【摘要】近年來，購買人保車險的人越來越多，因此人保車險條款也備受人們關注。人保車險占據(jù)了車險市場的最大份額，其一舉一動牽動著無數(shù)人，針對人保車險條款上出現(xiàn)的各種“霸王條款”，保險專家給出了解答。

　　附加險不可不上
　　絕對免賠制度是此次的一個重大調(diào)整。人保規(guī)定絕對免賠的數(shù)額為500元。也就是說，今后人保財險不再對500元以下的車險賠案進行理賠，超過500元的賠案只賠500元以上的部分。車主如果想保500元以下，需購買《不計免賠額特約條款》這一附加險。常見的車身劃痕、車燈破碎、玻璃破碎、剮蹭四種情形，修理費在500元以下的，不會得到理賠。而低檔車更換零配件，如果低于500元，也不會得到理賠。
　　據(jù)了解不計免賠額（即《不計免賠額特約條款》的附加險）按照車的年齡分三種情況：
　　新車（3年以下）：490元3年至7年：420元7年以上：525元也就是說如果你的車是新車，要想得到500元以下的車險理賠的話，就必須交上490元。
　　一位去年沒出過險的賽歐（車價10萬元）車主透露，購買了新增的不計免賠附加險，需花420元，總價比其他保險公司要高。但是如果不買這一項的話，今后一年開車停車都要小心翼翼、提心吊膽，因為小磕、小碰、小修的情況在日常生活中并不少見。一位保險銷售代理告訴小編，此項附加險幾乎是必上的。

　　玻璃險取消贈送
　　人保的業(yè)務員稱，在家庭自用汽車損失保險條款中，主要增加了兩項：一項即不計免賠特約條款，另一條便是玻璃單獨破碎險條款。這次的變化在于將玻璃險單獨提出來作為一個險種進行出售。此前的玻璃險都是涵蓋在車損險中贈送的，玻璃險條款中規(guī)定：在保險責任上，保險車輛擋風玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險人員負責賠償。投保方式方面，投保人與保險人可協(xié)商選擇按進口或國產(chǎn)玻璃投保。據(jù)悉，國產(chǎn)玻璃的保費相對少一些，計算公式為玻璃險=全險金額×（千分之一點四五）。

　　車型與保費掛鉤
　　為了體現(xiàn)不同車型之間使用成本的差異，人保財險在新車險的保費中引入了車型因素。捷達、夏利等車輛較整車價格相同的其他車型費率下浮5%，切諾基、索納塔等車輛較其他車型費率下浮10%，桑塔納等大部分車型不浮動。陸虎、凱迪拉克等車輛較其他車型上浮20%。
　　據(jù)了解，此前的車損險費率是依據(jù)新車購置價制定。而根據(jù)車輛價格確定保險費的方式不再適用，因此需要根據(jù)各種車型以往的出險情況和后期的修理價格，利用車型系數(shù)對保險費進行調(diào)整，修理價格高的車型保費提高，修理價格低的車型保費降低，使不同車型的保險費與使用成本相匹配。

　　保險費引入“上年出險記錄”“違章因素”
　　人保財險在新車險體系中引入出險和違章對保費的影響因素。
　　不出險將得到更多的保費優(yōu)惠，最大幅度達到50%，出一次險仍保持原來的優(yōu)惠水平，多次出險則將有不同程度的上調(diào)。一年內(nèi)出險8次以上，保險費上浮可達200%.同時，一年內(nèi)未發(fā)生違章的保費優(yōu)惠5%；發(fā)生1至2次違章的，保險費不調(diào)整；發(fā)生3至5次違章的，保費上浮5%；違章超過5次的，保費上浮10%.人保財險將在近期與交管部門實現(xiàn)信息共享，逐步實現(xiàn)違章記錄對保險費的影響。
　　與原車險產(chǎn)品相比，新車險的保費優(yōu)惠項目更加豐富，優(yōu)惠幅度更大。除將原有的安全駕駛優(yōu)惠幅度提高到50%之外，新車險中新加入了車型（最高10%）、無違章（最高5%）、行駛區(qū)域（最高5%）和行駛里程（最高5%）等優(yōu)惠項目，此外還將上門投保優(yōu)惠幅度提高到6%，汽車安全性能優(yōu)惠增大到10%。

　　無憂保提示：人保車險的諸多條款備受人們的關注，尤其是人保車險條款將保險費與違章情況相掛鉤更是引起了車主的注意，提醒車主在駕駛時一定要保持高度的安全意識。