【摘要】近年來，隨著我國的汽車數(shù)量的不斷增加，交通事故人身損害賠償糾紛的案件數(shù)量迅速飆升，僅次于婚姻家庭糾紛、勞動(dòng)糾紛。近日，最高人民法院對(duì)酒駕、毒駕肇事后交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)葐栴}做出明確的規(guī)定。新的“司法解釋”理順了以往交強(qiáng)險(xiǎn)制度體系中一些“擰巴”的規(guī)定，能減少許多消協(xié)搞不定、法院拿不準(zhǔn)的“糊涂案”，更好地保護(hù)受害者的權(quán)益，降低涉案方的維權(quán)成本。

　　然而，“糊涂案”減少了，“糊涂賬”的問題又浮上水面。

　　面對(duì)賠償義務(wù)的剛性化和追償范圍的擴(kuò)大，保險(xiǎn)業(yè)馬上聲稱：交強(qiáng)險(xiǎn)本來就連年虧損，現(xiàn)在賠償、人工成本都增加了，“漲價(jià)”已如箭在弦上。

　　漲多少？漲得合理嗎？恐怕保險(xiǎn)業(yè)還拿不出令人信服的數(shù)據(jù)。交強(qiáng)險(xiǎn)如水價(jià)、電價(jià)一樣，屬于公共產(chǎn)品，其定價(jià)應(yīng)該經(jīng)過廣泛聽證，并由國家管理部門而非保險(xiǎn)業(yè)自己說了算。為此，其經(jīng)營“賬單”也必須公開透明。

　　在我國臺(tái)灣地區(qū)的交強(qiáng)險(xiǎn)“收支”賬目里，別說賠款支出、人工費(fèi)用等成本大項(xiàng)，連貼在車窗上的保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)花去多少錢也一清二楚。

　　事實(shí)上，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率分解中，理性損失、非理性損失、詐騙損失等每一項(xiàng)開支都可分項(xiàng)列計(jì)，算出其占總費(fèi)率的比例?？啥嗄陙砦覀兊慕粡?qiáng)險(xiǎn)“賬單”中，哪項(xiàng)成本占費(fèi)率多少，新增責(zé)任對(duì)應(yīng)提價(jià)多少，都沒說清楚。甚至連最基本的、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用和商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)用的分?jǐn)傄罁?jù)，保險(xiǎn)業(yè)也拿不出來。加之，在叫嚷“虧損”同時(shí)，各公司又紛紛申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)，這更讓廣大車主質(zhì)疑：交強(qiáng)險(xiǎn)盈虧并無定論，交強(qiáng)險(xiǎn)漲價(jià)沒有依據(jù)！

　　“糊涂賬”在保險(xiǎn)業(yè)由來已久。比如，分紅險(xiǎn)保單分紅與保險(xiǎn)公司投資收益大概是怎樣的對(duì)應(yīng)關(guān)系？為什么有些年景公司賺了保戶不賺，公司“大賺”保戶“小賺”？再比如，給車損險(xiǎn)定價(jià)時(shí)，為什么在車價(jià)里加上購置稅？保費(fèi)保額比僅為11.2的壽險(xiǎn)是怎么算費(fèi)率的等等，盡管有些上市公司能拿出審計(jì)部門認(rèn)可的財(cái)務(wù)年報(bào)、監(jiān)管部門的產(chǎn)品備案乃至收費(fèi)許可，但消費(fèi)者們要的不是報(bào)表和公文，而是項(xiàng)目明細(xì)、語言通俗、入情入理的“明白賬”。

　　“糊涂賬”、“糊涂案”頻發(fā)的病根兒，在于一些保險(xiǎn)企業(yè)并未從骨子里樹立服務(wù)意識(shí)。他們或?yàn)樽陨砝?ldquo;故意糊涂”，或漠視問題 “難得糊涂”面對(duì)糾紛、案件，不是主動(dòng)完善制度、條款，而是放任問題不斷累積，最終傷害保戶利益，抹黑品牌形象與行業(yè)形象，侵蝕發(fā)展根基。

　　解決這些問題，一方面，保險(xiǎn)監(jiān)管還需跟進(jìn)，包括加緊完善制度體系、加強(qiáng)示范條款制定、加大監(jiān)管執(zhí)法力度等等。特別是對(duì)法定保險(xiǎn)，監(jiān)管部門、審計(jì)部門必須進(jìn)一步完善信息披露制度，同時(shí)抓緊開展“國家精算”工作，對(duì)法定保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定，不能受保險(xiǎn)公司乃至行業(yè)組織的左右，監(jiān)管部門要有自己的機(jī)構(gòu)、人員，以其獨(dú)立、權(quán)威的信息與見解，對(duì)社會(huì)公眾釋疑解惑。

　　如果老是拿“糊涂賬”面對(duì)消費(fèi)者，總是用“糊涂案”聚焦公眾注意力，企業(yè)必定行而不遠(yuǎn)。該“明白”起來了！

　　無憂保提示：此次最高人民法院最新的司法解釋出臺(tái)，將有效降低交通事故的糾紛，更好的保護(hù)受害者的權(quán)益。此外，保險(xiǎn)企業(yè)為打造百年老店計(jì)，也應(yīng)完善內(nèi)控管理，重視訴訟成本以及其背后的品牌信譽(yù)。