【摘要】受金融危機(jī)和銀保政策的影響，今年我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)處于低迷期，今年也是我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)發(fā)展最為困難的一年。盈利能力有待提升、銀保業(yè)務(wù)下滑、投資收益受影響、增員壓力大等等，這些或許都將使得今年年底險(xiǎn)企的成績(jī)單大打折扣。盡管壓力重重，今年保險(xiǎn)業(yè)還是有一些新的“氣象”，例如險(xiǎn)資投資迎來(lái)“大松綁”、大病保險(xiǎn)邁出關(guān)鍵一步、險(xiǎn)企紛紛試水養(yǎng)老地產(chǎn)、保險(xiǎn)中介向集團(tuán)化方向發(fā)展。

　　經(jīng)營(yíng)壓力“倒逼”險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型
　　“今年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的形勢(shì)十分復(fù)雜嚴(yán)峻，面臨業(yè)務(wù)增速下滑、償付能力下降、投資收益下行、經(jīng)營(yíng)效益下挫的巨大壓力。但保險(xiǎn)市場(chǎng)基本保持了平穩(wěn)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)，呈現(xiàn)出緩中趨穩(wěn)、穩(wěn)中向好的態(tài)勢(shì)。”上個(gè)月，在保監(jiān)會(huì)黨委學(xué)習(xí)貫徹黨的十八大精神學(xué)習(xí)班上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波對(duì)今年的保險(xiǎn)市場(chǎng)作出了上述判斷。
　　據(jù)保監(jiān)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)，今年1—11月全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.42萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.77%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4805億元，同比增長(zhǎng)15.25%；壽險(xiǎn)保費(fèi)收入頹勢(shì)依舊，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8284.33億元，同比增長(zhǎng)1.77%。截至11月末，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額已達(dá)6.92萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)15.1%。
　　從壽險(xiǎn)業(yè)來(lái)看，目前壽險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入仍受制于業(yè)務(wù)員增長(zhǎng)乏力和銀保業(yè)務(wù)大幅下滑。其中，銀保業(yè)務(wù)令人心寒。國(guó)壽前三季度退保金為299.51億元，同比增長(zhǎng)8.33%；平安累計(jì)退保39.5億元，同比增長(zhǎng)23.82%。而新華人壽前三季度退保累計(jì)達(dá)129.46億元，同比增長(zhǎng)達(dá)20.61%。中國(guó)太保更嚴(yán)重，該公司前三季度退保金高達(dá)93.01億元，同比增加31.7%，已接近去年全年95.88億元的退保金總額。
　　在業(yè)務(wù)規(guī)模下降的同時(shí)，消費(fèi)者投訴卻居高不下。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年前三季度保監(jiān)系統(tǒng)接收各類涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的有效投訴總量達(dá)10289件，同比增長(zhǎng)159.10%。在人身險(xiǎn)中，四大上市保險(xiǎn)公司投訴量總和占人身險(xiǎn)公司投訴總量的59%，此外，有40家人身險(xiǎn)公司單位保費(fèi)的投訴件數(shù)高于同期平均值。
　　而消費(fèi)者投訴多集中于銷售誤導(dǎo)以及電話擾民。為此，保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布了《人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》，從明年1月1日起，人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)將正式引入責(zé)任追究機(jī)制，出現(xiàn)嚴(yán)重銷售誤導(dǎo)行為的險(xiǎn)企可能將面臨責(zé)任人被開(kāi)除的處分。業(yè)內(nèi)專家指出，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的治理將逐漸形成從認(rèn)定到評(píng)價(jià)，再到追責(zé)的系統(tǒng)治理路徑，可操作性強(qiáng)，有望根治保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)頑疾。

　　而產(chǎn)險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)壓力也越來(lái)越大，業(yè)務(wù)同質(zhì)化發(fā)展嚴(yán)重，盈利能力有待提升。占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)70%以上的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目前僅少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司能盈利，絕大部分公司都到了虧損的邊緣。有券商研究報(bào)告指出，今年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的綜合成本率將比去年上升2個(gè)百分點(diǎn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年前11個(gè)月，健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入794.57億元，同比增長(zhǎng)25.05%。面對(duì)激烈的車險(xiǎn)市場(chǎng)，有些保險(xiǎn)公司則轉(zhuǎn)移戰(zhàn)場(chǎng)，在責(zé)任險(xiǎn)、信用險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)等方面下足功夫，效果也不錯(cuò)。

　　無(wú)憂保提示：今年是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)最為困難的一年，保險(xiǎn)業(yè)將承受巨大的壓力，在巨大的壓力之下，保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)始積極轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)模式等各方面尋求轉(zhuǎn)型之路。