【摘要】保險提供的是保障，這是一種被提倡的行為，而不應(yīng)成為強(qiáng)制行為。近日，《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》以及《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理條例》第三十三條將于明年1月1日起廢止的消息引起廣泛關(guān)注。這意味著，現(xiàn)行火車票基本票價中占2%的鐵路旅客強(qiáng)制險將被取消，鐵路事故人身傷亡15萬元的賠償上限也將廢止。

　　實施61年之久的鐵路強(qiáng)制險被 “叫停”，是否意味著鐵路保險將走上市場化的道路？構(gòu)建怎樣的鐵路保險體系才能真正維護(hù)旅客合法權(quán)益？

　　票價是否下調(diào)2%尚未可知
　　條例廢止的消息一出，旅客的普遍反應(yīng)是，“原來一直被保險??！”鐵路旅客強(qiáng)制保險默默征收了61年，很多旅客卻全然不知。盡管保費(fèi)只占票價的2%,但畢竟已經(jīng)涵蓋在票價中，隨著強(qiáng)制保險的取消，是否意味著鐵路票價將全面下調(diào)2%?鐵路內(nèi)部人士表示目前尚未可知。
　　北京交通大學(xué)運(yùn)輸經(jīng)濟(jì)理論與政策研究所常務(wù)副所長李紅昌認(rèn)為，取消強(qiáng)制保險意味著這一項附加服務(wù)取消了，相應(yīng)的收費(fèi)也應(yīng)當(dāng)取消，因此2%的保險費(fèi)應(yīng)當(dāng)在票價中扣除，這是符合市場化規(guī)律的，對于這個問題，鐵路部門還應(yīng)當(dāng)給予一定的說明。

　　保險費(fèi)不同最高賠付卻相同
　　2009年修訂的 《中華人民共和國保險法》規(guī)定，訂立保險合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。專家認(rèn)為，交通運(yùn)輸企業(yè)對運(yùn)營安全負(fù)有責(zé)任，“被保險”不符合自愿購買、等價有償原則。而“一刀切”的費(fèi)率及限額規(guī)定也不合理。
　　在保賠金額方面，依據(jù)《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》，旅客支付保險費(fèi)金額不同，而最高賠付金額卻是相同的。我們在鐵路客戶服務(wù)中心看到，目前上海至烏魯木齊的特快硬座票為389元，北京至天津的特快硬座票為31元，按2%的費(fèi)率計算，保費(fèi)分別為7.78元和0.62元，相差超過10倍，而保險賠付金額卻均為2萬元。華東政法大學(xué)保險法研究所所長李偉群認(rèn)為，將保費(fèi)與票價等混淆界定、處置并不合理，違背保險業(yè)務(wù)的等價有償原則。

　　無憂保提示：旅客強(qiáng)制險被取消，并不意味著旅客的人身安全將得不到保障，相反會得到更加周到、人性化的保障。專家認(rèn)為，強(qiáng)制保險取消后，鐵路保險服務(wù)應(yīng)引入專業(yè)的保險主體參與市場競爭。李紅昌認(rèn)為，鐵路構(gòu)建市場化保險體系的關(guān)鍵是多個主體參與，為旅客提供多種類型產(chǎn)品，保障旅客的選擇權(quán)。