【摘要】近年來，國內(nèi)壽險銷售誤導(dǎo)的行為時常出現(xiàn)，“當(dāng)初告訴我的是每年10%的回報，我想還可以接受，于是買了這份保險，每年繳近100萬元，十年共繳近1000萬元。現(xiàn)在卻發(fā)現(xiàn)，這個10%只是第一年有，第二年以后就沒有了。”日前，在上海主城區(qū)一處咖啡屋，投保人卞先生告訴我們。

　　我們從卞先生手上的這份保單獲悉，他每年向某大型保險公司繳納99.96萬元的保費(fèi)，第一年能拿到10.99萬元的關(guān)愛年金，從第二年開始關(guān)愛年金只有約1萬元/年，此外60歲之前每兩年能得到一筆33.57萬元保險金，60歲之后每年可得一筆33.57萬元的保險金。在卞先生看來，實際平均每年不到3%的年化收益率，與此前代理人鼓吹的10%差距甚大。在保險公司看來，卞先生并無證據(jù)能夠證實代理人曾經(jīng)告知他每年收益10%，因此他如果選擇在次年退保的話，可能面臨將近50萬元的退保損失。

　　事實上，這樣的苦惱并不僅僅發(fā)生在卞先生身上，近幾個月來中國保監(jiān)會網(wǎng)站上發(fā)布的處罰信息顯示，壽險銷售誤導(dǎo)處罰已成為挨罰重點。

　　誤導(dǎo)銷售成保監(jiān)會處罰“頭條”
　　翻開近幾個月來中國保監(jiān)會網(wǎng)站上發(fā)布的處罰信息可以看到，各種銷售亂象紛呈，如“在某公司產(chǎn)說會上，代理授權(quán)講師徐某，稱自己代表某某人壽、某某資產(chǎn)管理有限公司和六大銀行，稱某保險產(chǎn)品是某人壽和某資產(chǎn)管理公司合作推出的高額貼息賬戶”；如“某營銷員在向客戶銷售產(chǎn)品過程中，以書面形式向客戶承諾‘購買該保險產(chǎn)品三年取出可保本’、‘還可贈送某公司股權(quán)’”；如某營銷員在向客戶解釋合同條款的過程中，表示“附加險為公司贈送”、“初始費(fèi)用為保證金性質(zhì)，今后將予以返還”、“健康告知內(nèi)容可以隨便填寫”等。
　　事實上，從保監(jiān)會系統(tǒng)公布的處罰信息來看，壽險銷售誤導(dǎo)處罰已成為挨罰重點。在兩三年前，很少有保險營銷員被監(jiān)管機(jī)構(gòu)“單列”處罰。彼時，保險監(jiān)管部門的處罰重點還是非法套取費(fèi)用、虛列營業(yè)管理費(fèi)、賬外支付激勵費(fèi)用、直接業(yè)務(wù)提取手續(xù)費(fèi)等種種問題。
　　2012年2月中，中國保監(jiān)會主席項俊波主持召開的主席辦公會，專門研究了壽險銷售誤導(dǎo)專項治理工作，表示“要做好打一場銷售誤導(dǎo)治理持久戰(zhàn)的充分準(zhǔn)備”。此后，保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會、同業(yè)公會等機(jī)構(gòu)在不到一年的時間里，出臺了幾十項整理銷售誤導(dǎo)的相關(guān)通知或條例等（如“指導(dǎo)意見”、“自律公約”、“行為倡議書”等）。

　　次年退保潮成行業(yè)隱憂
　　數(shù)據(jù)顯示，上半年四大上市保險企業(yè)退保金高達(dá)362.2億元，同比增幅21.8%。其中，中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險當(dāng)期退保金分別為189億元、25.7億元、60.75億元、85.6億元，考慮到其期初壽險/長期健康險責(zé)任準(zhǔn)備金余額、當(dāng)期壽險/長期健康險保費(fèi)收入，其退保率分別為1.38%、0.48%、1.63%、2.46%。
　　業(yè)內(nèi)人士分析指出，與2011年上半年相比，中國平安、中國太保、新華保險退保率有所上升，原因包括：銀行柜臺銷售人員對于保險產(chǎn)品的專業(yè)認(rèn)識不足導(dǎo)致退保；分紅等投資型險種與銀行理財產(chǎn)品相比，收益率處于劣勢地位，對保戶的吸引力下降，導(dǎo)致退保。

　　無憂保提示：保監(jiān)會嚴(yán)打壽險誤導(dǎo)銷售行為，這背后隱藏著很大的退保危機(jī)，保險行業(yè)的退保潮成行業(yè)隱憂。此外，據(jù)保險人士透露，一些保戶在次年發(fā)現(xiàn)，年前提供服務(wù)的營銷員已不知何去何從，盡管有些公司提供所謂的“客戶關(guān)懷人員”來關(guān)懷這些“孤兒保單”，但一些對營銷員失去了信心的客戶，選擇了退保。