【摘要】隨著我國進入老齡化時代，跟老年人有關(guān)的保險產(chǎn)品也不斷增多。由于越來越多的老年人在晚年面臨關(guān)懷和照顧的缺失風(fēng)險以及重大疾病、傷殘等對護理的需求，護理保險越來越成為一種迫切需要。長期護理險是以主要負擔(dān)老年人的家庭護理、家庭保健及其他相關(guān)服務(wù)項目的費用支出為保險責(zé)任的新型人身保險產(chǎn)品。該險種費率較高，同時國內(nèi)的護理保障還僅限于“后遺癥護理”，因此，在選擇該險種時應(yīng)該量力而行，根據(jù)自己家庭的實際情況決定。

　　目前，我國市場上可選擇的老年保險產(chǎn)品相對較少。一位從業(yè)人士介紹說，大多數(shù)保險公司尚未大規(guī)模推出專門針對老年人群的專屬保險的原因，一方面是由于老年保險的風(fēng)險較高，保險公司承擔(dān)的責(zé)任大于其他的保險；另一方面，“高風(fēng)險決定高保費”，其保費也相對要高于其他的保險，這無形中也為投保人增加了負擔(dān)。目前我國保險市場上推出的部分護理保險產(chǎn)品基本上都是針對老年人的護理問題，并且是作為其他人身險的附加險出現(xiàn)，其與養(yǎng)老類保險相似，和真正意義上的護理保險還有較大的差距。那么在這種情況下，老年人該如何投保呢？

　　現(xiàn)在市場上有三類適合老年人購買的保險可供選擇：醫(yī)療保險、意外傷害保險、壽險。老年人在選擇保險產(chǎn)品以前，首先應(yīng)該確定更側(cè)重于解決哪方面的問題：是意外風(fēng)險，生病醫(yī)藥費，還是安度晚年的養(yǎng)老費。

　　由于老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大，在國家的社會醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險來尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購買保險時首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險。

　　一般來說，老年人不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負擔(dān)，所以也不需要死亡險的保障。至于生存險，應(yīng)該是年輕時買，老時享用。所以，老年人是不太需要購買壽險的。不過值得一提的是，如果我國開始征收遺產(chǎn)稅，壽險會是一個比較好的避稅工具。

　　長期護理險是以主要負擔(dān)老年人的家庭護理、家庭保健及其他相關(guān)服務(wù)項目的費用支出為保險責(zé)任的新型人身保險產(chǎn)品。該險種費率較高，同時國內(nèi)的護理保障還僅限于“后遺癥護理”，因此，在選擇該險種時應(yīng)該量力而行，根據(jù)自己家庭的實際情況決定。

　　無憂保提示：老年人選擇護理醫(yī)療保險，可以有效降低老年人看病的費用。目前我國市場上的護理保險還不夠完善，隨著人們生活要求的提高，護理保險有待大力發(fā)展和完善。