【摘要】在中國已經(jīng)61年鐵路強制保險制度，將在今年年底被取消。根據(jù)11月16日公布的國務(wù)院第628號令，已實施61年的鐵路旅客意外傷害強制保險，將從明年元旦起正式取消。

　　鐵路強制保險一直以來都為人詬病，早在2011年7月23日甬溫線動車事故后，就有學(xué)者聯(lián)名提請廢除。其不合理之處包括如下幾點：
　　首先，該險種并不合法。其根據(jù)是現(xiàn)行的《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》，但該條例僅是鐵道部部門規(guī)章，和保險法“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，保險合同自愿訂立”的規(guī)定沖突。

　　其次，其保費和保額極不合理。目前，保險費包含在火車票價內(nèi)，為基本票價的2%，保額均為2萬元，這樣的保額在現(xiàn)在的物價水平下，幾無風(fēng)險保障功能。而現(xiàn)在通常一年期交通工具意外險保費在100元－150元之間，保額在100萬元左右。對比之下，鐵路強制保險堪稱暴利。更離奇的是，不同距離的旅客，因票價不同須支付的保費也不同，但享受的保險金額，卻是相同的。
　　再次，作為提供強制保險的主體，鐵道部數(shù)十年來都未明確告知消費者火車票價中包含保費，這構(gòu)成了對旅客知情權(quán)的侵害。而且，從更深意義上，本該鐵路部門自掏腰包投保的“責(zé)任險”，卻讓消費者負擔(dān)，這當(dāng)然不合理。

　　隨著明年元旦的臨近，鐵路強制保險將成為過去，相關(guān)后續(xù)議題值得探討。
　　首先就是火車票的價格問題。過去火車票中包含了2%的強制保險費用，隨著該強制保險的取消，這部分費用顯然應(yīng)該從票價中剔除，否則，就會傷害到旅客的利益：以前保費雖然不合理，但起碼還多一重保障，現(xiàn)在保障取消了，火車票價不應(yīng)該不降低。
　　另一個問題是，當(dāng)乘客自由選擇購買時，新的保險方式是什么，保費和保額是多少？

　　一個值得期待的方案是鐵路部門和航空公司一樣引入商業(yè)保險。這需要在引入商業(yè)保險公司時做到公開和透明。
　　就航空商業(yè)保險來講，雖然保險公司之間沒有在售票窗口直接競爭，但實際上它們之間的競爭卻是十分激烈的。航空公司在保險外包方面對高質(zhì)低價保險服務(wù)的需求，誘導(dǎo)保險公司之間進行競爭，最終能獲得質(zhì)優(yōu)價廉的保險服務(wù)。
　　但和航空公司不同，鐵路運輸?shù)墓芾碚邘缀醪挥妹鎸ν獠康氖袌龈偁帀毫?，鐵道部在外包保險服務(wù)時，自然不會像航空公司那樣有強烈的高質(zhì)低價保險服務(wù)需求。所以，在短時間內(nèi)很難改變的壟斷大背景下，我們希望鐵道部在引入新的保險方式時，不但嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)的信息公開規(guī)定，更能主動引入社會輿論監(jiān)督，能公開、透明有關(guān)信息。只有這樣才能更好地杜絕可能發(fā)生的腐敗尋租行為。

　　無憂保提示：鐵路強制保險制度被廢除后，鐵路部門將制定新鐵路保險制度，這一制度將應(yīng)該更加公開透明。把商業(yè)保險引入鐵路保險是一個不錯的選擇，本身引入商業(yè)保險本身就意味著鐵道部信息的進一步公開、透明。這不但會幫助中國鐵路系統(tǒng)治理的改善，本身也是揭開、制約尋租的最好辦法，最終，會提高消費者的安全水平。