【摘要】去年國家六部委聯(lián)合發(fā)布了大病醫(yī)保的政策，各地也陸續(xù)出臺大病醫(yī)保的實施細則。新年伊始，各地推進大病保險的步伐開始加快。1月4日，云南省昆明市政府常務會議審議并原則通過《昆明市城鄉(xiāng)居民大病補充醫(yī)療保險實施辦法》和《昆明市城鄉(xiāng)困難群體重特大疾病醫(yī)療救助實施意見》，于今年1月1日起正式實施。

　　同日，上海市人大常委會89次主任會議透露，將于年內(nèi)試點運行城鄉(xiāng)居民大病保險機制。

　　1月6日，吉林省政府網(wǎng)站發(fā)布《吉林省城鄉(xiāng)居民大病救治體系建設實施方案》，自2013年1月1日起施行。

　　山東、浙江、陜西、山西、甘肅、廣西、福建、安徽、海南等地的試點也都將于今年陸續(xù)展開。

　　商業(yè)保險積極備戰(zhàn)
　　2012年8月30 日，國家發(fā)展和改革委員會、衛(wèi)生部、財政部、人力資源和社會保障部、民政部、保監(jiān)會正式公布《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》。意見指出，城鄉(xiāng)居民大病保險的承辦方式，采取向商業(yè)保險機構(gòu)購買大病保險的方式。
　　文件一出，商業(yè)保險機構(gòu)迅速跟進。
　　據(jù)了解，為了切實做好大病保險業(yè)務的開展工作，中國人壽組成了專門的協(xié)調(diào)小組，由總裁室牽頭，健康險、業(yè)務管理、產(chǎn)品開發(fā)、精算、銷售、客服、財務、人力資源和品牌宣傳等相關部門參與其中，以便在產(chǎn)品開發(fā)、網(wǎng)點設置、償付能力管理、資產(chǎn)負債匹配管理和消費者利益保護等方面建立相互配套的協(xié)調(diào)和運作機制，并在健康保險部下設大病保險管理處。
　　2012年11月24日，中國人壽青海省分公司與青海省政府正式簽訂省際大病醫(yī)療保險協(xié)議，國內(nèi)首單大病保險項目被中國人壽一舉拿下，這標志著中國人壽承保城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險的戰(zhàn)略舉措開始運營。

　　模式探索仍在繼續(xù)
　　據(jù)報道，目前已有24個省份的部分市縣進行了城鎮(zhèn)居民大病醫(yī)保的探索，16個省份中的部分市縣進行了新農(nóng)合大病醫(yī)保的探索。在各種模式中，廣東湛江模式、江蘇太倉模式和河南洛陽模式被高層所肯定。
　　自2007年起，人保健康通過“政府主導、專業(yè)運作、合署辦公、即時賠付”的方式，配合湛江基本醫(yī)療保險提供補充醫(yī)療保險和健康管理服務，承擔基本醫(yī)療保險的就醫(yī)巡查和部分費用審核工作，湛江將城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療個人繳費部分的15%用于購買大額補充醫(yī)療保險。人保健康以“管理+經(jīng)營”的思路全面參與湛江市居民社會醫(yī)療保障體系建設，逐步形成了湛江模式，即免費管理湛江市“城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險”與“城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險”，以保險合同的形式經(jīng)營城鄉(xiāng)居民大額補助保險、公務員補充醫(yī)療保險和城鎮(zhèn)職工大病救助保險。
　　而太倉模式則始于2011年。是年，太倉引入商業(yè)保險機制，利用醫(yī)保結(jié)余資金開辦社會醫(yī)療保險大病住院補充保險，對醫(yī)療過程中發(fā)生的個人付費部分給予二次補償。太倉大病補充醫(yī)保按職工每人每年50元、居民每人每年20元的標準，從基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金中直接劃出一部分建立，委托人保健康經(jīng)辦，為個人自付醫(yī)療費用超過1萬元的參保人員提供上不封頂?shù)睦圻M比例補償，職工和城鄉(xiāng)居民享受同樣保障待遇。
　　以上兩種都屬于合同經(jīng)營，而中國人壽所創(chuàng)建的洛陽模式則是委托經(jīng)營。據(jù)介紹，洛陽模式的核心是“五險合一”和委托辦理。所謂委托辦理，就是由政府出資購買服務，與專業(yè)的商業(yè)保險公司簽訂協(xié)議，將醫(yī)療保險病歷初審等社保的非核心業(yè)務委托其辦理；而社?；鹫骼U、財政賬戶設置及結(jié)算支付渠道不變，仍由社會保險經(jīng)辦機構(gòu)辦理，實行社?；鹗罩蓷l線，單獨建賬管理。委托辦理的目的就是要提高效率，方便參保群眾就醫(yī)結(jié)算。
　　除此之外，各地在以上三種模式的基礎上，也有一些新的探索。如中國太保的江陰模式，陽光保險的襄陽模式，中國平安在廈門所創(chuàng)建的平安范式等等。
　　“各種模式雖然名稱不同，但實質(zhì)上也就是委托經(jīng)營與合同經(jīng)營的區(qū)別。大病保險不需要也沒有必要有一個統(tǒng)一的模式，而是應該根據(jù)各地的情況，制定出符合當?shù)貙嵡榈膶嵤┺k法。”對于目前各地層出不窮的醫(yī)保運作模式，

　　無憂保提示：去年國家出臺的大病醫(yī)保的政策，該政策規(guī)定大病醫(yī)保將由商業(yè)保險機構(gòu)承包，各大保險公司積極備戰(zhàn)，確保大病醫(yī)保政策的順利實施。筆者認為，采取什么模式并不重要，重要的是要切實讓這種模式能夠健康運作，能夠讓老百姓切身體會到大病保險所帶來的福利。