【摘要】2012年即將接近尾聲，又到了廣大車主續(xù)保、投保的高峰期。不少車主咨詢稱，由于車險馬上就要到期，關(guān)于車險服務(wù)的促銷電話也多了起來。而令他們感到困惑的是，電話車險服務(wù)與代理人車險服務(wù)之間有何區(qū)別？“全保”是否意味著全額賠償？針對這些問題，下面我們?yōu)槟敿毥榻B。

　　渠道不同服務(wù)應(yīng)一致
　　電話、網(wǎng)絡(luò)銷售是保險公司近幾年開拓的新型保險銷售渠道，相對于傳統(tǒng)代理人車險往往更為優(yōu)惠。不過，有不少車主向新快報反映稱，通過電話或網(wǎng)絡(luò)渠道購買車險后，常常碰到前來處理慢等情況，不知與通過代理人購買車險有何區(qū)別？
　　對此，東莞市保險行業(yè)協(xié)會秘書長葉汝全解釋說，相對于傳統(tǒng)的代理人渠道，電話、網(wǎng)絡(luò)銷售減少了銷售的中間環(huán)節(jié)和銷售成本，因此其保險費相較傳統(tǒng)一般可優(yōu)惠百分之十五以上。而在購買車險后，但保險公司為客戶提供理賠服務(wù)的是同一個運營平臺，客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)也并無不同，因此銷售渠道間沒有差異化政策。“所以就算通過不同的渠道買車險，投保人獲得的服務(wù)也應(yīng)當(dāng)是一樣的。”

　　“全保”并非全額賠償
　　“全保”這個說法，在購買車險時常?？梢月牭?。那么，購買了“全保”是否就意味著車輛發(fā)生意外時可以獲得全額賠償呢？葉汝全對此澄清說，這是一種對車險產(chǎn)品的錯誤理解。“車主購買保險的時候往往想保障全面，少數(shù)保險機構(gòu)銷售人員為了迎合這種心理，違規(guī)使用了這個概念，讓消費者認(rèn)為買了”全保“就獲得了全部的保障，造成不必要的理賠糾紛。”
　　據(jù)葉汝全介紹，所謂“全保”一般只是投保了交強險、車損險、商業(yè)第三者責(zé)任險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、玻璃單獨破碎險以及不計免賠率特約險等幾個主要車險險種，而所謂“非全保”一般僅包括交強險等責(zé)任險險種。“無論是這兩種投保方式，都不可能覆蓋所有可能遭受的風(fēng)險。”葉汝全說，“車險險種多達十多項，每個險種都有不同的保障范圍和免責(zé)條款，”全保“并不等于購買了車險的全部險種。”

　　建議補充購買附加險
　　那么，車主在購買車險產(chǎn)品時，要如何選擇適合自己的產(chǎn)品，又有哪些要注意的呢？葉汝全對此提醒說，投保人在購買車險時，要仔細閱讀保單內(nèi)容中，車牌號、車架號、發(fā)動機號是否與愛車相匹配，投保險別、保額、保險期限等是不是和自己的要求相匹配，同時要詳細了解保單所附車險條款中的責(zé)任免賠內(nèi)容。“車險分為交強險和商業(yè)險兩大險種，其中交強險是國家強制險種，必須購買；商業(yè)險則主要分為車損險、商業(yè)第三者責(zé)任險、盜搶險和車上人員責(zé)任險四大塊。”葉汝全說，車損險和盜搶險保障的是車輛本身的損失，商業(yè)第三者責(zé)任險是交強險的補充，鑒于目前人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)的連年上升，建議購買50萬元或以上的較高保額。保障司乘人員安全的車上人員責(zé)任險，也建議購買5萬元左右的保額。
　　無憂保提示：到年末換車險，車主應(yīng)根據(jù)自己的需求，選擇合適的車險。另外，針對南方天氣熱、雨水多的特點，建議購買涉水險、自燃險等險種；而購買各項險別的不計免賠則可以有效減少免賠比例，因此強烈推薦消費者購買。