【摘要】近日，有網(wǎng)友反應(yīng)中國(guó)人壽的“霸王條款”，如果客戶退保的話，將要虧60%的本金。12月18日，方先生（化名）向我們反映他購(gòu)買了中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司《國(guó)壽鴻康兩全保險(xiǎn)（A款）（分紅型）》保險(xiǎn)。方先生認(rèn)為收益太低在15個(gè)月后要求退保，經(jīng)保險(xiǎn)公司核算退回款項(xiàng)僅為本金的40%?？蛻糍|(zhì)疑“比竇娥還冤”。中新網(wǎng)金融頻道采訪了首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授、首經(jīng)貿(mào)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)庹國(guó)柱，他提醒消費(fèi)者“一定要看清條款再購(gòu)買。”

　　中國(guó)人壽客戶退保 本金60%化為烏有
　　“當(dāng)時(shí)是對(duì)方一個(gè)叫張默涵的銷售通過(guò)電銷渠道聯(lián)系上我的。電話中一直推薦說(shuō)他們那款分紅型產(chǎn)品多么多么好，現(xiàn)在都存不住錢，就當(dāng)是為自己未來(lái)每月存些錢。10年后可以保本的基礎(chǔ)上收益率還根據(jù)公司的贏利情況分紅，并且還給自己的未來(lái)買份保障等等。第一次我拒絕了，后來(lái)通過(guò)第二次、第三次電話再次游說(shuō)，我當(dāng)時(shí)也沒(méi)認(rèn)真細(xì)算，就買了。”
　　方先生提到的保險(xiǎn)是中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司出售的一款名為《國(guó)壽鴻康兩全保險(xiǎn)（A款）（分紅型）》保險(xiǎn)，我們撥通了中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司咨詢電話，客服人員介紹“這是一款主險(xiǎn)為分紅型的保險(xiǎn)，保障有一個(gè)身故的責(zé)任，到期沒(méi)有出險(xiǎn)可以返還保費(fèi)。交費(fèi)期10年，保障期20年的重大疾病保險(xiǎn)，交費(fèi)方式主要分為月交費(fèi)和年交費(fèi)。包含三個(gè)方面，首先是重大疾病12大類，細(xì)算下來(lái)將近351種；第二方面是人身意外，包括像交通事故、普通的人員意外造成的比如像三類燒傷、癱瘓等，這是可以全額理賠的；第三個(gè)方面包括一個(gè)全國(guó)自然性災(zāi)害也在保障范圍內(nèi)。20年內(nèi)如果有病一次性按客戶選擇的額度賠付，如果客戶平安健康20年后可以拿回全額保費(fèi)，加上20年的累計(jì)分紅。這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是保障高，保費(fèi)低。
　　從方先生提供的保險(xiǎn)合同可以看出，方先生月交款1350元，2011年8月11日合同生效，2012年11月5日方先生退保，一共繳納了15個(gè)月保險(xiǎn)金合計(jì)20250元，退回本金加紅利共計(jì)8070.78元。

　　這幾年涉嫌夸大銷售的問(wèn)題已經(jīng)屢見(jiàn)不鮮，據(jù)保監(jiān)會(huì)通報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年，保監(jiān)會(huì)共接收保險(xiǎn)消費(fèi)者有效投訴件6176件，同比增長(zhǎng)127.23%，反映有效投訴事項(xiàng)共6651個(gè)，同比增長(zhǎng)129.42%。

　　關(guān)于退保問(wèn)題，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授、首經(jīng)貿(mào)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)庹國(guó)柱表示：”退保代價(jià)高確實(shí)是一個(gè)實(shí)際情況，曾經(jīng)有對(duì)夫婦購(gòu)買一款保險(xiǎn)，一個(gè)月交3000多元，交了2個(gè)月想退保，拿回來(lái)不到一半。規(guī)范的保險(xiǎn)公司應(yīng)該明確告知客戶你幾年內(nèi)退保就無(wú)法拿回本金了。應(yīng)該告訴客戶，比如第一年費(fèi)用要扣多少，第二年還要扣多少，客戶多少年以后退保才不會(huì)損失本金。所以如果在兩年或三年內(nèi)退?？隙ㄒ軗p失，這也是正常的。因?yàn)橄M(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)以后，保險(xiǎn)公司已經(jīng)將消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例（比如30%）支付給營(yíng)銷人員了，不能要求人家再收回來(lái)，而且保險(xiǎn)公司本身也要發(fā)生成本。前期的費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生了。

　　無(wú)憂保提示：中國(guó)人壽的“霸王條款” ，如果客戶要退保的話，本金60%化為烏有，這嚴(yán)重侵犯消費(fèi)者的利益。另外，根據(jù)規(guī)定保險(xiǎn)公司必須給消費(fèi)者10天猶豫期，在這10天之內(nèi)，消費(fèi)者提出退保，會(huì)得到全額退保。在10天猶豫期內(nèi)，即使推銷員收了你的保費(fèi)，但是保險(xiǎn)公司也不支付給他任何費(fèi)用，視作消費(fèi)者沒(méi)有承諾購(gòu)買保單。