【摘要】假如有人跟您說買GPS送三年全車盜搶險(xiǎn)，您相信嗎？最近，我們收到來自韓先生的投訴，由于工作原因，他需要經(jīng)常出差。為了防止汽車被盜，他就在4S店購買了一個(gè)名為“X諾”的GPS防盜產(chǎn)品，買時(shí)對方聲稱送三年盜搶險(xiǎn)，一旦丟車就可以享受到“包賠”政策。于是他就與對方簽訂了購買合同。但在10個(gè)月后，韓先生的車輛真的不幸在出差時(shí)被盜。結(jié)果，他進(jìn)行理賠時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己竟然買的是產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，一分錢賠付都拿不到。

　　車主李小姐看到有GPS廠家搞促銷，2000元不到可包三年服務(wù)費(fèi)和盜搶險(xiǎn)，但仔細(xì)一看，其實(shí)是產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，一年才幾元的保險(xiǎn)價(jià)格，根本不算是優(yōu)惠贈送。平時(shí)比較精明的李小姐沒有立即購買。

　　[暗訪現(xiàn)場]
　　日前，我們來到番禺迎賓大道一家日系品牌4S店，以車主的身份進(jìn)行暗訪。我們佯裝看中某報(bào)價(jià)15萬元的車型，讓負(fù)責(zé)接待的銷售人員計(jì)算一下車價(jià)及近期能夠給予的優(yōu)惠金額。我們試探性地詢問對方，有沒有比較好用的防盜產(chǎn)品推薦。開始，該銷售人員并沒有主動提出被消費(fèi)者投訴的那種X諾GPS防盜產(chǎn)品，只是讓我們選擇一些中控防盜之類的產(chǎn)品，但我們以這類產(chǎn)品功能不夠強(qiáng)大為由，提出店方能否提供一些通過GPS定位技術(shù)的高科技防盜產(chǎn)品時(shí)，該銷售人員馬上向我們推介一種“X諾”GPS防盜原理的系統(tǒng)，并聲稱與廠方簽訂購買入網(wǎng)協(xié)議后，可免交三年盜搶險(xiǎn)。由于目前市場上通過衛(wèi)星定位進(jìn)行監(jiān)控車輛的產(chǎn)品，都是依靠GPS的工作原理，而眼前這種“新產(chǎn)品”的概念，確實(shí)聞所未聞。面對我們的質(zhì)疑，這名銷售人員以解釋，這是一種采用最新技術(shù)進(jìn)行定位的防盜監(jiān)控系統(tǒng)，具有與其它采用GPS衛(wèi)星定位的防盜產(chǎn)品相同的功能。
　　當(dāng)看到我們流露出有點(diǎn)動心的神情，這名銷售人員隨即表示，可以進(jìn)一步對這種防盜產(chǎn)品作出優(yōu)惠，從原來的2600多元優(yōu)惠至2200多元。但當(dāng)我們提出，想看一下對方提供給自己那種保險(xiǎn)單據(jù)的詳細(xì)條款內(nèi)容時(shí)，這名銷售人員表示需要到里面找一下，幾分鐘之后，他卻告訴我們這種保險(xiǎn)單據(jù)暫時(shí)沒有了。
　　其后，我們在該店內(nèi)逛了一下，看到這種“X諾”以GPS原理防盜的大幅廣告牌，被擺放在通往客戶休息區(qū)過道處的顯眼位置。我們在客戶休息區(qū)逗留期間，看到有兩到三名經(jīng)過該位置的消費(fèi)者，已被廣告里面的內(nèi)容吸引住。其中，有一名消費(fèi)者瀏覽完里面的宣傳內(nèi)容后，似乎頗感興趣，馬上找到一名店中的銷售人員進(jìn)行了解。我們算了一下，如果投保正常的車輛盜搶險(xiǎn)，以市場報(bào)價(jià)15萬元左右的車型為例，每年的投保費(fèi)用在850元左右，三年總費(fèi)用在2500元左右。表面上看，這種X諾防盜產(chǎn)品的價(jià)格優(yōu)勢不是很明顯，但產(chǎn)品本身加上保險(xiǎn)服務(wù)累計(jì)起來，還真會讓那些本來就想裝防盜系統(tǒng)的消費(fèi)者動心。
　　據(jù)我們了解，該店的銷售人員已將這種“X諾”防盜系統(tǒng)的產(chǎn)品，成功推銷給十多位車主。而在番禺另外一家同品牌的4S店，其銷售人員也在車主購車后需要為愛車設(shè)防時(shí)，主推這種“風(fēng)險(xiǎn)”甚高的防盜產(chǎn)品。
　　隨后，我們通過其它渠道取得一些購買過這類產(chǎn)品的憑證，它并不是正規(guī)的保險(xiǎn)單，而是GPS企業(yè)自行印制的“入網(wǎng)協(xié)議”。在協(xié)議中清晰地出現(xiàn)“產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)細(xì)則”。比起保險(xiǎn)責(zé)任條款，該協(xié)議有一項(xiàng)“因該產(chǎn)品存在缺陷造成車輛被全車盜搶”作為理賠前提條件。

