【摘要】為了改善我國保險(xiǎn)中介違法、違規(guī)的行為，從2011年開始，保監(jiān)會接受世界銀行有關(guān)建議，針對兼業(yè)代理存在違規(guī)支付、銷售誤導(dǎo)、監(jiān)管乏力等問題，提出了兼業(yè)代理專業(yè)化的改革思路，并選擇車商和銀行作為突破口，開啟了中介行業(yè)的專業(yè)化轉(zhuǎn)型。

　　進(jìn)入2012年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)了推動中介專業(yè)化轉(zhuǎn)型的力度。3月，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和部分保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入許可工作的通知》。6月，發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場準(zhǔn)入的通知》。8月，發(fā)布《2012年上半年保險(xiǎn)專業(yè)中介經(jīng)營情況》，明確下半年將適時(shí)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，要求銀行停止開展不符合要求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，倒逼銀行保險(xiǎn)走專業(yè)化道路；8月底，保監(jiān)會召開保險(xiǎn)營銷體制改革和保險(xiǎn)兼業(yè)代理專業(yè)化工作會。9月，《關(guān)于支持汽車企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營有關(guān)事項(xiàng)的通知》出臺。

　　如此密集的監(jiān)管方案出臺，都在明確傳達(dá)一個(gè)信息，那就是中介專業(yè)化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

　　行業(yè)仍處于粗放發(fā)展階段
　　根據(jù)保監(jiān)會近期發(fā)布的前三季度保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況，截至2012年三季度末，全國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2578家，同比增加11家。全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)注冊資本147.22億元，同比增長41.34%；總資產(chǎn)214.03億元，同比增長33.99%。全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入125.00億元，同比增長17.50%。
　　“如此飛速的發(fā)展難以掩蓋我國保險(xiǎn)中介行業(yè)仍處于粗放發(fā)展階段的事實(shí)，與國外發(fā)達(dá)國家的專業(yè)中介行業(yè)相比，我們還存在著規(guī)模小、實(shí)力差、專業(yè)化程度低等問題。”對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長王穩(wěn)表示，當(dāng)前專業(yè)中介行業(yè)維持高速增長主要還是基于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對于產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的刺激作用，而產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)又占據(jù)了專業(yè)中介業(yè)務(wù)的絕大部分。同時(shí)，監(jiān)管部門推動市場化改革和規(guī)范市場所帶來的制度紅利也是很重要的因素。
　　在王穩(wěn)看來，專業(yè)化和職業(yè)化程度過低是當(dāng)前中介市場發(fā)展中存在的主要問題，與保險(xiǎn)市場分工和專業(yè)化發(fā)展的內(nèi)在要求不相適應(yīng)。“雖然目前像泛華、民太安和英大長安等中介集團(tuán)注冊資本都已達(dá)到億元，但中介機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模較小，資本實(shí)力偏弱，經(jīng)營成本較高，盈利能力差。同時(shí)，中介業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一也是一個(gè)很大的問題?，F(xiàn)在有相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)集中在低水平的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，個(gè)別機(jī)構(gòu)為了保證業(yè)務(wù)規(guī)模甚至虧損經(jīng)營。此外，產(chǎn)品創(chuàng)新也不足，同質(zhì)化經(jīng)營較為普遍，在一些業(yè)務(wù)量較大的領(lǐng)域如建筑工程保險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)咨詢等方面，由于缺乏先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和產(chǎn)品，難以滿足消費(fèi)者的需求。”王穩(wěn)說。

　　專業(yè)化轉(zhuǎn)型亟待推進(jìn)
　　前保監(jiān)會法規(guī)部主任楊華柏曾指出，當(dāng)前中介市場惡性競爭比較普遍，銷售誤導(dǎo)行為屢見不鮮，中介業(yè)務(wù)虛假屢禁不止，產(chǎn)生這些問題的深層次原因是保險(xiǎn)中介管理體制滯后，保險(xiǎn)中介專業(yè)化水平不夠高。
　　“保險(xiǎn)市場越是細(xì)化，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)越是專業(yè)化經(jīng)營，越能促進(jìn)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和成熟。不僅保險(xiǎn)行業(yè)是這樣，任何行業(yè)或市場都是這樣，誰能抓住細(xì)分市場，誰專業(yè)化能力更強(qiáng)，誰就能在市場競爭中贏得先機(jī)。”作為我國汽車保險(xiǎn)銷售專業(yè)化改革的首個(gè)吃螃蟹者，河北盛安汽車保險(xiǎn)銷售有限公司總經(jīng)理張華杰表示。
　　據(jù)王穩(wěn)介紹，在成熟的保險(xiǎn)市場上，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)揮著重要的作用。比如英國，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的核心代表，不僅壟斷了六成以上的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還占據(jù)了八成以上的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)和1/3的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而最能突出經(jīng)紀(jì)人地位的就是勞合社的每一筆業(yè)務(wù)都必須由經(jīng)紀(jì)人來完成。
　　2011年5月發(fā)布的《“十二五”期間保險(xiǎn)中介市場發(fā)展與監(jiān)管研究》報(bào)告，明確提出要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)中介行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)模化、國際化和綜合化發(fā)展，增強(qiáng)行業(yè)的競爭力，提升市場運(yùn)行效率，推動整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康發(fā)展。“這為專業(yè)保險(xiǎn)中介的發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境，同時(shí)隨著更多專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的加入，市場競爭也越來越激烈，因此要大力促進(jìn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展，提升其專業(yè)化水平。”王穩(wěn)說。

　　無憂保提示：去年保監(jiān)會進(jìn)一步加強(qiáng)了推動中介專業(yè)化轉(zhuǎn)型的力度，加快我國中介行業(yè)的發(fā)展。由于保險(xiǎn)行業(yè)仍處于粗放發(fā)展階段，保險(xiǎn)中介專業(yè)化是保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型的必由之路。