【摘要】為了健全車險的賠償體系，保監(jiān)會推出代位求償機制，但是這一制度在實際執(zhí)行的過程也會遇到很多問題。近日，一起普通的車輛剮蹭事故，因全責(zé)方只投交強險而不投保商業(yè)車險，讓無責(zé)方車主備感焦慮與無奈。估損不到5000元，全責(zé)方為何不敢面對？明明有代位求償機制，雙方保險公司又為何建議無責(zé)方直接提起訴訟。

　　車輛被刮蹭，窩心
　　近日，北京市民陳力（化名）向我們講述了這段惱人的經(jīng)歷。某日，陳力駕車與王猛（化名）所駕車碰撞，導(dǎo)致陳力的車右側(cè)的車前頁和兩個車門被劃傷。交警判定王猛負全責(zé)，雙方簽字確認。但陳力找王猛商量保險理賠事宜時，王猛并不配合，“你愛找誰找誰。”無奈之下，陳力求助保險公司。對方車輛承保公司中國人保財險（下稱“人保”）以客戶未報案為由，表示不能履行保險責(zé)任。而陳力所投保的中國平安財險（下稱“平安”）建議要么跟交警交涉，要么到法院起訴。兩家保險公司的答復(fù)令陳力一頭霧水。
　　根據(jù)當(dāng)事人提供的線索，我們通過保險公司了解到，王猛的車輛在人保只投保了交強險，并未投保商業(yè)車險。根據(jù)交強險條例的規(guī)定，財產(chǎn)損失的賠償限額僅為2000元，這就意味著，實際損失超過2000元的部分，將由全責(zé)方王猛自行賠償，保險公司無需承擔(dān)。而陳力的車輛估算要花費4000元—5000元的維修費。正因為此，全責(zé)方才不愿主動配合報案、理賠。

　　代位求償遇冷，寒心
　　除車主保障缺失問題之外，兩家保險公司對此類案件的處理方式也值得商榷。
　　“如果沒報案、沒定損，有交警證明，可以讓交警幫忙處理。如果全責(zé)方不配合，可以去法院起訴。”人保一位理賠人員表示，我們這邊可以定損、理賠，但需要您提供全責(zé)方車輛的照片等材料。如果全責(zé)方不配合，那保險公司也沒有辦法，因為保險公司沒有強制執(zhí)行的權(quán)力。
　　隨后，我們向平安的理賠人員咨詢，起先兩位受訪者給出了完全不一樣的說法，第三次采訪，一位相對專業(yè)的平安理賠人士表示，“如果全責(zé)方只有交強險，全責(zé)方保險公司只能賠2000元，超出的部分由平安賠。具體到代位追償申請流程則由我們內(nèi)部辦理，只要無責(zé)方在報案時提出這一需求就行，其實是一個挺簡單的過程。”
　　至于操作流程，陳力告訴我們，平安給了他答復(fù)。“先報案，然后去4S店修車，先支付修車費，再到平安辦理報銷手續(xù)。平安最終將跟全責(zé)方進行追償。但他們同時也說，追回來的可能性不大。”陳力說。

　　無憂保提示：在本案中，涉事人王猛的車輛在人保只投保了交強險，保險公司將不能賠償陳力全部的損失，剩余的費用將王猛自己承擔(dān)。陳力的車輛估算要花費4000元-5000元的維修費。正因為此，全責(zé)方才不愿主動配合報案、理賠。