【摘要】近幾年，我國財險業(yè)的發(fā)展速度很快，在2012年財險業(yè)回歸常態(tài)發(fā)展周期之際，壽險業(yè)的情況似乎要差很多：增長低迷，行業(yè)大佬陷入“滯脹期”，保費(fèi)增長緩慢或是負(fù)增長；個險、銀保、中介等各大渠道增長乏力、產(chǎn)品面目雷同，正如保監(jiān)會主席所言，保險產(chǎn)品在整個理財市場缺乏市場競爭力。

　　延續(xù)低增長
　　2012年是中國壽險業(yè)近年來發(fā)展最為困難的一年。
　　“整體來看，2012年壽險業(yè)銷售萎縮，總保費(fèi)增長主要靠續(xù)收保費(fèi)；總保費(fèi)的增長率比2011年也下降不少。”某壽險公司高管告訴我們。
　　數(shù)據(jù)顯示，2012年，壽險業(yè)延續(xù)了2011年以來的低迷增長：2012年1～11月，壽險第一梯隊中國人壽、太保壽險、平安人壽、新華人壽、代理人渠道普遍面臨增員難的問題。無論新興企業(yè)還是老企業(yè)都希望走專業(yè)化精英化路線，但現(xiàn)在要發(fā)展或重建這個渠道的成本已然不低，前期財政補(bǔ)貼很高，投入很大，而失敗風(fēng)險較高。
　　銀保、經(jīng)紀(jì)公司是傳統(tǒng)中介渠道，這兩個渠道的利潤都非常?。ê芏嘀行⌒凸緸闋幦∏罉I(yè)務(wù)都是不賺錢甚至虧損），隨著銀保監(jiān)管日趨嚴(yán)格，雖仍然有明暗賬，但成本都可控，各方都守在薄利的底線上。
　　其中經(jīng)紀(jì)代理公司在近些年尤其是2012年，某些公司直接成本率已經(jīng)接近甚至突破了100%（做100塊業(yè)務(wù)可能手續(xù)費(fèi)加傭金就超過100塊）。“保險公司純粹為其打工，如果不加大力氣整頓這個經(jīng)代渠道，將會兩敗俱傷。”一家中型壽險公司高管稱。
　　一家外資壽險公司高管認(rèn)為，慢下來未必不好，找到合理的發(fā)展方式、平衡好“質(zhì)”與“量”，才至關(guān)重要。面對巨大的行業(yè)壓力，保險公司在產(chǎn)品、服務(wù)、運(yùn)營模式等各方面尋求轉(zhuǎn)型之路。

　　“2013年存在新機(jī)會。”上述銀行系保險公司高管認(rèn)為，“首先，養(yǎng)老稅延改革、城鎮(zhèn)化都將推動壽險發(fā)展。”

　　上海稅延養(yǎng)老保險試點(diǎn)方案在2012年遞交601336,股吧）董事長康典也表示，城鎮(zhèn)化和老齡化是壽險業(yè)面臨的重大歷史機(jī)遇，這種趨勢將極大推動國人對健康、養(yǎng)老保險的消費(fèi)需求，新華保險一方面改革和提升現(xiàn)有業(yè)務(wù)，鞏固和加強(qiáng)新華在中國壽險市場的領(lǐng)先地位，促進(jìn)高質(zhì)量業(yè)務(wù)的增長；另一方面，將致力于開發(fā)壽險產(chǎn)業(yè)核心價值鏈，進(jìn)軍并拓展包括養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的壽險相關(guān)的新領(lǐng)域和新渠道。

　　其次，大病醫(yī)保新政也將帶動健康險的發(fā)展。事實(shí)上，2012年，在壽險增長承壓的同時，健康險增勢喜人，2012年前10個月，健康險保費(fèi)收入732.6億元，同比增長25%，遠(yuǎn)高于壽險公司整體水平。

　　業(yè)內(nèi)人士反映，業(yè)內(nèi)已有不少保險公司已經(jīng)開始向更高保障、更高內(nèi)含價值的產(chǎn)品進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移。

　　比如國泰人壽高管透露，2013年壽險產(chǎn)品仍然以保障型期繳為主，將更敏銳捕捉富裕群體的保險需求。保障群體方面，在繼2012年針對老人研發(fā)保障產(chǎn)品后，2013年將對兒童、女性這兩大群體特點(diǎn)研發(fā)新的保障險種。

　　除此之外，2012年以來，險資投資迎來“大松綁”，險企紛紛開始試水養(yǎng)老地產(chǎn)、PE等另類投資，險企投資收益率有望提高，這將增加保險產(chǎn)品在整個理財市場的競爭力。

　　無憂保提示：去年是我國壽險業(yè)發(fā)展最為困難的一年，各大壽險公司都陷入“滯脹期”，今年我國壽險行業(yè)將在產(chǎn)品、服務(wù)、運(yùn)營模式等各方面尋求轉(zhuǎn)型之路，以推動我國壽險行業(yè)的發(fā)展。