【摘要】對于家住廣東省中山市的王興華來說今年是一個不平凡的一年，今年5月10日，他跟往常一樣去做起了環(huán)衛(wèi)工作，誰知道被車撞傷，肇事司機留下800元后逃逸了，更讓他寒心的是單位并沒有給他購買任何社會保障，雖然單位墊付了1萬元醫(yī)藥費，但高達(dá)10余萬元的手術(shù)費用盡了兩位老人多年積攢的全部養(yǎng)老錢。

　　近年來，隨著車輛劇增，環(huán)衛(wèi)工人受傷事件屢屢發(fā)生。據(jù)統(tǒng)計，2011年初至今年6月，南寧六城區(qū)和兩個開發(fā)區(qū)的環(huán)衛(wèi)站，共發(fā)生82起環(huán)衛(wèi)工人交通傷亡事故，其中死亡事故2起。雖然環(huán)衛(wèi)工作屬高危職業(yè)，對就職群體本應(yīng)給予更多保障，但情況并非如此。

　　工傷保險需強制投保為降低支出成本和方便管理，越來越多城市環(huán)衛(wèi)管理將道路清潔采用招標(biāo)方式承包給私人公司。而私企為節(jié)約成本，往往只愿花少部分錢為路上作業(yè)的環(huán)衛(wèi)工人購買團體意外險。但是如果環(huán)衛(wèi)工人遭遇車禍，幾百元的意外險根本無法應(yīng)對巨額醫(yī)療費。

　　一些企業(yè)主以為，工傷保險和意外傷害險相似，只需選一種就行，其實兩者不能互相替代。意外傷害險是以贏利為目的的商業(yè)保險，主要賠付傷者的醫(yī)藥費。而工傷保險作為社會保險制度的一個組成部分，是國家通過立法強制實施的，也是職工應(yīng)該享受的基本權(quán)利。工傷保險不同于養(yǎng)老保險等險種，勞動者不交納保險費，全部費用由用人單位負(fù)擔(dān)。工傷職工在因用人單位以外的第三人侵權(quán)造成人身損害，請求第三人民事賠償?shù)耐瑫r，仍可按《工傷保險條例》規(guī)定享受相關(guān)待遇。因各種原因用人單位未參加工傷保險統(tǒng)籌的，相關(guān)工傷保險待遇的支付由用人單位負(fù)責(zé)。

　　以前，臨時工類崗位并未納入工傷保險統(tǒng)籌，留下很大的風(fēng)險漏洞。而現(xiàn)在有了改觀，如今年哈爾濱將公益性事業(yè)單位臨時工作人員納入工傷保險覆蓋范圍，環(huán)衛(wèi)工人、城管執(zhí)法臨時工等公益性事業(yè)單位的臨時工作人員均可享受工傷保險待遇。又如拉薩市政府今年為民辦12件實事，其中也包括為環(huán)衛(wèi)工人購買養(yǎng)老保險、工傷保險、人身意外傷害保險。

　　選擇多樣化的商業(yè)保險在不斷健全完善工傷保險制度的同時，企業(yè)主可通過投保雇主責(zé)任保險，對工傷保險做進一步補充。不同于國家強制的社會保險及團體意外保險，企業(yè)投保雇主責(zé)任險時不需對員工逐一登記，只要有合同關(guān)系，雇主責(zé)任險就對員工有保障作用。

　　如中意財險上海分公司推出的“工傷寶”風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁保險，針對可能發(fā)生的工傷意外提供不同的投保計劃。該產(chǎn)品不分職工工種，保額為每年10萬元，根據(jù)員工有無社保，分為A、B、C三類投保計劃。在工傷險補充方面，附加24小時意外險特別擴展條款(含醫(yī)療費)及自費藥保險條款，企業(yè)在員工出險后社保先行賠付的情況下，余額部分全部由保險公司賠付；若先向保險公司索賠，醫(yī)療費用賠付標(biāo)準(zhǔn)與社保受理范圍一致，承諾社保用藥100%賠付。

　　又如蘇黎世保險的雇主責(zé)任險，保障范圍包括兩部分：一，向雇主賠付因員工在雇傭過程中或因雇傭工作引起的工傷或職業(yè)病而需依法支付的賠償金。二，賠償被保險人因保險事故而被提起仲裁或訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或訴訟費用及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用。若員工遭受工傷或職業(yè)病，每次賠償額度最高可達(dá)500萬元。該產(chǎn)品還可附加員工的非工傷意外保障，包括意外醫(yī)療費用、停工留薪補償、住院補償?shù)?，每次賠償額度達(dá)100萬元。

　　無憂保提示：一個企業(yè)如果想讓員工團結(jié)，購買社會保險是個必要的前提，如果連員工的安全都不能保障，員工如何為公司出謀劃策呢？此外，還要提醒大家，千萬不要將意外傷害險與工傷保險等同起來，二者的性質(zhì)、保障責(zé)任大大不同。