【摘要】近日，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)新政，將對(duì)四類保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為進(jìn)行嚴(yán)懲。消費(fèi)者如何避開(kāi)忽悠，保險(xiǎn)公司及其代銷機(jī)構(gòu)、代理人員如何誠(chéng)信營(yíng)銷，日益成為值得思考的問(wèn)題。2012年11月9日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了《人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），其中明確指出，從明年1月1日起，人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)將正式引入責(zé)任追究機(jī)制。
　　四類銷售誤導(dǎo)將被追責(zé)
　　銷售誤導(dǎo)，是指人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，違反《保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，通過(guò)欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說(shuō)明的行為。
　　《意見(jiàn)》規(guī)定，人身保險(xiǎn)公司發(fā)生四類銷售誤導(dǎo)問(wèn)題將被追責(zé)：因銷售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)行政處罰；因銷售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部門(mén)下發(fā)監(jiān)管函或者監(jiān)管談話等監(jiān)管措施；因銷售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)重大群體性事件；其他因銷售誤導(dǎo)給公司造成重大損失，或者造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的情形。
　　《意見(jiàn)》中對(duì)追責(zé)機(jī)制規(guī)定較為詳細(xì)，險(xiǎn)企總公司、分公司、中心支公司的相關(guān)責(zé)任人，乃至不同的銷售誤導(dǎo)行為和影響程度，都有相應(yīng)的處罰標(biāo)準(zhǔn)。
　　保監(jiān)會(huì)將采取逐級(jí)追究的方式，對(duì)保險(xiǎn)公司直接和間接責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。追究的方式包括紀(jì)律處分、組織處理和經(jīng)濟(jì)處分等；情節(jié)嚴(yán)重的，險(xiǎn)企直接責(zé)任人將被開(kāi)除。
　　“銷售誤導(dǎo)”認(rèn)定具體化
　　其實(shí)，早在今年5月發(fā)布的《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》）中，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)對(duì)銷售誤導(dǎo)做了具體的規(guī)定。該《規(guī)定》細(xì)化了９項(xiàng)在銷售過(guò)程中不得有的誤導(dǎo)消費(fèi)行為，包括片面描述保險(xiǎn)內(nèi)容、將保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品混淆、宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品保證利益等。
　　此外，針對(duì)“存款變保險(xiǎn)”的現(xiàn)象，《規(guī)定》還指出，保險(xiǎn)銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶明示其身份，并明確告知其銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　對(duì)電話銷售行為，《規(guī)定》要求建立電話錄音監(jiān)聽(tīng)和自查制度，監(jiān)督是否存在違反有關(guān)規(guī)定的銷售誤導(dǎo)、欺詐行為。
　　在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售方面，規(guī)定應(yīng)在其主辦的互聯(lián)網(wǎng)站或委托銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)站上，通過(guò)能夠足以引起客戶注意的方式將保險(xiǎn)合同重要內(nèi)容進(jìn)行提示。
　　消費(fèi)者如何避開(kāi)“誤導(dǎo)陷阱”
　　面對(duì)保險(xiǎn)銷售中五花八門(mén)的“忽悠”與“陷阱”，消費(fèi)者自身也應(yīng)該從細(xì)節(jié)做起，防范被誤導(dǎo)。
　　看清銷售資格。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，均應(yīng)該注意查看銷售機(jī)構(gòu)是否持有中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》或《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》，查看銷售人員是否持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書(shū)》，切忌在無(wú)證機(jī)構(gòu)和人員處購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
　　無(wú)憂保提示：保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的措施，將有效遏制保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的行為，切實(shí)維護(hù)廣大消費(fèi)者的利益。另外，廣大消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)人身險(xiǎn)后，一定要認(rèn)真對(duì)待電話回訪。在接受回訪時(shí)耐心聽(tīng)取問(wèn)題并如實(shí)作答，遇到不清楚或理解有誤的地方，可以馬上提出，以便在猶豫期內(nèi)處理所有問(wèn)題，以避免上當(dāng)受騙。