【摘要】前不久，中國(guó)社科院發(fā)布去年的《中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2012》，報(bào)告顯示，2011年城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金收不抵支省份達(dá)到14個(gè)，收支缺口高達(dá)767億元。面對(duì)所有人都難以回避的養(yǎng)老難題，個(gè)人又該如何積極應(yīng)對(duì)和籌備？

　　眾所周知，一般而言，每個(gè)人的養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成：一是社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，二是企業(yè)年金，三是個(gè)人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金。由于我國(guó)目前社保僅能提供基本水平的養(yǎng)老保障，而企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級(jí)階段，因此個(gè)人自籌養(yǎng)老金便顯得尤為重要。

　　在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的社會(huì)，一般而言個(gè)人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金均包含商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，其比例約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。一個(gè)完整的養(yǎng)老理財(cái)組合中，保險(xiǎn)能夠起到“壓倉(cāng)石”的作用。

　　以中宏“富貴年華”兩全保險(xiǎn)（分紅型）為例，它是集保障與養(yǎng)老補(bǔ)充為一體的上佳解決方案。其將在客戶(hù)退休之前以提供保障為主，退休之后則以滿(mǎn)足養(yǎng)老需求為主，獨(dú)特設(shè)計(jì)的現(xiàn)金利益選擇權(quán)，讓客戶(hù)可靈活選擇從約定的退休年齡（55/60周歲）起按月領(lǐng)取養(yǎng)老金；或者不行使該選擇權(quán)，按照合同約定一次性領(lǐng)取滿(mǎn)期金。同時(shí)，“富貴年華”作為一款分紅保險(xiǎn)，可讓客戶(hù)享有現(xiàn)金分紅，用于收入補(bǔ)充或者留存保險(xiǎn)公司按復(fù)利累積生息；又如作為一款集年金領(lǐng)取與現(xiàn)金紅利為一體的分紅年金保險(xiǎn)，中宏豐裕年年年金保險(xiǎn)（分紅型）專(zhuān)為退休養(yǎng)老規(guī)劃而設(shè)計(jì)，具有固定年金按月給付且保證領(lǐng)取的特色。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：《中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2012》指出，我國(guó)大部分省份養(yǎng)老金收不抵支，養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人的養(yǎng)老按上一把安心鎖。人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂(yōu)，只需稍加關(guān)注自身養(yǎng)老保障規(guī)劃，也許就能為金色晚年的生活品質(zhì)上把安心鎖。