【摘要】車輛上路需要購買的保險(xiǎn)有很多，第三者責(zé)任險(xiǎn)就是其中之一。新的《道路交通安全法》出臺以及實(shí)施新的人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)后，盡管車險(xiǎn)保費(fèi)一再上調(diào)，精明的廣州人在為自己的“坐騎”投保時，還是紛紛主動要求提高第三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。

　　10萬保金不足抵擋車主風(fēng)險(xiǎn)
　　陳小姐的車今年是第二年續(xù)保，在到保險(xiǎn)公司續(xù)保時，她特別要求將第三者的保險(xiǎn)金額從原來的10萬元提高到了20萬元。寶崗大道人保一家代售點(diǎn)的銷售人員告訴小編，去年，在他們這里買保險(xiǎn)的車主，買的第三者責(zé)任險(xiǎn)金額大多是5萬元或10萬元，投保10萬元以上的私家車基本沒有。但從今年“五一”起，主動要求提高第三者險(xiǎn)保障的車主越來越多，大多數(shù)車主購買的第三者險(xiǎn)金額都在20萬元以上，有車主還希望能投保50萬元保額的第三者險(xiǎn)。
　　廣東永航律師事務(wù)所林一華律師表示，新道路交通法規(guī)定賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)比原來明顯提高，10萬元的第三者保額根本不足以抵擋車主的風(fēng)險(xiǎn)。如僅以死亡賠償為例，按原來的標(biāo)準(zhǔn)，在廣州，城鎮(zhèn)居民死亡賠償金為8萬元。但新標(biāo)準(zhǔn)則接近25萬元。同時，第三者人身傷害的賠償范圍也成倍擴(kuò)大，新增加了后續(xù)治療費(fèi)、適當(dāng)整容費(fèi)、康復(fù)費(fèi)用以及營養(yǎng)費(fèi)等，賠償基數(shù)和期限都有所擴(kuò)大。另外，第三者賠償?shù)牡貐^(qū)差別也在拉大，如深圳死亡賠償標(biāo)準(zhǔn)為40多萬元。

　　刮花險(xiǎn)保費(fèi)高但仍多人買
　　張小姐去年買了保額20萬元的“非常損失險(xiǎn)”,今年卻改為“車身劃痕損失險(xiǎn)”,雖然保險(xiǎn)金額只有5000元，但保險(xiǎn)費(fèi)卻貴過原來的險(xiǎn)種，不過張小姐還是投保了后者。
　　對此，張小姐稱，圖的就是省事。保險(xiǎn)公司推出的這種車身劃痕險(xiǎn)，對于普通的劃痕損失只要不超過5000元，不用通過交警開單，只要向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司估價(jià)后再到指定修理廠就行了。但保險(xiǎn)公司人士提醒，不同險(xiǎn)種的承保范圍是不同的，“車身劃痕損失險(xiǎn)”承保的是“無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失”,因此，如果是由于自己的碰撞造成的“傷”,仍需要交警證明。
　　電話投保車險(xiǎn)目前不僅是白領(lǐng)職業(yè)經(jīng)理人及蝸居一族的時尚選擇，也成為越來越多老車主投保車險(xiǎn)的首選。其中，電話投保第三者責(zé)任險(xiǎn)時，有三成車主選擇50萬元以上的高保額。

　　車主三責(zé)險(xiǎn)投保意識普遍
　　新版交強(qiáng)險(xiǎn)每次保險(xiǎn)事故的最高賠償金額，全國統(tǒng)一定為12.2萬元人民幣。在12.2萬元總的責(zé)任限額下實(shí)行分項(xiàng)限額賠付，具體為死亡傷殘賠償限額11萬元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元和財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。國家規(guī)定強(qiáng)制投保交強(qiáng)險(xiǎn)的原因是為了減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是，就目前的情況來看，一旦發(fā)生較大的人傷事故，賠償?shù)慕痤~動輒高達(dá)幾十萬元、甚至上百萬元，僅憑交強(qiáng)險(xiǎn)很難應(yīng)付。第三者責(zé)任險(xiǎn)作為對交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的一種補(bǔ)充，因此成為車主必選的基本商業(yè)險(xiǎn)種。
　　第三者責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定給予賠償。根據(jù)規(guī)定，第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故最高賠償限額分五個檔次5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元，其保險(xiǎn)費(fèi)分別為800元、1040元、1250元、1500元，被保險(xiǎn)人可自愿選擇。

　　低保額三責(zé)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)依然巨大
　　雖然絕大多數(shù)車主都已經(jīng)有投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的意識，但由于保額不足，巨大的自付賠償額導(dǎo)致家庭不堪重負(fù)的案例也不在少數(shù)。平安電話新車保險(xiǎn)的負(fù)責(zé)人講述了一個案例。
　　平安電銷的某客戶發(fā)生一起涉及雙方本車全責(zé)的交通事故，造成對方一人頸髓損傷而高位截癱。需要支付的合理賠償費(fèi)用：傷殘補(bǔ)償金411040元；護(hù)理費(fèi)用255500元（20年后傷者如健在可繼續(xù)向肇事人索賠）；精神撫慰金50000元；另外還涉及已發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用、住院伙食補(bǔ)貼、就診過程中的交通費(fèi)等，共計(jì)約75萬元。而這位客戶只投保了20萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)，這樣一次事件幾乎讓這位客戶傾家蕩產(chǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士：可適當(dāng)選擇高保額三責(zé)險(xiǎn)
　　城鄉(xiāng)交通事故多發(fā)，讓越來越多的車主認(rèn)識到，車輛行駛中危險(xiǎn)性在逐漸加大，而太多血腥的案例也讓車主們看到了事故后果的嚴(yán)重性。因此，越來越多的車主在投保時主動選擇高保額第三者責(zé)任險(xiǎn)，來轉(zhuǎn)嫁較高的賠付風(fēng)險(xiǎn)，為自己也為他人提供一份保障。
　　平安電話車險(xiǎn)的負(fù)責(zé)人舉例說：“前不久平安電銷的某客戶在新疆某地行駛時，連續(xù)與三輛車碰撞后開下路基，該事故造成四人死亡。但是由于該客戶投保時選擇了100萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)，支付了1500元的第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)，危難關(guān)頭平安及時支付出了100萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款，為其解決了燃眉之急。”

　　無憂保提示：以上為您介紹的是第三者責(zé)任險(xiǎn)的相關(guān)情況。建議您，投保多少還是以個人情況為準(zhǔn)。由于現(xiàn)行人傷醫(yī)療費(fèi)用較高，所以車主在購買第三者責(zé)任險(xiǎn)可適當(dāng)選擇高保額，以便獲得超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠付額度之外的賠付保障。尤其是新手車主，上路經(jīng)驗(yàn)不足，在選擇第三者責(zé)任險(xiǎn)保額時不應(yīng)太低；還有經(jīng)常外出跑長途的車主，在途中的時間較長，風(fēng)險(xiǎn)相對較大，也應(yīng)適當(dāng)選擇高額度第三者責(zé)任險(xiǎn)，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。