　　[專家分析]　無良GPS廠商偷換保險(xiǎn)概念
　　我們就此事采訪了保險(xiǎn)業(yè)界人士，專家表示，如果消費(fèi)者選擇了這種GPS產(chǎn)品送盜搶險(xiǎn)的做法，車輛沒有發(fā)生丟失就不會產(chǎn)生任何問題。一旦被盜，消費(fèi)者準(zhǔn)備按正常程序進(jìn)行理賠時(shí)，就會發(fā)現(xiàn)存在被拒賠的后果。
　　機(jī)動車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。理賠時(shí)，與GPS產(chǎn)品是否出現(xiàn)質(zhì)量問題無關(guān)，GPS廠家利用信息不對稱，以盜搶險(xiǎn)名義誘導(dǎo)消費(fèi)者簽訂產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)協(xié)議，一旦出險(xiǎn)，在理賠時(shí)，消費(fèi)者因無法證明產(chǎn)品質(zhì)量問題導(dǎo)致拒賠。
　　但如果投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，索賠時(shí)你首先要證明車輛丟失是相關(guān)防盜產(chǎn)品質(zhì)量問題造成的，具體到汽車盜搶事件中，此類操作無疑是非常困難，因此也就無法保障消費(fèi)者得到合理賠付。
　　在整個(gè)推銷過程中，不明真相的消費(fèi)者已經(jīng)一步步陷入了對方設(shè)下的陷阱中。首先，這種產(chǎn)品被巧妙地包裝成“革命性”科技，將不帶聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控后臺服務(wù)和防盜模塊的GPS系統(tǒng)，巧立名目，包裝為一種全新的系統(tǒng)，使消費(fèi)者誤信其與眾不同。
　　然后，在與消費(fèi)者推銷時(shí)，將產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)混淆為汽車盜搶險(xiǎn)，誘使消費(fèi)者購買。但推銷人員隱瞞了關(guān)鍵的一點(diǎn)：產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)只能賠付由防盜產(chǎn)品質(zhì)量原因引起的汽車盜搶，而在汽車丟失情況下想舉證產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任基本不可能，導(dǎo)致消費(fèi)者權(quán)益受損時(shí)，得不到合法保障。
　　由于GPS防盜產(chǎn)品及保險(xiǎn)權(quán)益屬于汽車用品范疇，消費(fèi)者往往在完成整車的談價(jià)后進(jìn)行購買。此時(shí)客戶會將注意力更集中在購車方面，銷售人員就趁機(jī)催促客戶盡快簽署服務(wù)入網(wǎng)表和保險(xiǎn)文件，客戶在不知不覺中就中招了。
　　消費(fèi)者在被蒙蔽的情況下，簽下產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)條約，還以為自己購買了盜搶險(xiǎn)。一旦發(fā)生汽車盜搶事件，滿懷希望前去理賠，卻會被廠商以保險(xiǎn)條款為由拒絕賠償，此時(shí)消費(fèi)者相當(dāng)于吃了啞巴虧。
　　某4S店精品經(jīng)理私下向我們透露，10萬元的車，盜搶險(xiǎn)成本一年500元左右，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)最多十幾元，三年相差一千多元。中間的利潤分成三部分：一部分用于產(chǎn)品降價(jià)，以吸引那些喜歡價(jià)比三家的車主，一部分利潤被GPS廠商攫取，剩下的一部分，通過與之有合作關(guān)系的銷售人員所有，這樣一來，雙方各有好處。

　　無憂保提示：由此可見，車主對于贈送三年盜搶險(xiǎn)的說法一定要慎重。奉勸消費(fèi)者在購車之后，銷售人員推銷一種涉及保險(xiǎn)的新型防盜產(chǎn)品時(shí)，切記索要由正規(guī)保險(xiǎn)公司和廠家聯(lián)合出具的保單，并認(rèn)真閱讀其中的條款內(nèi)容，最好請對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)熟悉的朋友為自己把關(guān)。