【摘要】隨著8月24日國(guó)家六部委大病醫(yī)保政策公布。標(biāo)志大病醫(yī)保改革已經(jīng)拉開(kāi)序幕。據(jù)悉，這是自3月14日國(guó)務(wù)院印發(fā)《“十二五”期間深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革規(guī)劃暨實(shí)施方案》、6月5日保監(jiān)會(huì)《關(guān)于貫徹落實(shí)<“十二五期間”深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革規(guī)劃暨實(shí)施方案>的通知》之后，中央各有關(guān)部委聯(lián)合開(kāi)展大病醫(yī)保工作的決心。由此，大病醫(yī)保的序幕正徐徐拉開(kāi)，民眾期待已久的醫(yī)改又向前推進(jìn)了一大步。
　　什么是“大病保險(xiǎn)”《意見(jiàn)》稱(chēng)：“是指為提高城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障水平，對(duì)城鄉(xiāng)居民患大病發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，從城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金、新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金或城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金中劃出一定比例基金或額度作為大病保險(xiǎn)資金，向符合經(jīng)營(yíng)條件的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)。”
　　《意見(jiàn)》指出，通過(guò)政府招標(biāo)選定承辦大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。符合基本準(zhǔn)入條件的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自愿參加投標(biāo)，中標(biāo)后以保險(xiǎn)合同形式承辦大病保險(xiǎn)，承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的保費(fèi)收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營(yíng)業(yè)稅。
　　對(duì)于險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，大病保險(xiǎn)的實(shí)施，既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。
　　大病之“痛”
　　有調(diào)查顯示：國(guó)內(nèi)67.44%的網(wǎng)友根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況認(rèn)為“不能負(fù)擔(dān)自己或家人大病就醫(yī)的費(fèi)用，會(huì)危及到基本的生活需要”；另有28.42%的網(wǎng)友認(rèn)為“負(fù)擔(dān)大病費(fèi)用較為困難，需要借款或另找方式籌集”；認(rèn)為“大病花費(fèi)完全可以負(fù)擔(dān)”的網(wǎng)友僅占0.22%，不到一成。
　　“看大病”可以解釋為治療重大疾病時(shí)所需要的巨額醫(yī)療支出。世界衛(wèi)生組織對(duì)大病的描述也是基于經(jīng)濟(jì)的維度：災(zāi)難性醫(yī)療支出。衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)信息中心與世衛(wèi)組織曾做過(guò)相關(guān)統(tǒng)計(jì)分析，2011年，我國(guó)災(zāi)難性醫(yī)療支出發(fā)生比例為12.9%。“看大病”難以承擔(dān)的費(fèi)用可以導(dǎo)致“因病致貧、因病返貧”現(xiàn)象發(fā)生。這一點(diǎn)不僅僅表現(xiàn)在搜狐健康的網(wǎng)友態(tài)度調(diào)查中，在衛(wèi)生部去年9月底發(fā)布的“健康中國(guó)2020”的戰(zhàn)略目標(biāo)中，也明確說(shuō)明：中國(guó)針對(duì)大病的保障制度尚未建立，面對(duì)大病所帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，因病致貧、返貧的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)仍然比較突出。
　　中國(guó)是一個(gè)擁有巨大人口數(shù)量的國(guó)家，能夠讓“人人看得上病”也是醫(yī)改一直追求的目標(biāo)。衛(wèi)生部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，目前全國(guó)參加基本醫(yī)保的人數(shù)超過(guò)13億，“基本醫(yī)保覆蓋率超過(guò)95%，中國(guó)基本醫(yī)保已經(jīng)編織了全球最大保障網(wǎng)”，“看得上病”對(duì)于大多數(shù)中國(guó)人來(lái)說(shuō)或許不再是奢望。
　　9月19日，保監(jiān)會(huì)召開(kāi)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作會(huì)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作進(jìn)行全面部署。項(xiàng)俊波在會(huì)上指出，大病保險(xiǎn)涉及10多億人的切身利益，是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)十分關(guān)心的一項(xiàng)重大民生工程和民心工程。開(kāi)展大病保險(xiǎn)是完善多層次醫(yī)保體系的重要舉措，在政府主導(dǎo)的原則下，通過(guò)向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)方式，引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制參與社會(huì)保障公共服務(wù)也是醫(yī)改“建機(jī)制”的重大創(chuàng)新和突破；建立大病保險(xiǎn)制度為保險(xiǎn)業(yè)參與醫(yī)療保障體系建設(shè)提供了新的途徑。
　　項(xiàng)俊波還強(qiáng)調(diào)，大病保險(xiǎn)要引入市場(chǎng)機(jī)制，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)降低承辦費(fèi)用和管理成本。保監(jiān)會(huì)將適當(dāng)減免監(jiān)管費(fèi)、保險(xiǎn)保障基金，調(diào)整大病保險(xiǎn)資本要求等降低大病保險(xiǎn)運(yùn)行成本。“要遵循科學(xué)定價(jià)、審慎定價(jià)原則，合理設(shè)定利潤(rùn)上限”。
　　無(wú)憂(yōu)保提示：國(guó)家大病醫(yī)保政策出臺(tái)，將為我國(guó)十幾億人口帶來(lái)切切實(shí)實(shí)的實(shí)惠，有效解決老百姓看病難、看病貴的問(wèn)題。目前，保監(jiān)會(huì)正在制定規(guī)范大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知和大病保險(xiǎn)示范產(chǎn)品，細(xì)化大病保險(xiǎn)相關(guān)規(guī)定，統(tǒng)一和規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司不斷提升服務(wù)質(zhì)量，保護(hù)參保群眾合法權(quán)益，確保大病保險(xiǎn)制度持續(xù)、穩(wěn)定運(yùn)行。