【摘要】今年國內(nèi)什么保險銷售最火，當(dāng)然是屬于健康險，今年我國的的健康險銷量一直很好。而萬險收益不如銀行理財產(chǎn)品，投連險跌回三年前。

　　即將過去的2012年，股票虧、基金虧、期貨虧……干什么都不賺錢，甚至有中小型投資者將今年調(diào)侃為“投資虧損年”。保險業(yè)市場也不例外，根據(jù)中國保監(jiān)會的統(tǒng)計，今年以來投資類產(chǎn)品收益連續(xù)下滑，均不如預(yù)期，反而是健康類壽險成為玩轉(zhuǎn)保險市場的關(guān)鍵。對于投資理財者來說，用保險轉(zhuǎn)移健康風(fēng)險比直接用來投資賺錢更靠譜。

　　投資類保險一聲嘆息
　　在剛剛結(jié)束的武漢第五屆金博會上，不少參展的保險公司員工提到投連險和萬能險的收益時都忍不住搖頭，今年以來，萬能險和投連險這樣的投資類保險似乎都十分疲軟，收益“拎不上筷子”。
　　我們從湖北保險業(yè)內(nèi)獲得了一份前十個月的投資類保險收益報告，萬能險收益幾乎都在4%以下。投連險則更是慘淡，前三個季度，投連險的69個賬戶僅兩個有收益，其他67個都在虧損。
　　從具體險種的盤點來看，泰康人壽在9月份將愛家贏家&卓越人生終身壽險（萬能型）的結(jié)算利率從4.01%調(diào)低至3.96%。按照目前銀行的定期來算，10月銀行理財產(chǎn)品的利率結(jié)算基本在4.05%以上，最高的還超過了4.5%，遠(yuǎn)超過了萬能險的收益水平。

　　保險巨頭升級終身重疾險
　　對于業(yè)內(nèi)人士所說的健康險當(dāng)?shù)赖恼f法并不是毫無根據(jù)，據(jù)中國保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，今年前10個月，全國健康險保費累計收入為732.58億元，比去年同期的584.4億元，增長25.36%。“在保險業(yè)如此冷淡的時候，還能保持兩位數(shù)以上的增長速度已經(jīng)非常難得。”業(yè)內(nèi)人士分析，越是經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好的時候，健康險的銷售越是增長較快。而所有健康險類別中，重疾險又是銷售成績最好的產(chǎn)品之一。
　　我們了解到，2012年市面上的商業(yè)重疾險包括多種類型，從保障期限來看，商業(yè)重疾險可以分為定期（短期、長期）及終身重疾險；從保障病種來看，重疾險的保障病種范圍已經(jīng)從早幾年的少數(shù)病種，發(fā)展成如今數(shù)十種疾病類型。“按照保監(jiān)會相關(guān)要求，保險公司的重疾產(chǎn)品必須涵蓋25種重大疾病，各家保險公司重疾險產(chǎn)品會在此基礎(chǔ)上增加重大疾病的種類。”平安人壽的保險代理人告訴我們，目前市面上的重疾險產(chǎn)品病種幾乎都在30種以上，少數(shù)甚至達(dá)到了40種以上。

　　對于大型保險公司來說，2012年的重疾險產(chǎn)品推廣中，終身型重疾險被視為重點銷售對象，并均將原本產(chǎn)品進(jìn)行了更新升級。 號稱國內(nèi)銷量最大的重疾險產(chǎn)品中國人壽的“海寧”系列就在今年推出了最新版的國壽康寧終身重大疾病保險，將終身重疾險的理賠范圍擴(kuò)大至40種重大疾病，是今年該公司的重點產(chǎn)品。

　　“不可不承認(rèn)，幾家保險巨頭都在升級熱推終身重疾險產(chǎn)品，這也表明了業(yè)內(nèi)的銷售態(tài)度。”國壽的保險代理人向我們表示，大型保險公司可以承擔(dān)更加多一些的保險風(fēng)險，因此可以“拉長線”，選擇終身重疾險的優(yōu)勢更多。

　　無憂保提示：今年的我國的健康險處于銷售一片火熱，投資險銷售卻遇冷。在筆者看來，分紅險產(chǎn)品的特點在于長期和穩(wěn)定，因此想指望分紅險“賺大錢”就會失望。2013年，客戶在通過分紅險享受收益的同時，還是應(yīng)該擺正觀念，將保險功能回歸到保障之中來，健康、養(yǎng)老依然會是明年保險公司重點推薦的對象。