【摘要】境外旅游，您最需要的裝備是什么？當(dāng)然是境外旅游保險(xiǎn)。如何保障出行安全，并在出險(xiǎn)后保證得到及時(shí)、有效的理賠是出行者十分關(guān)心的。本文針對(duì)消費(fèi)者關(guān)心的有關(guān)旅游保險(xiǎn)的相關(guān)事宜進(jìn)行討論。

　　多種風(fēng)險(xiǎn)威脅旅行安全
　　太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)旅游險(xiǎn)專家指出，旅行期間勢(shì)必使用飛機(jī)、火車、汽車、輪船等多種交通工具，且身處居住地之外的境內(nèi)或境外旅游景點(diǎn)、賓館及酒店，交通、游玩、住宿、財(cái)產(chǎn)、餐飲等方面的意外風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于日常生活更為集中和突出，因而購買一份適宜的旅游類保險(xiǎn)十分重要。旅游保險(xiǎn)一般包括意外醫(yī)療費(fèi)用、人身意外、緊急醫(yī)療運(yùn)送、運(yùn)返費(fèi)用、緊急救援、境外醫(yī)療費(fèi)墊付等諸多種。
　　美亞保險(xiǎn)相關(guān)專家指出，就旅游保險(xiǎn)而言，主要的風(fēng)險(xiǎn)集中在以下幾個(gè)方面：
　　1）意外事故--例如：意外摔傷等，據(jù)悉，各國際旅行社均不同程度有此類事件的發(fā)生。
　　2）行李財(cái)物和證件遺失、被盜--出門旅游，一般游客都會(huì)購買一些當(dāng)?shù)氐耐撂禺a(chǎn)或紀(jì)念品，由于國內(nèi)習(xí)慣使用信用卡的人仍占少數(shù)，所以中國游客就成了國外小偷們的首選；其次，如果不慎將護(hù)照遺失，不但會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失，更會(huì)影響剩下的行程。根據(jù)一家知名旅行雜志的調(diào)查表，42%的游客曾經(jīng)在旅行中丟失過財(cái)物。
　　3）罹患疾病--旅行中長途跋涉及水土不服，很容易引發(fā)游客身體不適，如：感冒發(fā)燒、消化系統(tǒng)紊亂等。
　　除此之外，旅行中還可能發(fā)生的意外有：旅程的延誤、旅程的變更、由于游客的不小心導(dǎo)致酒店或其他場(chǎng)所物品損壞等。所以每位出行者應(yīng)根據(jù)自身旅行的長短、目的地的安全因素等購買不同的旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品，以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

　　旅游保險(xiǎn)因地制宜
　　太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)旅游險(xiǎn)專家指出，旅游保險(xiǎn)屬于極短期保險(xiǎn)，是為短期商務(wù)出行、旅游出行設(shè)計(jì)的一款產(chǎn)品。投保人是被保險(xiǎn)人本人，或是對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益的合法團(tuán)體或個(gè)人。保險(xiǎn)標(biāo)的就是被保險(xiǎn)人的人身意外，還可能包含財(cái)產(chǎn)損失、旅行延誤、證件遺失、個(gè)人法律責(zé)任等。旅游因旅行方式、目的地、時(shí)間等各種因素而差異化，旅游保險(xiǎn)也因此大不同。

　　旅游合同多保障
　　相較于自由行，跟團(tuán)游因多了旅行社這個(gè)中間載體及旅游合同這份旅行保障而顯得與眾不同，相應(yīng)的其中的保險(xiǎn)服務(wù)也相對(duì)復(fù)雜。
　　太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)旅游險(xiǎn)專家指出，合同是規(guī)范旅行社行為、保障游客權(quán)益的重要手段。游客出游前一定要與旅行社簽訂《國內(nèi)旅游合同》或《中國公民出境旅游合同》。這里的旅行社是指各旅行社的總部，旅行社分社及旅行社服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)必須以總部的名義與游客簽約，還須在合同中加蓋旅行社總部的公章。旅行社作為投保人購買的旅游責(zé)任險(xiǎn)屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)。在旅游活動(dòng)中，因旅行社的責(zé)任致使旅游者人身、財(cái)產(chǎn)遭受損害，可啟用責(zé)任險(xiǎn)賠償。賠償?shù)膬?nèi)容是賠償期限內(nèi)依法應(yīng)由旅行社承擔(dān)的旅游者人身、財(cái)產(chǎn)損失，包括旅游者人身傷亡賠償、醫(yī)療費(fèi)用等。
　　專家強(qiáng)調(diào)，責(zé)任險(xiǎn)是針對(duì)旅行社有責(zé)任的事故，如旅行社無責(zé)任，游客是得不到保險(xiǎn)賠償?shù)摹Ｋ?，建議游客自己購買旅游意外保險(xiǎn)。安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的理財(cái)規(guī)劃師建議各位游客在購買旅游意外保險(xiǎn)時(shí)一定要附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)承保由于意外傷害所造成的死亡和殘疾，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)則承保由于意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用。相對(duì)而言，使用率較高的還是附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，所以在購買意外險(xiǎn)時(shí)不要只單獨(dú)投保意外傷害險(xiǎn)。在此也提醒各位旅客，附加險(xiǎn)是不可以單獨(dú)投保的，只可在主險(xiǎn)基礎(chǔ)上附加。

　　無憂保提示：旅游意外險(xiǎn)是境外旅游途中的安全保護(hù)傘，每一個(gè)外出旅游的人都應(yīng)該備有這樣的保險(xiǎn)。游客作為投保人為自己購買的旅游保險(xiǎn)，通常根據(jù)出游目的地不同購買不同類型的保障。一旦旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故，由保險(xiǎn)公司向旅游者支付保險(xiǎn)金。賠償范圍包括由人身傷亡、急性病死亡引起的賠償；受傷和急性病治療支出的醫(yī)藥費(fèi)；死亡處理或遺體遣返所需的費(fèi)用；旅游者所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償；第三者責(zé)任引起的賠償?shù)取?