務(wù)必關(guān)注自己是否具備相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)能力。“如果已購(gòu)買了與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品，還應(yīng)關(guān)注及簽署加蓋公司公章的"入住養(yǎng)老社區(qū)確認(rèn)函"，投保人在確認(rèn)函上簽字且保險(xiǎn)合同生效后，該確認(rèn)函方產(chǎn)生法律效力。”
　　另外，即便購(gòu)買了與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也并非意味著入住后費(fèi)用全免。以泰康人壽“昌平養(yǎng)老社區(qū)”為例，投保人入住后，居住生活、餐飲、醫(yī)療護(hù)理、文化娛樂、健身運(yùn)動(dòng)等全部需要付費(fèi)，同時(shí)從約定年齡開始、按月領(lǐng)取年金。也就是說(shuō)，超出保單收益分配的消費(fèi)，仍需由投保人自掏腰包。
　　合眾人壽“優(yōu)年養(yǎng)老”則規(guī)定，合同被保險(xiǎn)人入住養(yǎng)老社區(qū)時(shí)，保險(xiǎn)賬戶內(nèi)的累積金額將全部劃付給“合眾健康產(chǎn)業(yè)公司”，由該公司按照累積金額乘以增值系數(shù)后的總金額沖抵入門費(fèi)和房屋租金，不足部分需要補(bǔ)繳。增值系數(shù)按照年交保費(fèi)與交費(fèi)期限的不同水平確定，增值金額僅限于沖抵入門費(fèi)和房屋租金。如日后退出合眾優(yōu)年生活社區(qū)，增值金額不予返還。

　　無(wú)憂保提示：現(xiàn)在養(yǎng)老社區(qū)成保險(xiǎn)公司銷售新噱頭，筆者認(rèn)為，消費(fèi)者在購(gòu)買養(yǎng)老產(chǎn)品時(shí)，不能被“高收益，尊享晚年”等宣傳話語(yǔ)所迷惑，一般入住社區(qū)需購(gòu)買高額保險(xiǎn)，消費(fèi)者一定要謹(jǐn)慎購(gòu)買。