【摘要】為保障境外旅行期間的人身安全，很多人都會(huì)在出行前選擇為自己和家人投保旅行意外險(xiǎn)?？v然已經(jīng)投保，險(xiǎn)情還是會(huì)發(fā)生在不經(jīng)意間，而出險(xiǎn)之后如何理賠更是重中之重。那么意外險(xiǎn)的理賠范圍有哪些？有怎樣的理賠規(guī)則？安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的理財(cái)規(guī)劃師給廣大消費(fèi)者支招。

　　意外險(xiǎn)的理賠范圍一般涵蓋了以下三種：一、死亡給付，是指被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。死亡給付是全額給付。二、殘疾給付，是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘疾時(shí)，保險(xiǎn)人按殘疾程度大小分級(jí)給付殘疾保險(xiǎn)金，殘疾給付是部分給付。三、醫(yī)療給付，當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘疾的附加險(xiǎn)承保。

　　安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的理財(cái)規(guī)劃師提醒，在提交保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書時(shí)應(yīng)附上意外事故經(jīng)過的說明，包括事故原因、時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過等，如經(jīng)交警等部門處理，應(yīng)提供相關(guān)的處理資料；如果被保險(xiǎn)人的職業(yè)分類在保障期間發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，否則保險(xiǎn)公司可能拒賠或減少賠付金額；如果被保險(xiǎn)人在發(fā)生事故時(shí)有故意行為、犯罪行為、酒后駕車等除外責(zé)任，按保險(xiǎn)合同規(guī)定，保險(xiǎn)公司一般也不負(fù)責(zé)賠償。

　　在明晰了險(xiǎn)種理賠范圍后，消費(fèi)者在出險(xiǎn)之后理應(yīng)遵循哪些理賠法則以避免出現(xiàn)“理賠難”的窘境呢？太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)旅游險(xiǎn)專家建議，投保前首先應(yīng)該詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)合同承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任及相應(yīng)的理賠要求；其次，旅游者在旅游過程中發(fā)生意外事故時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間與投保的旅行社、保險(xiǎn)公司或境外救援機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，并將出險(xiǎn)情況如實(shí)相告。一般情況下，他們都會(huì)為旅游者提供事故處理的指導(dǎo)。

　　無憂保提示：看來，為了避免理賠難的情況出現(xiàn)，消費(fèi)者應(yīng)該在投保時(shí)就做好準(zhǔn)備工作。旅游投保是為了保全萬一，安全是游客最大的希望。太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)旅游險(xiǎn)專家強(qiáng)調(diào)，旅游者應(yīng)注意三條：保存好與保險(xiǎn)事故相關(guān)的證明和票據(jù)；境外旅行險(xiǎn)理賠時(shí)，病歷是必須要提供的一項(xiàng)重要資料。在國(guó)外，如果沒有病歷本，也會(huì)有相關(guān)的診斷證明；境外旅游保險(xiǎn)對(duì)于疾病門診發(fā)生的費(fèi)用也可以理賠。但是，在疾病的定義上，條款有一定的限制，（疾?。┍仨毷窃趪?guó)外首發(fā)的，這一點(diǎn)在辦理理賠的時(shí)候要注意。